每经编辑 孙志成      

　　现如今，个人征信越来越重要，甚至被人们称为“第二张身份证”。一旦失信，个人信贷、日常生活和工作等等方面都会受到影响。正因如此，有些不法分子看到了其中的“商机”。 

　　“交钱，我帮你修复信用记录。”听到这句话，你的第一反应是什么？是相信还是警惕？近期，多地金融管理部门发布公告，提醒广大金融消费者警惕不法分子的“征信修复”骗局，防范个人信息泄露以及资金损失。  

　　“征信修复”敛财的均为诈骗  

　　12月29日，据中国人民银行征信中心消息，近日，我们发现有诈骗分子以“消除网贷查询记录”为名，诱导社会公众通过征信中心的互联网个人信用信息服务平台（以下简称互联网平台）提交个人征信异议申请，并以消除网贷查询记录为诱饵骗取公众钱财，实施诈骗活动，侵犯社会公众的合法权益。 

　　为此，征信中心郑重声明如下：征信中心的互联网平台提供个人异议申请服务，该项服务不向信息主体和其他主体收取任何费用。任何提供所谓“征信修复”并借此敛财的均为诈骗行为。 

　　社会公众不仅无法借此删除不良信用记录，还存在信息泄露、上当受骗、钱财损失的风险。信息主体认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以登录互联网平台提出异议申请。异议申请受理后，将交由业务发生机构进行核查，并自收到异议之日起20日内答复异议申请人。 

　　值得注意的是，今年7月12日，国家金融监督管理总局发布《关于防范冒用金融监管名义实施诈骗的风险提示》。近期，有不法分子冒充金融监管部门或者工作人员，打着“P2P清退回款”“消除不良征信”“受理投诉”等旗号实施诈骗。 

　　《风险提示》中提到，有的不法分子冒充金融监管人员以“消除征信不良记录”实施诈骗。不法分子假冒金融监管部门工作人员，利用非法收集的银行卡号、贷款额度等个人信息，通过电话、社交软件等联系消费者并骗取信任，谎称消费者在使用信用卡、互联网贷款等借贷产品时产生逾期记录，将被列入“征信黑名单”，如要“修复征信”，需向指定的“专用账户”转入资金进行“信用佐证”，并称该笔款项随后将予退回。一旦消费者信以为真操作转账，不法分子迅速转移资金并藏匿。 

　　国家金融监督管理总局发布消费者权益保护风险提示，提醒广大金融消费者提高警惕，增强反诈意识和识别能力，保护好个人信息和财产安全。

　　38万元“洗白”个人征信？ 有人被骗了！  

　　事实上，打着“修复征信”幌子的诈骗行为在各地新闻报道中并不少见。  

　　据微信号“德宏中院”今年7月公布的一起案例显示，被害人王先生是某银行一名工作人员，当日，他在家中接到一个电话，对方自称是某金融企业的工作人员，说王先生之前开通过一个网贷账号，让他把某App内的“白条”功能关掉，否则会影响征信。 

　　王先生立即询问对方如何关闭，对方让王先生打开App，找到“白条”选项，点击进入下一个页面后关闭。 

　　王先生尝试多次后，找不到“关闭”选项，于是想要放弃。此时，对方称，他们是按顺序排队处理这件事情的，如果此次不处理好，下次不知道要排到何时。 

　　此后，对方一直劝说王先生立即处理这件事，于是他妥协了，决定继续处理此事。 

　　因一直无法找到“关闭”选项，诈骗分子让王先生下载了一个带有屏幕共享功能的会议App，并加入会议，打开屏幕共享。其后，王先生在诈骗分子引导下进入一个虚假网站，查询到了自己的征信情况显示“有风险”。 

　　诈骗分子称要为王先生做资产保护，让他把银行存款及赎回理财产品的资金共计26万元转入其指定的所谓安全账户。转走这笔钱后，王先生称自己账户内已经没钱了，诈骗分子又引导王先生分别在各网贷平台借贷12万元，转入诈骗分子指定的账户。 

　　直到接到文山州反诈中心的劝阻电话，王先生才意识到被诈骗了。而在与诈骗分子通话过程中，王先生曾收到过支付宝反欺诈中心打来的电话，但因诈骗分子不让接，于是他选择拒接。 

　　实际上，王先生作为银行工作人员，公安机关及银行内部都曾进行过反电信网络诈骗的相关宣传，但其反诈意识依然不强，警惕性不够，听信诈骗分子的话，从而导致上当受骗，追悔莫及。 

　　据经济日报，建立征信体系的目的，是让守信者获益、失信者寸步难行。对于守信者来说，每一笔按时还款都将变成他的信用财富。拥有了信用财富，就具备了向银行申请贷款的信誉抵押物。在实际操作中，银行之所以愿意向小微企业主发放个人信用贷款，看重的往往不是住房、厂房等有形抵押物，而是良好的个人信用这一无形抵押物。同理，对于失信者来说，“失信记录”将成为其借款的阻碍。 

　　失信者能否“花钱修复”自己的信用记录？不能。在相关法规文件中，“征信修复”概念从未出现。所谓的“征信修复”，是不法分子实施欺诈的幌子。消费者如果误入圈套，向不法分子支付高额费用，肯定会赔了夫人又折兵。第一，个人信用记录并未得到修改；第二，不法分子卷款失联；第三，个人信息可能被不法分子倒卖，甚至“被贷款”“被负债”。 

　　信用记录虽然无法通过花钱来“修复”，但可以通过良好的信用行为来“涵养”。这其中包含了两种情况。第一种情况，借款人偶尔一次忘记还款，只要发现并及时还款，征信不受影响。目前多家商业银行采用的规则是，信用卡逾期三次才会影响征信。第二种情况，借款人没有按时还款且已影响征信，这时，只要借款人还清全部欠款、罚息，相关不良记录将在五年后被自动消除。 

　　编辑|孙志成 杜恒峰 

　　校对|王月龙 

　　每日经济新闻综合自央视新闻、经济日报等