9月1日，渤海银行“产品上树”AI智能营销工程正式上线。作为该行“AI优先”（AI First）战略在对公领域的重要实践，“产品上树”以人工智能为技术支撑、以产业研究为基础、以企业需求为导向，将分散于不同业务条线的产品、专业和服务能力进行系统整合，探索构建“企业体检—痛点识别—智能匹配—综合服务—生态经营”的对公服务新模式。
当前，新一轮科技革命和产业变革加速演进，人工智能与实体经济深度融合，产业链供应链加快重构。如何把数字技术的创新势能转化为金融服务实体经济的发展动能，进一步提升金融资源配置的精准性、适配性和有效性，成为银行业推进数字金融、做好金融“五篇大文章”的重要课题。
其背后，是对一个基本问题的重新思考：面对日益复杂的实体经济需求，银行究竟应该提供什么样的金融服务？
随着制造业转型升级、产业链协同不断深化以及企业“走出去”步伐加快，企业需求早已超越单一融资范畴。融资、结算、供应链、跨境金融、司库管理等需求相互交织，企业经营中的一个问题，往往涉及多个环节、多个主体甚至境内外多个市场。
这要求金融机构不能停留于“有什么产品就提供什么产品”，而要进一步回答企业“问题在哪里、需求是什么、金融如何解决”。从产品出发转向从产业出发，从单一供给转向综合服务，既是企业需求之变，也是金融供给侧能力之变。
基于这一认识，渤海银行近年来持续深化“行业银行”建设，推动经营视角由金融端向产业端延伸。“产品上树”，正是产业研究与人工智能深度融合的一次探索。
目前，该工程由渤海银行交易银行部牵头，已归集全行100余款对公核心产品，覆盖交易银行、公司金融、投资银行、金融市场、对公理财等领域，并将行业专家、产品经理和一线人员长期积累的产业认知、客户洞察与实践经验进行结构化、标签化沉淀，使个人经验逐步转化为可共享、可复制、可迭代的组织能力。
依托“三链四维”行业银行方法论，系统围绕产业链、价值链、创新链，从龙头企业、终端产品、商业模式、技术路线四个维度分析企业。借助AI大模型，输入企业基础信息后，即可开展产业全景扫描和“金融体检”，识别企业自身及上下游经营链条中的关键堵点，并从全行产品体系中进行智能匹配和组合，形成针对性的综合金融服务方案。
由此，呈现在企业面前的不再是若干彼此独立的金融产品，而是围绕生产经营场景形成的一揽子解决方案。这折射出经营逻辑之变：从“银行有什么”转向“企业需要什么”，从“围绕产品寻找客户”转向“围绕产业问题组织金融资源”。
产业金融的价值正在于此。制造业企业的融资需求，背后可能是上游预付款与下游应收账款之间的期限错配；出海企业面临的困难，可能同时涉及跨境结算、境内外账户、汇率风险和全球资金调度。只有深入产业链、理解商业模式、看清资金流转逻辑，金融才能从解决企业一个“点”的问题，走向服务产业链一个“面”的需求。
基于这一思路，渤海银行推动客户经营由单点营销向“链式拓客、生态经营”转变，围绕龙头企业向上下游延伸服务。目前，该行已在半导体、算力基础设施、新能源汽车等重点赛道开展全产业链业务布局，推动金融资源更加精准地触达产业链不同主体和关键环节。
人工智能的应用，也正在重塑银行专业能力的形成机制。过去，对公金融较多依赖个体经验和跨部门协调；如今，通过知识沉淀、智能分析和产品组合，优秀经验可以转化为组织能力，总行专业能力可以更加高效地赋能一线。这既是技术赋能，更是金融服务能力的再组织。
数据显示，2026年上半年，渤海银行供应链金融投放规模突破1500亿元；国际结算量达664亿美元，同比增长24%；司库服务网络覆盖全国16个省市，服务客户331户，上半年司库业务累计结算量1275亿元。
人工智能加速发展的今天，银行业数字化转型的价值，最终不能只体现在技术参数和系统效率上，更要体现在服务实体经济的实际成效上。技术越向前，金融越要向实；工具越智能，服务越要精准。
从这个意义上看，“产品上树”不仅是一项数字化工程，更是渤海银行对金融服务模式的一次探索：以AI提升效率，以产业研究增强深度，以资源整合拓展广度，以生态经营提升金融服务实体经济的质效。
面向未来，随着人工智能与产业金融加快融合，金融机构比拼的将不仅是资金和规模，更是理解产业的深度、整合资源的能力和服务实体经济的质效。让科技扎根产业，让金融回归本源——以更精准、更专业、更高效的金融供给服务现代化产业体系建设，正是数字金融应有的价值指向，也是金融高质量发展的题中之义。
(责任编辑：田云绯)