中小微企业资金流信用信息是信息主体在交易过程中形成的，能够反映其经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等经济行为并去除相关敏感信息后的交易统计信息，是中小微企业最优质的信用信息之一。记者了解到，为了让资金流信息成为中小微企业融资通道的“疏通器”，中国人民银行组织金融机构共同建设了全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”），通过建立制度化、体系化的资金流信用信息共享机制，在充分保护中小微企业权益的同时，促进资金流信用信息共享。

据悉，资金流信息平台为每个中小微企业建立了专属于其自身的资金流信用信息账户。中小微企业通过身份验证后可以登录自己的数据账户开展授权、查询、异议、咨询等业务活动，实现“我的信息我做主”，驱动资金流信用信息流转。

近期，中国人民银行征信管理局局长任咏梅在国新办新闻发布会上介绍，资金流信息平台已于2024年10月份正式上线运行，资金流信息平台通过为中小微企业建立资金流信用档案，帮助金融机构为缺乏信贷记录的中小微企业提供首次贷和信用贷。截至2024年末，资金流信息平台已为5600万户企业和个体工商户建立了信用档案，覆盖资金流账户8800万个。

“资金流信息平台的建立能有效缓解中小微企业融资难题，对金融机构业务管理和数字化转型等也有重要意义。”中国银行研究院研究员吴丹认为，资金流信息平台在银企两端具有双重价值。对企业而言，能简化繁琐的证明材料，提高融资成功率；而对金融机构来说，既能提高贷款信审和放贷效率，又能精准评估和控制信贷风险。

为了更好支持中小微企业融资服务，金融机构也在持续大力推广资金流信息平台落地应用，探索丰富使用场景。近日，中国农业银行安徽分行依托资金流信息平台，查询奥丽雅日用化妆品（马鞍山）有限公司的跨行资金流信用信息，据此为其授信并发放优惠利率短期流动资金贷款400万元，有效解决了企业流动资金短缺难题。该公司副总经理刘东说，资金流信息平台使用非常方便，只要登录、授权，农行就可以获得公司在其他银行的资金流水，并据此为其制定授信额度、发放贷款。

农行安徽分行工作人员表示，资金流信息平台精准破解企业首贷困境，使金融机构能够全面了解企业经营状况、收支情况、偿债能力、履约行为等信息，实现对中小微企业全面精准画像，而且大大简化了企业申请贷款需要提交的资料。

吴丹认为，对金融机构而言，下一步应深化平台数据应用，积极开发基于资金流数据的定制化信贷产品，将对中小微企业的高效率放贷支持落到实处。同时加强科技赋能，运用人工智能、区块链等技术强化风险预警功能，确保数据流转安全共享。此外，还需持续优化数据维度和覆盖范围，形成服务中小微企业的长效机制。