焦作解放农商行违法虚增存贷款遭河南银监罚款20万

　　中国经济网北京1月11日讯银保监会网站今日公布的河南银监局焦作分局行政处罚信息公开表（焦银监罚决字〔2018〕14号）显示，焦作解放农村商业银行股份有限公司违规虚增存贷款。根据《个人贷款管理暂行办法》第四条,《商业银行内部控制指引》第二十条,《中国银监会办公厅财政部办公厅人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发〔2014〕236号）第二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，焦作银监分局对其处以罚款20万元。

　　《个人贷款管理暂行办法》第四条规定：个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

　　《商业银行内部控制指引》第二十条规定：商业银行应当按照规定进行会计核算和业务记录，建立完整的会计、统计和业务档案，妥善保管，确保原始记录、合同契约和各种报表资料的真实、完整。

　　《中国银监会办公厅财政部办公厅人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发〔2014〕236号）第二条规定：商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：

　　（一）高息揽储吸存。违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次；另设专门账户支付存款户高息。

　　（二）非法返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

　　（三）通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。

　　（四）延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。

　　（五）以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存。

　　（六）以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。

　　（七）通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。

　　（八）通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。

　　《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：