今年的“五一”已是第17个黄金周，据上海市假日办统计，黄金周全市共接待游客425.44万人次，实现旅游收入23.81亿元。7天的时间着实让处于旅游产业链中的景点、商店、宾馆赚得盆满钵满。但也不是所有与旅游有关的行业都在黄金周出现“井喷”，旅游保险便是其中之一。
投保率不足三成
记者从沪上一些旅行社了解到，此次黄金周中出游的上海市民，其中购买旅游意外险的不足三成。某旅行社负责人在接受采访时表示，一部分游客都存有侥幸心理，想不到旅行过程中会面临风险，甚至认为买保险是触霉头。更多游客则是对旅游意外险产品内容知之甚少，不愿意糊里糊涂投保。
旅游保险主要分为旅行社责任险和旅游意外险两大类。根据有关规定，旅行社必须投保旅行社责任险，若经营活动中的疏忽或过失，造成游客人身伤害或经济损失，应由旅行社承担责任的，保险公司承担赔偿。旅游意外险属于游客自愿投保，该险种对被保险人在保险期间发生的意外事故提供赔偿保障。旅游意外险的大部分业务来自旅行社的代理销售。
业内人士指出，旅行社责任险保的是旅行社，如果游客发生的意外事故与旅行社没有任何关系，或者是属于自驾游、自助游的话，就不能得到任何赔付。所以即使旅行社投保了旅行社责任险，也不代表游客得到了全部的风险保障。
据悉，旅游期间发生安全事故的一个主要原因是非专业化组织的散客旅游活动增多，超出有组织接待旅游的安全保障范围。大多数保险公司将精力集中在跟团出游的旅游者，对占有旅游市场80%的自助旅游者，还没有找到购买保险渠道上的切合点。
旅游险缺乏个性
黄金周到来之前的一个月内，保险公司大力推广旅游意外险，如中国人寿的e系列旅游意外险电子产品、中国平安的“万里通”、华安保险“麒麟系列自助保险卡”等等。这些保险产品在保障内容上相似，基本上是针对意外身故、伤残和医疗费用的给付，几乎都没有涉及到对健康意外和财产损失的保障。
这样，虽然旅行社能同时提供几家保险公司的旅游意外险，供游客选择，但由于其中大多数产品同质化程度较高，缺乏特色和市场吸引力。因此，保险公司要在竞争中胜出，获得更多的业务，只能以价格竞争和更高的手续费换取。据知情人士透露，目前保险公司给旅行社的旅游险手续费最高竟然达到60%。
业内专家指出，除了乘坐交通工具存在风险以外，一些新兴旅游景点和项目的推出新鲜和刺激项目，如攀岩、潜水、高山滑雪、峡谷探险等，都是旅游过程中的风险。保险公司应细分旅游保险市场，针对不同出游人群或不同出游方式，打造更多的个性化旅游意外险险种。
销售渠道阻碍发展
记者从保险公司了解到，目前旅游意外险的销售渠道主要以旅行社代理、旅游景点代售、互联网销售为主。其中，旅行社代理是最重要的销售渠道。但大多数旅游意外险产品保费低，通常只有几十元，最低的甚至不超过10元，即便是60%的代理佣金也很少，旅行社或景点缺乏推销积极性。同时，旅行社人员不熟悉保险，有时连条款都解释不清，更增加了销售难度。
同时，旅游市场竞争激烈，旅行社不愿意让保费增加游客的消费支出，况且游客买不买保险，并不会影响或增加旅行社的风险。有旅行社人员表示，向游客推销旅游保险，有时还会导致多做多错———曾有游客在发生意外后，找旅行社要求赔偿。
互联网成为越来越多保险公司销售旅游险的渠道，中国人寿、人保财险、太平洋保险、中国平安等等，都建立了电子商务系统。旅游意外险的保险期限较短，条款内容也相对容易理解，但长期以来，市民已养成了买保险需要面对面沟通和解释的习惯，这种思维和习惯上的定势，也在一定程度上限制了保险电子商务发展。
销售模式的单一束缚了旅游意外险的发展，有关专家认为，旅游意外险需要解决销售渠道问题，如可以借鉴“煤气保险”的销售方式，加强与相关行业的联动，使旅游险与交通运输、景点游览等挂钩，更好地发挥保障作用。 |
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