作者：申轩阳，本名申朋， 凤凰网财经研究院副秘书长、北京物资学院MBA校外导师（兼）
财商是指个人或者集体掌握和运用财富规律，认识、创造和管理财富的能力。在全球唯一五千年文明传承不断的国度，在孔孟时代就开始深究“义”“利”关系的文化氛围中，探讨财商问题需要讲好“中国故事”。笔者认为，结合财商的一般内涵，中国人的特色财商，大体而言，应该具有以下四方面的鲜明特色。
首先，要深刻理解“命里只有八合米，走遍天下不满升”。这句古话主要强调，个人拥有的财富量，往往不全是由主观努力决定的。更要害的地方在于，警醒我们不能将财富量的增长作为人生唯一目标，不能将金钱崇拜作为信仰追求，不能将物欲横流作为成功标志，否则终将成为财富的奴隶。因此，中国人的特色财商第一条，在合法有机会赚钱的情况下，要大胆闯、大胆试，抓住市场赋予先行者的超额利润，通过快速迭代的方式，把我国超大市场规模的机会红利拿到手。但是在条件不具备的情况下，要静待时机。
其次，“攒钱如同针挑土，花钱如同水推沙”。财富积累有一个变量性质跃升的问题，即从初始积累的慢变量到阶段性爆发的快变量跃迁。通俗地说，就是人生漫长，但关键就那么几步；赚钱亦如此，钱路漫漫，但关键机会也就几次。在财富积累的慢变量阶段，积累财富往往是对抗人性的，需要有刚性很强的延迟满足规划，才可能在财富自由的轨道上“积沙成塔”。在财富积累的快变量阶段，则要充分发挥金融杠杆效应和资源整合有时等，把尽可能多的资源集中到具有超额利润的战略性机会上来。
第三，“省着省着，窟窿等着；用着用着，菩萨送着”。这里重点想说的是，该花的钱必须花，不能因为节省埋下隐患，对未来造成大的麻烦。比如，对个人而言，定期体检的钱；对企业而言，消除安全隐患的钱；再比如，培育财富势能的钱。葛朗台式的“吝啬鬼”难以实现财富自由，更无从实现人生富足。
第四，“己欲立而立人，己欲达而达人”。我国文化基因中，创造财富锚定以义取利。在我国建设中国特色市场经济过程中，通过利国利民、利他共赢实现财富创造是必须始终坚持的主流价值观，自然也是财商的最底层逻辑，同时也是最大市场机会所在地，更是财富创造能够行稳致远的最大“护身符”。
依据这四个特点，提高财商，应从以下方面入手：
一是树立良好财富观念。核心是，个人对存量财富的驾驭能力。关键在于绝不可以陷入“富贵不能乐业，贫穷难耐凄凉”，左也不安、右也不安的心性状态之中。相反，要力争成为财富的主人，也就是“贫贱不能移，富贵不能淫”。在没有财富时，就如孔子在《雍也》所说，“一箪食，一瓢饮，在陋巷，人不堪其忧，回也不改其乐”。在拥有财富时，保持平常心，将“富而不骄”作为基本操作。
二是积极锻造自己的“饭碗”。从财富创造角度看，对绝大多数人而言，个人财富的重要来源就是凭能力“吃饭”。即用体力或脑力劳动换取收入来源，这就是俗话讲的“饭碗”。重点在于，是否能够把现有“饭碗”端牢，是否能够实现“饭碗”升级，从“泥饭碗”升级为“铁饭碗”乃至“金饭碗”。这是绝大多数人安生立命、赚钱养家的基本路径。这方面，要盯住自己的特长和优势，强调敬业精神，突出专业能力。尤其年轻人，不能把工作当成“混碗饭吃”。因为在工作中锻炼能力，在是干中成长水平，在平凡中凝练精彩，在机会来临时你才真正具有把握能力，才可能实现事业平台跃迁，创造不一样的人生。
三是优化财富创造系统。不能把鸡蛋放在一个篮子里，这既是投资的“铁则”，也是财富创造的重要规律。关键在于，通过工作获得主动收入之外，充分利用业务时间，尽可能建立起第二套财富创造系统，提高被动获取收入的能力。主要是业余时间，通过积极休息等方式，找到人生中那只“下金能够蛋”的鸡。可以是“财生财”，个人充分运用自己的存量财富投入社会生产合理分享股息分红、资产增值、投资获利等资本红利。也可以是创造新的特长优势价值变现赛道，比如刘慈欣业务创作《三体》等科幻小说就获利丰厚。当然，对大多数人而言，重点在于迈出业余赚钱的心理障碍，将此作为人生价值实现的新途径，是一件荣耀的事，而不是什么丢脸的事。当然，这方面的选择应尽可能结合个人的兴趣和专长，坚守合规底线，强调低门槛优先。特别要避免打着“工欲善其事必先利其器”的口号，盲目投入一大堆，实际收效甚微的问题。同时，必须处理好主责主业与业余兼业的关系。最低要求是，二者公私分明、互不干扰；最高境界是，能够良性互动、相得益彰。
四是加强财富管控刚性约束。目标是，在任何收入水平都能够有效避免财务困境。在低收入水平时，能够做到量入为出、略有结余，应对紧急情况预算有度。在高收入水平时，能够运用自如、把控有方。要高度重视个人财富获取具有高度不确定性这个基本问题。一方面，对未来要有积极乐观的预期。另一方面，要有风险意识，为可能出现的意外冲击做好财富储备方面的准备。特别是年轻人，要建立切实可行的强制储蓄计划，可以通过购买固定期限的金融产品等方式落实，并在此基础上合理指定个人支出预算安排，防止“月月光”使自己丧失风险防护垫。
“好饭不怕晚”！提高财商从来不迟。让我们携起手来，日拱一卒，在创造财富、管理财富上，跳出“今朝有酒今朝醉”的短视舒适区；打破“明日愁来明日愁”的被动人生，不断为自己的幸福人生点火添柴。
(责任编辑：何潇)