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广州打响金融风险攻坚战 大数据助力地方金融监管

2018年05月30日 16:00    来源: 时代周报     曾令俊

  广州成为全国首个出台防控金融风险攻坚战行动计划的城市。

  近日,广州市金融工作局出台《广州市决胜防控金融风险攻坚战三年行动计划(2018-2020年)》(以下简称“行动计划”)。据时代周报记者梳理,行动计划在多个方面进行了创新,比如地方金融监管体系、建设广州金融风险监测防控中心、建立首席风险官制度等。

  南方金融创新研究院秘书长徐北告诉时代周报记者,行动计划强调牌照监管,避免混业经营、风险交叉外溢。

  广州市金融工作局局长邱亿通对时代周报记者说,防控金融风险的形势还是相当严峻,各地都在按照中央的相关部署,以防范金融风险,只是各地的举措不同。

  类金融机构统一纳入监管

  据时代周报记者了解,《行动计划》明确了地方金融监管工作范围。

  按照中央和省的工作部署,将小额贷款、融资担保、区域性股权市场、地方资产管理公司、互联网借贷信息中介、地方各类交易场所、农村资金互助合作社、社会众筹、私募基金、投资机构等类金融业态、机构,统一纳入到地方金融监管工作范围。

  但现实的情况是,各种类金融业态风险特点不同,市场发展情况、监管现状也各不相同,监管的难度极大,需要对各类金融业态进行详细的分析。

  广州市金融工作局表示,会全面分析各种类金融业态的业务模式、风险点和行为特征,为下一步研究制定准入标准和经营规范,进行机构监管与行为监管相结合的创新型监管奠定基础,通过正面、负面清单相结合的方式让类金融机构了解“能做什么、不能做什么”,避免“一管就死、一放就乱”。

  邱亿通表示,金融领域部分政策法规不完善,金融监管部门执法手段缺乏的问题仍然存在,风险防控任务很艰巨。《行动计划》将针对机构规避的新举措,研究新办法进行监管。

  《行动计划》提到,类金融机构在不同类金融业态及同一业态不同细分领域均应采取“分业经营”模式,避免不同性质的金融风险互相影响、交织和传递,防止以金融控股集团、关联交易、通道业务等名义规避监管。

  “允许类金融机构在全面纳入防控中心监测、风险可控的前提下,探索产品创新、服务创新,但不得利用创新名义规避监管、违法违规从事金融活动,突破风险管理底线。”

  金融风险监测防控形成闭环

  5月23日,腾讯同广州市金融局就金融监管科技签署战略合作框架协议,双方将联合优化基于广州地区的金融安全大数据风险预警平台“灵鲲”,通过金融风险识别和监测预警,助力地方金融监管。

  5月21日,阿里巴巴集团合伙人、蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋带领蚂蚁金服高管团队与广州市相关领导进行了交流。据悉,蚂蚁金服和广州市金融局将在防控金融风险领域开展合作,共建金融科技创新实验室,以对地方金融风险进行识别和预警。

  “除了已经签订合作的蚂蚁金服和腾讯,广州也和百度正在进行类似的合作洽谈。”邱亿通表示,通过BAT的数据,综合运用信息科技手段对风险情况进行主动识别发现、持续监测,形成风险企业的全息画像,自动生成风险报告,发布预警信息。

  事实上,在牵手蚂蚁金服、腾讯之前,广州已经运用大数据、云计算、区块链等技术,推出了全国首个地方金融风险监测防控机构—广州金融风险监测防控中心。截至4月底,共排查广州市18504家企业,覆盖11辖区,发现风险企业869家。

  据时代周报记者了解,防控中心利用人工智能、区块链、大数据、互联网等金融监管科技,实现“主动发现风险—提示风险—处置风险—持续监测”闭环管理,形成了金融风险监测防控的“广州模式”,在国内具有较高影响力和知名度。

  邱亿通表示,防控中心对接入的监管对象实时监控,一旦发现有资金流动异常,可以采取阻止投资者进入、冻结资金和账户等手段,会在监管部门采取行动之前防止风险扩散。

  徐北说,《行动计划》强调大数据收集,科技监管,风险预警,下沉社区宣传,加大违规违法成本,提升公众的风险防范意识。

  率先建立首席风险官制度

  广州将依托防控中心建设广州地方金融大数据库,导入相关政务信息和企业相关信息,通过对相关信息进行挖掘整理,为全市开展金融监管、金融风险防控、制定金融业发展规划、发展金融科技产业等提供数据支持。

  “为确保防控中心高效精准地开展地方金融风险监测预警,加快将工商、税务、海关、法院、公安、信访、政府服务热线等政务信息以及企业相关信息接入防控中心,专项用于金融风险信息的挖掘、比对、整理、分析。”广州市金融工作局表示。

  广州还在国内首先提出在市属金融机构、大中型类金融机构、重要金融平台和功能区等设立首席风险官,充实风险管理力量,搭建连接监管部门与企业的风险管理链条,筑牢金融风险防控的第一道防线。

  目前,广州市已率先在广州互联网金融协会试点向互联网金融机构推广首席风险官,取得了良好效果,下一步将向小额贷款、融资担保等其他行业逐步推广。

  “协会全部的网贷机构会员都建立风险控制部门和负责人,其中按规模1亿元以上待收余额的有15家设立了首席风险官。”广州互联网金融协会秘书长黄志海告诉时代周报记者。

  3月8日,广州互联网金融协会下发了《首席风险官制度》,其中规定原则上以借贷余额1亿元为标准来分级设立风险控制部门和首席风险官。具体来说,借贷余额小于1亿元,设立风险控制部门及负责人;借贷余额大于1亿元,设立首席风险官。

  同时,制度还明确规定,首席风险官由互金企业董事会聘用,对董事会负责,未设董事会的企业,首席风险官由股东会聘用,对股东会负责。

  广州互联网金融协会会长方颂表示,首席风险官制在实际的运营过程中效果明显。企业层面提高了风险防控负责人的地位,明确是企业高管,由董事会聘请。

(责任编辑:马欣)


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