消费日报网讯（记者 刘锦桃）近日，农商行“老大哥”重庆农商行披露2025年年报，全年实现营业收入286.48亿元，同比增长1.37%；归母净利润121.28亿元，同比增长5.35%，增速已连续四年下滑。
盈利增长趋于放缓，重庆农商行的在岗员工数量也在逐年缩减，2025年较上年进一步减少276人至14266人，相比2022年的15167人已减少901人。
报告期末，重庆农商行整体不良贷款率降至1.08%，但零售贷款不良率攀升至2.07%。此外，2025年该行全年罚款支出超1350万元，较上年激增181.63%，监管处罚主要涉及信贷违规。
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在岗员工数量逐年减少
公开资料显示：重庆农商行前身为重庆市农村信用社，该行于2008年正式挂牌成立，并于2010年、2019年先后登陆港交所、上交所主板，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。
截至2025年末，重庆农商行资产总额1.67万亿元，较上年末增长9.95%，再上新台阶；存款余额首次突破万亿大关，达到1.03万亿元，较上年末增长9.21%；贷款余额7972.87亿元，较上年末增长11.62%。
公司贷款业务的强劲增长是拉动规模的主引擎。截至2025年末，重庆农商行公司贷款和垫款总额4349.74亿元，较上年末增加768.41亿元，增速达21.46%；零售贷款和垫款总额3010.22亿元，仅增长2.91%。
报告期内，重庆农商行实现营业收入286.48亿元，同比增长1.37%；归母净利润为121.28亿元，同比增长5.35%。拉长时间线看，该行归母净利润增速逐年放缓，2021年至2024年分别为13.79%、7.49%、6.10%、5.60%。
从收入构成来看，重庆农商行非息收入大幅失速。数据显示：2025年该行实现非利息净收入43.88亿元，同比下降23.92%。其中，手续费及佣金净收入12.94亿元，同比下降19.71%，其他非利息净收入30.93亿元，同比下降25.55%，两项核心非息收入均出现两位数下滑。
这一表现直接导致该行盈利结构失衡问题加剧。2025年，重庆农商行利息净收入242.61亿元，同比增长7.85%，占营业收入的比重上升至84.68%，较上年提升5.09个百分点，而非利息净收入占比进一步下滑至15.32%。
从营业支出来看，重庆农商行两大核心支出均有所收窄。
2025年，该行业务及管理费89.43亿元，同比减少0.61亿元，降幅0.68%。减值损失54.86亿元，同比减少5.35亿元，降幅8.88%。其中，客户贷款和垫款信用减值损失同比减少4.40亿元，“主要是本集团本期实现大额不良资产处置收回。”重庆农商行如是表示。
具体来看：业务及管理费的最大组成部分——员工成本为56.23亿元，同比增加0.91亿元，增幅1.64%。其中，工资、奖金和津贴39.11亿元，增加0.20亿元，增幅0.52%；员工福利、社会保险费和住房公积金13.90亿元，减少0.43亿元，降幅3.02%。
重庆农商行在财报中称，“本集团上年同期优化调整补充医疗保险计划，员工成本较低。”
记者注意到，近年来重庆农商行的在岗员工数量呈缩减态势。Wind数据显示：2022年至2024年，该行在岗员工数分别为15167人、15017人、14542人，2025年进一步下降至14266人，较上年减少了276人。
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全年罚款支出增逾180%
随着规模扩张，重庆农商行的资产质量整体保持稳中向好。
截至2025年末，重庆农商行不良贷款余额为85.89亿元，较上年末增加1.69亿元；不良贷款率为1.08%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率为367.26%，较上年末上升3.82个百分点；拨贷比保持3.96%的高位。
尽管重庆农商行整体资产质量有所优化，但内部结构分化较为显著，对公业务资产质量保持良好，零售业务则暴露一定风险。
数据显示：2025年末，重庆农商行公司贷款实现不良“双降”，不良余额23.72亿元，较上年末减少13.61亿元；不良率0.55%，较上年末下降0.49个百分点。
同期末，该行零售贷款不良余额62.17亿元，较上年末增加15.30亿元，不良率2.07%，较上年末上升0.47个百分点。
对于零售贷款不良率上升，重庆农商行在财报中解释称，“受当前国内供强需弱矛盾突出等影响，部分个人客户收入不及预期，偿债能力下降，同时叠加信贷需求减弱导致部分业务品种规模有所收缩。”
此外，值得注意的是，重庆农商行全年的罚款支出大幅增加。据财报披露，2024年该行罚款支出为482.4万元，2025年为1358.6万元，较上年增加了876.2万元，增幅达181.63%。
其中，2025年12月，重庆金融监管局对重庆农商行开出870万元的大额罚单，原因是该行存在贷款“三查”不尽职；对大额风险损失的调查和问责不到位；非现场统计数据差错；未核实保证金来源；滚动开票等违法违规行为。
同时，时任重庆农商行副行长舒静、首席审贷官封洪伟均被禁止终身从事银行业工作，另有包括多家支行行长或副行长在内的相关责任人，被给予警告或罚款处分。此前，舒静已因“靠金融吃金融”等严重违纪违法问题被“双开”。
而这仅仅是重庆农商行2025年合规内控问题的“冰山一角”。据企业预警通统计，该行及其分支机构、相关责任人等全年累计收到罚单26张，其中18张罚单涉及信贷业务违规。
此外，重庆农商行面临资本充足水平下行压力。截至2025年末，该行资本充足率为14.46%，较上年末下降1.66个百分点；核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为12.67%、13.27%，分别较上年末下降1.57、1.66个百分点。
“2025年，本集团资产规模持续增长，信贷业务投放加大，资本相应消耗，资本净额增速低于风险加权资产增速，各级资本充足率较上年末有所下降。”重庆农商行如是表示。
就2025年的业绩等问题，记者向重庆农商行发去采访提纲，截至发稿前该行未作回复。
(责任编辑：田云绯)