保险中介市场延续强监管态势

　　阳爱姣

　　随着近年来保险监管不断趋严，摘得牌照的门槛越来越高，各行业开始转道争抢保险中介牌照，通过销售保险来分享行业红利。继2017年腾讯、百度、阿里巴巴等互联网巨头纷纷拿下这一牌照后，近期互联网外卖企业美团也通过中介牌照跨入保险行业的大门。

　　事实上，行业龙头争夺保险中介牌照并非个例。前瞻产业研究院报告显示，截至2016年底，中国保险专业中介机构数量为2527家。据统计，去年以来，保监会批复了包括保险代理、保险经纪和保险公估在内的35张保险中介牌照，其中不乏各行业龙头企业，涉及汽车、资管、互联网金融、文化、房地产等多个领域。其中，百度、阿里、腾讯、京东四大互联网公司齐聚保险中介领域，引发了业内关注。

　　互联网公司积极参与保险业务，很大程度上在于将庞大的后台数据进行再开发。微保在上线的同时推出该平台的首款健康险——微医保·医疗险。据了解，与“比价大卖场”式的互联网保险平台不同，微保将用户体验放在首位，精准匹配用户需求、简化条款、加大保障范围、增强理赔跟进服务。

　　国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生分析称：“互联网巨头积聚了大量的流量资源，拥有保险中介牌照有助于对已有资源再开发。实现增量服务与已有服务的融合，满足基于自身场景下的保险需求。通过保险中介，对接消费场景中客户的需求与保险公司的产品供给，从而有助于增加有效保险供给，使潜在的保险需求得到挖掘，可以进一步活跃保险市场。”

　　朱俊生同时指出，互联网巨头开展保险业务主要应致力于创新，对互联网、大数据等资源进行深入挖掘，定制个性化的产品，创造新的商业模式。保险的文化与互联网企业的文化之间如何有效融合，需要秉持和坚守保险经营的基本规律。如何利用股东在主营业务上的优势，将保险整合融入到对客户的综合服务中成为整合全金融牌照的关键之一。

　　随着主体的不断增多，保险中介违规乱象不绝于耳。笔者从保监会了解到，仅今年1月，就有31家保险中介机构合计收到38张罚单。保险中介机构违规的原因比较多样化，主要有编制虚假资料、财务数据不真实、聘任不具有任职资格的人员、给予投保人保险合同约定以外的其他利益、未按规定报告分支机构设立事项、未按规定管理业务档案、超出核准的业务范围从事业务活动等问题。

　　在2月初召开的2018年全国保险中介监管工作会议上，保监会副主席黄洪指出：“要在连续多年的中介市场清理整顿基础上，瞄准乱象、重拳出击、标本兼治，画实监管红线，做到严查重处。继续加大整治违法违规经营、侵害消费者权益等市场痼疾力度，继续推进保险专业中介机构业务合规性检查，深入开展保险公估机构业务备案合规性检查、保险中介互联网业务检查以及保险中介从业人员执业登记管理规范性检查，各保监局也要针对辖区实际组织开展针对性检查。”

　　2月9日，保监会发布了一项保险中介新规，强化对股东的审查，实现从“主要管机构”到“重点管业务”的转变，进一步加强对股东资质的审查和分类监管。也就是说，对股东出资来源、注册资本托管、法人治理和内控、信息系统等提出明确要求，规范了经纪机构高管人员任职要求，并完善了市场退出制度。监管部门对保险中介机构的要求，正在逐步向保险公司看齐。

　　针对当前互联网保险行业的乱象，有专家建议，应当尽快建立大数据平台，统一数据存储和传递标准，将不同系统进行数据打通，再根据不同需要进行数据挖掘，以此加强大数据在反互联网保险欺诈中的应用，为行业优化和产品销售提供基础性服务。

　　还有保险公司呼吁，监管机构应建立互联网保险第三方网络平台黑名单，加强对业内违法失信相关责任主体信息的管理和共享，形成定期通报及公布机制，以便进一步加强保险业风险防控，有效隔离其他风险的传递。