中原银行焦作分行三宗违法遭罚延时支付吸存

　　中国经济网北京1月15日讯银保监会网站今日公布的河南银监局焦作分局行政处罚信息公开表（焦银监罚决字〔2018〕17号）显示，中原银行股份有限公司焦作分行延时支付吸存，流动资金贷款被挪用于投资，以贷转存。焦作银监分局对其处以罚款20万元。

　　行政处罚依据为《流动资金贷款管理办法》第三十九条，《中国银监会办公厅财政部办公厅人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发〔2014〕236号），《商业银行授信工作尽职指引》(银监发〔2004〕51号)第四十一条，《流动资金贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第1号）第九条，《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》（银监办发〔2009〕221号）第一条，《中华人民共和国商业银行法》第四十七条，《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）第一条第（一）项，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项。

　　《流动资金贷款管理办法》第三十九条规定：贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚：

　　（一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；

　　（二）未按本办法规定签订借款合同的；

　　（三）与借款人串通违规发放贷款的；

　　（四）放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；

　　（五）超越或变相超越权限审批贷款的；

　　（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；

　　（七）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。

　　《商业银行授信工作尽职指引》第四十一条规定：商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容：

　　（一）客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；

　　（二）授信项目是否正常进行；

　　（三）客户的法律地位是否发生变化；

　　（四）客户的财务状况是否发生变化；

　　（五）授信的偿还情况；

　　（六）抵押品可获得情况和质量、价值等情况。

　　《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

　　《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》第一条规定：贷款发放必须用于满足实体经济的有效信贷需求。各银行业金融机构要在做好授信尽职调查的基础上，根据客户的有效信贷需求，合理确定授信额度、贷款发放金额和期限等，确保信贷资金进入实体经济，真正用于满足客户的生产建设、服务运营或消费需求。要深入细致地做好贷后检查，坚决防止信贷资金违规流入资本市场、房地产市场等领域，防止个别企业利用票据贴现套利等造成信贷资金“空转”，不得通过贷款转存等手段虚增存贷款，不得脱离客户的有效信贷需求发放贷款。

　　《中华人民共和国商业银行法》第四十七条规定：商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

　　《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第一条规定：银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。

　　（一）不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

　　（二）不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

　　（三）不得以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

　　（四）不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。

　　（五）不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

　　（六）不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

　　（七）不得转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

　　《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；

　　（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；