记者 李娜 实习记者 闫佳佳 报道 

　　3月30日，民生银行发布了2020年年报。报告数据显示，2020年末该行实现资产总额69502.33亿元，同比增长4.02％，其中，发放贷款和垫款总额38539.31亿元，同比增长10.50％；负债总额64089.85亿元，同比增长4.19％，其中，吸收存款总额37281.74亿元，同比增长3.44％。 

　　该行实现营业收入1849.51亿元，同比增长2.50%；实现归属于该行股东的净利润343.09亿元，同比下降36.25%。值得注意的是，该行在第四季度净利润竟亏损达30.20亿元。 

　　近几年，该行营业收入波动较大。2017年至2020年，该行营业收入依次为1442.81亿元、1567.69亿元、1804.41亿元、1849.51亿元，分别同比增长-7.01％、8.66％、15.10％、2.05％。该行营业收入自2017年出现负增长后便开始大幅增长，但在2020年增速突然放缓。 

　　值得注意的是，该行4名前十大股东合计质押该行65.32亿股股权。其中，第四大股东中国泛海控股集团有限公司被法院列为被执行人；该行广州分行因纠纷被法院强制执行。 

　　第四季度亏损30亿元 

　　近几年，该行资产规模不断扩张，增幅也在逐年提升。2017年至2019年，该行总资产依次为59020.86亿元、59948.22亿元、66818.41亿元，分别同比增长0.11％、1.57％、11.46％；总负债依次为55122.74亿元、55638.21亿元、61510.12亿元，分别同比增长-0.57％、0.94％、10.55％。 

　　2018年至2020年，该行存贷比依次为94.17％、94.32％、103.37％。存贷比近3年不断增长，去年贷款总额直接超过存款总额。存贷比高不仅可以提高银行盈利水平，也会影响资金流动性，使银行资金承受一定压力。 

　　经营情况看，去年全年，该行营业收入实现小幅增长。该行营业收入的增长得益于其利息净收入的不断增长。2020年一季度至四季度当季，该行利息净收入依次为269.24亿元、282.32亿元、302.72亿元、497.96亿元，分别同比增长22.26％、20.13％、17.43％、36.03％。 

　　2020年一季度至四季度当季，该行实现营业收入分别为493.33亿元、487.75亿元、452.13亿元、416.30亿元，营业收入逐季减少；实现归母净利润分别为166.50亿元、118.03亿元、88.76亿元、-30.20亿元，净利润也逐季减少。但在9月至12月末，该行净利润亏损30.20亿元，导致其净利润在2020年末同比下滑近四成。 

　　记者发现，该行增收不增利的原因是信用减值损失的大幅增长。截至2020年末，该行信用减值损失为929.88亿元，同比增长48.05％。 每个季度的信用减值损失依次为187.50亿元、242.64亿元、194.51亿元、305.23亿元，分别同比增长31.70％、60.94％、40.71％、55.17％。 

　　此外，该行平均总资产收益率与加权平均净资产收益率均有所下降，分别减少了0.36个百分点、5.59个百分点。上述收益率是银行盈利能力的重要指标，两种收益率的下降不利于其盈利能力的提升。 

　　民生银行表示，面对新冠肺炎疫情冲击，民生银行积极贯彻国家金融抗疫政策要求，在多让利客户和多计提拨备情况下，该行归母净利润出现下滑。 

　　民生银行不仅面临着如何提高盈利能力的问题，还面临着资产质量下行的压力。2020年，该行关注类贷款总额为1146.76亿元，同比增长11.03％，占比2.98%，比上年末上升0.02个百分点；不良贷款总额700.49亿元，同比增加156.15亿元，增长28.69％；不良贷款率1.82％，同比上升0.26个百分点；拨备覆盖率139.38％，同比下降16.12个百分点。 

　　在不良贷款中，损失类贷款增幅较大。2020年末，该行损失类贷款为205.49亿元，同比增长60.39％。在该行贷款类别中信用卡透支的不良率较高，达到3.28％。 

　　民生银行表示，受宏观经济和疫情双重影响，该行不良贷款比上年末有所上升。2020年，该行制定不良资产专门清收处置规划，坚决打赢问题资产经营处置“攻坚战”。关于信用卡不良贷款率在同业较高，主要原因之一是信用卡核销和不良资产证券化处置力度有待加强，未来该行将加大信用卡不良贷款处置力度。 

　　截至2020年末，该行核心一级资本充足率为8.51％，同比减少0.38个百分点；一级资本充足率为9.81％，同比减少0.47个百分点；资本充足率为13.04％，同比减少0.13个百分点。资本充足率有所减少，资本面临补充压力。 

　　65.32亿股股权遭质押 

　　股东方面，有4名前十大股东质押其股权，合计质押该行65.32亿股股权，占该行总股数的14.91％。具体来看，该行第四大股东中国泛海控股集团有限公司质押了该行20.16亿股股权；第五大股东同方国信投资控股有限公司质押了该行18.65亿股股权；第七大股东上海健特生命科技有限公司质押了该行13.80亿股股权；第十大股东东方集团股份有限公司质押了该行12.71亿股股权。 

　　值得注意的是，中国执行信息公开网显示，该行第四大股东中国泛海控股集团有限公司有6条被执行人记录，执行标的合计57.23亿元。 

　　此外，该行广州分行去年因商品房销售合同纠纷被法院强制执行。广东省广州市越秀区人民法院判决第三人民生银行广州分行为原告李某办理广州市某路某号房的涂销抵押手续。 

　　民生银行除了存在股东以及分行被执行外，经营方面也存在着较多问题。 

　　中国银保监会官网披露，3月25日，该行大同分行因转嫁成本、存贷挂钩被大同监管分局罚款10万元。这次并非该行首次收到银保监会罚单，记者发现，今年以来该行共收到银保监会8张罚单，合计被罚290万元。 

　　据统计，该行存在的其他违法违规行为有内控管理不到位违规发放贷款；个人经营性贷款贷后管理不到位，部分贷款资金流入客户经理他行账户；内控管理不到位，导致发生贷款违规行为；突击发放短期贷款冲时点；未严格落实信贷档案管理规定导致信贷档案缺失；贷后管理不到位；向客户转嫁经营成本；代销信托产品未进行录音录像等。