民生银行引领小微金融

　　党的十九大报告指出，“支持民营企业发展，激发各类市场主体活力。”日前召开的全国小微企业金融服务电视电话会议进一步指出，要将小微企业金融服务放在更加重要的位置，着力打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

　　作为国内小微金融服务的开创者、引领者，民生银行从2009年以来，坚持把服务实体经济作为工作的出发点和落脚点，勇当支持小微企业发展的主力军，将小微企业业务作为全行战略业务深入推进，持续改进和完善小微金融服务体系，切实降低小微企业融资成本，为我国小微企业发展灌溉金融活水。

　　截至2017年9月末，民生银行全口径小微企业信贷余额5865.43亿元。今年前三季度，累计发放小微企业贷款6862.10亿元，发放户数68.05万户，将有限的信贷资源向小微企业倾斜，扶持了92万余户“真小微”客户的成长，并为670余万户小微商户提供结算、理财等综合性金融服务。

　　多年的小微金融探索与实践，铸就了民生银行小微金融的特色品牌。在中国银行业协会发布的《中国银行家调查报告2016》中，民生银行小微信贷业务评价同业领先；在《商业银行小微金融经理人调查报告》中，民生银行连续两年蝉联“小微金融服务最佳银行”称号。

　　“作为全国第一家民营银行，民生银行与民营经济同根同源。”民生银行董事长洪崎表示，该行始终秉持“为民而生、与民共生”的使命，坚持“民企战略”不动摇，在民营企业、小微企业服务领域下足真功夫，形成差异化竞争优势，走特色化、差异化道路。

　　

2017年10月，民生银行董事长洪崎出席凤凰计划深圳分行试点检视汇报会。

　　为进一步提升小微金融专业化经营能力，民生银行结合自身发展，按照“条线化”管理和“五专”经营要求，加快推进以小微金融为主要内容的普惠金融事业部建设。按照“五专”要求，构建事业部运行机制，即推进专门的综合服务机制建设，建立专门的统计核算机制，建立专门的风险管理机制，强化专门的资源配置机制，完善专门的考核评价机制，切实保障小微金融战略落地执行。

　　民生银行党委书记、行长郑万春表示，该行将不忘初心，牢记使命，坚定小微金融服务战略不动摇，持续举全行之力狠抓政策落实，创新机制与模式，全力推动小微金融业务发展，争创小微金融服务的排头兵。

　　

2017年11月27日，民生银行行长郑万春出席全行小微金融工作视频会。

　　民生银行北京分行：

　　助力小微企业驶入发展“快车道”

　　2008年以来，民生银行北京分行一直致力于创新发展服务模式，搭建线上线下、信用抵押贷款、综合金融服务等全方位的产品服务体系，帮助一大批小微企业驶入发展“快车道”，有力支持了实体经济发展。

　　走出网点做“贴身”服务

　　“现在贷款途径多了，但顺利贷到款还是不容易，不是贷款门槛较高，就是利率过高，多种原因使我们总是面临贷款难的问题。”企业主王先生说，“拿不到贷款就意味着没有资金周转，企业就难以发展壮大。”

　　对此，民生银行北京分行小微金融部总经理李文杰表示，小微企业融资难不是一个新课题，这其中有客观存在的问题。例如：小微企业财务制度不规范，无法为风险识别提供有效参考；信息不对称程度高，几乎无法找到行业样本，难以对企业核心竞争力和生存能力做有效评估；由于众多小微企业身处行业末端，对市场反映极为敏感，抗周期性风险能力也较差。正因如此，造成了传统金融机构在开展小微企业金融服务方面相对谨慎。

　　据介绍，互联网金融主要以普惠金融的身份存在，优点是提款方式灵活、快捷，但对单一授信主体额度不高、利率较高，而且往往难以从单一渠道满足企业全部经营需求。小贷公司则由于利率问题，无法对小微企业长期发展予以持续支持。

　　民生银行作为银行业小微金融服务先行者，9年来一直致力于服务成长期的小微企业。李文杰说，“为了更好服务小微企业，我们选择了主动走出去，创新产品，创新服务。”

　　“比如，早在几年前开始，我行便制定了‘一圈一链’战略方针，即通过‘商圈’和‘产业链’为载体向小微企业提供金融服务。”李文杰表示，“以往在银行贷款，需要客户主动上网点进行申请，但为了更好的支持小微企业，民生银行专门成立了‘离行服务团队’，他们被分成一个个小组，进入北京的各个‘商圈’，进行‘蹲点’服务。”

　　“在为商圈小微企业提供金融结算、咨询等等服务的同时，民生早在几年前就相继创新推出了以信用贷款为主的民生‘商贷通’，通过对‘商圈’企业的现金流等信息的及时‘监控’，主动及时的为大批小微企业提供了资金支持，助其成长壮大。”李文杰说。

　　王先生就是其中的受益者之一。2013年以前，王先生在新发地市场经营水果，因为资金短缺，不敢囤货，“当时只能挣一点应季水果的钱。”王先生说。

　　2013年，王先生在没有抵押的情况下，不到一个月的时间内，便拿到了民生银行200万的信用贷款。凭借这些资金，通过开发多样的进货渠道及品类，迅速扩张销售规模。现如今，王先生的每年销售额已达3亿元，成了新发地名符其实的“水果大王”。

　　全方位助力小微企业成长

　　近年来，为了满足小微企业越来越多元化的金融需求，民生银行一直在大胆创新。

　　民生银行小微金融的核心观念就是为小微企业解决融资难问题，因此，在不同时期会根据小微商户的不同需求提供不同的产品及服务。比如，鉴于很多外来小微客户的“痛点”就是没有房产抵押，无法申请贷款，民生银行在2011年、2013年相继推出了以信用贷款为主的民生“商贷通”，为大批小微客户解决了融资问题。

　　传统的抵押贷款办理程序繁琐、速度相对缓慢，因此民生银行北京分行适时推出了线上快贷产品“优房闪贷”，只要客户将自己房产的地址门牌号进行输入，在线就能办理抵押贷款，而且速度更快、办理程序更简便。

　　此外，民生银行还推出了线上信用贷款产品——网乐贷。借助大数据技术，通过对小微客户的信用评级、资产负债情况、经营情况及与该行业务往来情况等数据的识别筛选，对目标客户实现主动授信、精准营销。符合条件的客户，手机银行、网上银行及微信平台即可进行申请，额度最高50万元，期限两年。通过网上银行、手机银行、刷卡支付的方式实现自主提款。相对于线下产品，线上产品审批速度快，更加贴合小微客户资金使用特点，极大提升了客户体验。

　　李文杰表示，民生银行北京分行投身于民生小微金融开始，就不仅仅为了满足小微企业单一的融资需求，而是以小微企业贷款融资为圆心，立足客户生产生活中的各项需求为目标，以多项金融产品和服务为半径画圆，不断的扩大着小微服务体系。

　　“目前，已经能够满足从小微企业本身的线上线下交互结算、融资，再到企业主、企业高管的高端授信、私行财富管理，企业员工代发工资和员工家庭资产理财投资、基金购买、保险选择、贵金属交易等全方位的金融需求。”李文杰介绍说，民生银行小微金融通过九年的不断发展、创新、验证和磨合，已经逐渐形成了以“结算先行，融资跟进，财富增值”为核心的全产品金融服务体系。

　　民生银行开展小微企业金融服务这9年体现的更是一种社会责任。作为小微企业金融服务的积极倡导者与探索者，民生银行以做“小微企业的银行”为战略定位，积极响应银监会关于服务小微企业、彰显正能量的号召，以“始终坚持服务小微企业、支持实体经济健康发展”为指导思想，以“提高小微企业贷款可获得性、拓宽小微企业金融服务覆盖面”为工作目标，始终与小微企业同行，共谋发展，共赢成长。

　　

民生银行北京分行成立专业支行，为小微企业提供专业化服务。

　　民生银行广州分行：

　　持续优化小微金融服务模式

　　广州地区民营经济活跃，民生银行广州分行立足区域市场，持续优化小微金融服务模式，积极践行普惠金融理念，实现了与小微客户共同成长。

　　自2008年启动小微金融业务以来，民生银行广州分行累计为50多万小微商户提供金融服务，安装结算机具超过20万台，为超过3万户小微商户累计提供信贷支持超过1000亿元。截至2017年9月末，民生银行广州分行小微贷款余额339亿元，较年初新增93亿元，增幅超38%。经过9年发展，该行逐渐成为区域同业中服务小微客户最多的银行之一。

　　做深做透“抵押商贷”

　　“近年来，小微商户普遍经营压力增大，我们强化了小微贷款的精细化管理，努力在‘抵押商贷’上做深做透。”民生银行广州分行有关负责人表示。

　　今年，该行推出“民生四宝”：一是凭抵押回执黄单快放，资料收齐后最快7天可完成放款；二是随借随还，按天计息；三是创新型推出多种贷款还款方式，额度内提款灵活组合；四是提前还款手续简便，充分考量小微企业的还款周期特点。

　　此外，该行还推出优质客户到期可直接免手续费转贷的政策，这一项政策的推出，大大降低了小微企业的融资成本。

　　“原本以为贷款很麻烦，各类证明准备起来麻烦不说，等银行的审批也是遥遥无期，没想到在民生银行，7天就拿到了贷款，解了我们的燃眉之急！”一位在该行贷款的商户告诉记者，贷款到期后，再不用发愁临时要凑一大笔钱，民生银行可以直接给他们转贷，这对做生意的人来说，真是省心又省力。

　　创新互联网服务模式

　　传统的抵押业务，都需要通过评估公司上门进行评估才能知道客户的房产价值，才能给客户提供具体的贷款方案。今年以来，民生银行广州分行推出线上个人贷款申请平台，平台支持客户在线申请贷款、线上房屋价值评估及实时查看审批进度等。

　　民生银行广州分行大力推动“云抵押”、“云快贷”及“网乐贷”等线上产品，丰富金融服务手段，改进信贷管理制度和信用评价模型。

　　比如，小微授信网乐贷产品，实现了对结算商户通过移动端推送主动授信方案的目标，小微企业客户通过手机银行、网上银行自助申请、系统自动审批、客户自助签约放款的互联网自动化贷款办理模式，可24小时通过互联网随时随地办理贷款业务，无需抵押、担保和各类纸质办理手续，5分钟放款。

　　“早两年我们办理了民生银行的刷卡机，民生银行的小何经理告诉我们，多走流水，民生银行微多盈产品利息高，可以钱生钱，而且还可以给我们送贷款，不需要抵押。抱着半信半疑，试一试的态度，我们就把流水都放在民生。”民生银行广州分行的一位老客户说。

　　“有一天突然收到民生银行的信息，说我可以申请一笔网乐贷，于是小何经理就教我在手机银行上操作，5分钟不到的时间，就拿到了一笔50万的贷款，什么资料都不需要提供。”这位客户说，当时年底备货，正愁资金有点周转不过来，这笔贷款真是及时雨。

　　满足多元化结算需求

　　2002年，广州分行就开始关注本地批发市场小微客户的结算难题，推出了个人终端结算POS——乐收银。近年来，该行已为广州、东莞、佛山、中山、惠州等区域的小微商户累计安装超过20万台，覆盖批发商圈与市场100多个，为近20万小微商户提供优质、高效的资金结算服务，帮助其节约手续费超过10亿元。

　　随着移动支付的快速发展，微信、支付宝等无卡支付方式日渐普及，市面上的传统刷卡机越来越难以满足客户需求。广州分行顺势推出了智能支付结算产品乐收银智能POS，不仅聚合了刷卡、微信、支付宝等当前主要支付方式，还无需连接电话线，支持客户移动使用，同时还提供行业应用互联网开发接口，可安装管理软件。

　　推出“小微云账户”

　　“以前开立一个对公账户需要拿着一堆证件，在银行排队填写各种表格，很耗时间，自从使用云账户之后，我发现原来开立对公账户也可以很简单很方便！”一位广州分行的“小微云账户”客户说。

　　该产品创新微信、网页预约开户服务模式，是面向小微客户的一款集开户、签约、结算、查询、变更、对账、撤销于一体的账户综合管理产品。

　　据悉，客户可通过民生银行主页及微信公众号“小微之家”进行开户预约，即可轻松开立企业账户，享受云端的金融服务。此外,单位开户不受时间、空间限制，审核通过后，即可前往约定网点办理一站式交付。

　　目前，民生“小微云账户”已在广州、佛山、中山、东莞、惠州等地全面推广。

　　量身定制金融服务

　　冯女士经营婚纱加工厂10多年，自2014年在民生银行办理了抵押贷款，客户经理持续跟进客户，并为其家庭及个人提供个性化、专业化的的金融服务。

　　2017年3月，冯女士突患重大疾病，家庭和公司都面临着较大的资金压力，她第一时间求助于民生银行。客户经理根据之前给冯她进行的金融资产配置，确定其购买了重大疾病保险，立即协助她联系保险公司，一周内完成了理赔。

　　不仅如此，民生银行还根据冯女士企业的实际情况，为其量身定做贷款重组优惠方案，使其婚纱厂得以持续经营。

　　一份保险，避免了一笔不良贷款，温暖了一个家庭。冯女士感恩民生银行无微不至的服务，给客户经理送来一面锦旗。在客户经理的专业建议下，冯女士给全家人配置了重疾险、教育险、基金理财等金融产品，随后还介绍了其他客户到民生银行。

　　

民生银行广州分行推出小微金融新产品。

　　民生银行深圳分行：

　　争创小微企业的首选银行

　　当前，随着“大众创业，万众创新”战略深入推进，小微企业迎来了又一个发展的春天。在改革开放的前沿阵地深圳，该市已有小微企业近260万户，近两年每年都保持40万户以上的新增规模。

　　但另一方面，深圳的金融机构林立，小微金融市场竞争日趋白热化。作为坚定贯彻总行小微战略，着力强化资产营销管理和风控体系建设的践行者和受益者，民生银行深圳分行自2008年推进小微战略以来，坚持战略导航，理性经营，全面优化小微商业模式，实现了小微金融规模、效益、质量的协调发展。

　　截至2017年9月末，民生银行深圳分行小微贷款规模达486亿元，较年初增长90亿元，近三年年均增长超过85亿元。截至10月末，该分行小微贷款不良额为5915万元，不良率仅为0.12%，资产质量在同等规模分行保持最好水平。

　　小微企业融资是一个长期性、世界性难题，民生银行深圳分行是如何应对小微企业抗风险能力弱、生命周期短、信息不对称等问题，成功突破小微金融瓶颈的？“我们的实践体会是，不盲动、不冲动、不搞运动，坚持营销和风控两手抓、两手硬，遵循商业规律，理性经营发展。”民生银行深圳分行行长吴新军表示，该行在营销管理方面致力于规划、渠道、服务、运营、管理“五大变革”，在风控建设方面推进“四个强化”，打造了小微金融健康可持续发展模式。

　　“五大变革”推动营销管理

　　一是从“打哪指哪”到“指哪打哪”的规划变革。近年来，民生银行深圳分行坚持规划先行，变前端驱动为精准制导，主力投向弱经济周期、成长性好、有区域优势的行业，坚决杜绝“两高一剩”等高风险行业，坚决杜绝风险等级高的客群。

　　二是从“散客营销”到“批量获客”的渠道变革。根据目标小微客群的分布，深圳分行重点搭建两类渠道，一是以重点商圈、工业园区为主的企业经营场所渠道，二是目标客户居住地的社区渠道。渠道变革产生了巨大能量，传统的客户经理从经营客户转为经营渠道，变身为产能更高、产出更可持续的“渠道经理”。据不完全统计，深圳分行近 40%的小微新客户来源于渠道的批量获客。

　　三是从“银行为主”到“客户至上”的服务变革。变革后的深圳分行小微金融服务，呈现出“多、快、好、省”的显著特点：“多”是服务多，除贷款外，提供结算、财富、代发、信用卡等一揽子服务，近两年给小微企业14万员工提供了代发服务；“快”是速度快，通过全流程的服务监控体系，打造出深圳最快的小微贷款品牌；“好”是服务质量好，分行对每位贷款客户都通过95568进行电话回访，监控服务质量；“省”是费用省，分行以客户利益为出发点，大举推动小微转期业务，转期率高达86.4%，大大节约了客户成本。

　　四是从“线下营销”到“O2O 融合”的运营变革。2015年12月，深圳分行在系统内首家推出了抵押贷款的线上申办平台“抵押 e贷”。客户能够直接通过微信公众号或扫描二维码申请贷款，银行线上结合客户传输信息及各类第三方大数据信息综合评定，2小时在线审批贷款额度，最快 3 天贷款到账。通过该平台，深圳分行已与20 多个高流量客户线上渠道充分合作。截至11月末，客户通过线上申请“抵押 e贷”点击量已超过 2万笔，有效申请 3300笔，金额突破 66亿元，通过审批 39.7亿元。

　　五是从“粗放经营”到“数据驱动”的管理变革。深圳分行设立了专门的数据团队，实现了对客户的全面画像，同时建立了防流失模型。从2016年9月起，深圳分行启动了小微贷款防流失“守护行动”，通过数据模型对高流失倾向客户提早介入，实施组合式挽留举措，贷款流失率有效下降了近 5个百分点。

　　“四大强化”筑牢风控屏障

　　做小微金融，靠一腔热情和营销手段还远远不够，只有不断完善风险管理体系，才能让小微金融根基牢固、枝繁叶茂。为此，深圳分行在2016年启动了全面风险管理2.0版本体系建设，编印了《全面风险管理2.0版》学习手册，实现了风险管理的全员、全业务、全流程、全覆盖的全面升级，构筑起了风险管理的坚实屏障。

　　一是以理念为基石，强化风险文化。深圳分行高度重视风险管理，注重自上而下树立“100-1=0”的风险管理理念，营造了浓厚的风险文化，坚持风险管理是头等大事、第一要务的理念。坚持规模、效益、质量协调发展的理念，坚持事事合规、人人合规的理念，搭建层层把关、人人负责的风控责任体系，持续完善风险管理体系。

　　二是以人员为核心，强化风控团队。深圳分行在小微金融部、零售风险管理部、零售资产监控部合计配置 53 人，其中评审人员 22人。分行小微团队负责人银行从业时间均在 10年以上，风险管理经验丰富。分行小微团队负责人，都是优中选优，银行从业时间均在10年以上，风险管理经验非常丰富，有力保障了分行对区域市场的前瞻判断和布局能力。

　　三是以制度为保障，强化流程体系。深圳分行对借款主体优选评分在5档以上的优质客户，并根据《个人授信业务评审要素核实表》要求复核审查。分行已建立三大区域集中运营中心，采用专人专岗、各司其责的信贷工厂操作模式。同时依据行业、结算、信用、负债等信息将客户分为绿、蓝、黄、红、黑五类，制定差异化的风险管理方案。

　　四是以科技为助力，强化技术平台。深圳分行通过广泛利用8大外部系统查询相关信息，实施交叉验证，解决信息不对称问题。通过建立数据模型建设，及时发现风险隐患客户，主动实施高风险客户退出。2009年以来，分行依托模型监控，及时发现并退出小微风险客户1374户，涉及金额29.5亿元。

　　“在国家不断出台小微激励政策的背景下，众多同业都将重心转入小微市场，可以预见，未来的小微市场竞争格局将更加激烈。”吴新军表示，深圳分行怀着强烈的危机感和责任感，继续坚定不移地贯彻总行小微战略，更加奋发有为，努力成为小微企业的首选银行，争创小微金融的标杆银行。

　　

民生银行深圳分行举行小微金融服务推介活动。

　　民生银行南京分行：

　　做小微金融战略的坚定践行者

　　作为民生银行小微金融战略的坚定践行者，南京分行根据总行的统一部署，2009年率先在民生银行系统内和江苏地区同业中开展小微金融业务，不仅为许多小微企业解决了融资难的问题，还为一大批小微企业提供现代金融服务，牢牢树立了民生银行在江苏地区小微金融领先者的地位。

　　持续提升专业服务能力

　　做好小微金融，最关键的就是是否具有专业化能力。民生银行南京分行通过持续多年的打造，建立了专业化的架构体系。

　　一是打造专业化的小微团队。南京分行一直着力培养打造专业化小微客户经理队伍，目前拥有小微信贷人员500余人，其中小微专业市场人员181人，平均从事小微业务年限5.77年。同时，建立建全了小微从业人员的准入标准和退出机制，加大了对小微从业人员的合规教育培训，增强其合规意识，防范操作风险，严控道德风险。

　　二是建立专业化的小微经营机构。2013年，南京分行在南京地区建立了5家小微专业支行，专门从事小微业务。2015年，对5家小微专业支行的业务进行进一步梳理，重新明确了5家小微专业支行的业务范围和业务发展重点领域。2016年，又在各二级机构设立小微中心，专门从事小微业务。通过对小微经营机构的整合，南京分行初步实现了小微业务的专业化经营。截至2017年10月末，南京分行专业小微机构的小微贷款余额占分行的80%以上，新增占分行的90%以上。

　　三是完善小微业务考核机制。2017年，南京分行加大了对二级分行小微业务的考核力度，将二级分行千分制考核中“小微贷款”标准分从40分提升至100分，充分体现了南京分行对小微业务的重视程度。同时，对南京地区小微专业支行的考核也进行了全面升级，采取“双表”考核评价模式，即通过“经营业绩考核指标表”（着重对各机构经营业绩指标完成情况进行考核）和“日常综合管理评价表”（着重对内控合规管理进行考核）共同考核，促进小微业务健康持续发展。2018年，南京分行将在现行考核的基础上，制定标准化的考核方案，打通小微从业人员的职业晋升通道，充分激发其潜能。

　　创新铸就核心竞争力

　　作为中国银行业改革试验田，民生银行担当了中国银行业改革创新的引领者。南京分行作为民生银行的分支机构，继承和发扬了创新的基因，创新成为南京分行各项业务包括小微金融最强的竞争力。

　　一是在服务方式上，南京分行着力了打造了小微企业专属的网上银行、手机银行、在营业网点设立服务专区等，拉近银行与小微客户的距离。

　　二是在产品创新上，南京分行坚持“以客户为中心”，结合小微业务的实际情况，近年来创新推出了诸多新型产品，满足不同客户的需求，备受小微客户欢迎。如推出的“闪电贷”，可以做到从提交材料到审批通过，最快2小时完成；推出的“耐力贷”，最长贷款期限可以到20年。

　　三是在平台搭建上，南京分行先后与江苏省地税局、工商局签订战略协议，强化政银合作，不仅可以为广大小微企业提供便利的现代融资服务，还提供纳税申报、工商注册、金融结算等服务。

　　构建闭环式风险管理体系

　　为有效促进小微业务持续健康发展，民生银行南京分行强化部门职能整合，完善组织架构，建立了闭环式的风险管理体系。比如，小微金融部负责小微业务营销管理和推动；零售业务风险管理部负责客户、项目准入，制定并实施区域性风险政策，贷后管理等职能；零售资产监控部定位为零售资产保全部门，负责问题贷款和出表资产的清收处置等职能；运营管理部负责小微面签、放款、权证及档案管理等。各个部门分工明确，相互协作，形成了从贷前、贷中、贷后及清收处置等全流程、闭环式的风险管理体系。

　　与此同时，为进一步让分行小微评审人员接触市场一线，南京分行通过派驻制等方式将小微评审职能逐步嵌入到二级分行，进一步提升审批效率，提高风险管理能力。

　　南京分行通过转型经营模式、优化业务流程、创新产品服务，打造核心竞争力，为小微金融长期可持续发展打下坚实基础。目前，南京分行小微业务呈现出快速稳定发展的良好态势。截至2017年9月末，南京分行小微贷款余额达到220.97亿元，较年初新增了32.62亿元；小微贷款余额和新增量都位居当地股份制银行第一；累计为小微企业提供融资支持1800多亿元，为28多万户小微企业提供了包括融资、结算、财富管理等金融服务。

　　“小微金融一直是民生银行的第一品牌、第一战略。”民生银行有关部门负责人表示，目前该行已经推出小微金融新模式，进一步深化小微金融发展战略，成立了小微金融事业部，初步建立小微专门的综合服务机制、资源配置机制、考核评价机制、风险管理机制等，加大对小微金融的支持力度。

　　“根据总行的统一部署，南京分行将不断深化小微金融战略。”民生银行南京分行行长林静然表示，该行坚持“满足客户立体需求，加强综合金融服务”的发展理念，围绕客群细分，充分运用大数据、移动互联等新兴技术，打造智能化、线上化、综合化、专业化的服务体系，实现小微金融从融资服务向综合金融服务转变，全面提升客户体验，实现小微业务持续、稳定、健康发展。

　　

12月2日，民生银行南京分行举办“新形势、新常态、新征程”小微金融培训会。

　　民生银行福州分行：

　　以金融活水浇灌小微企业

　　近年来，中国民生银行福州分行在满足实体经济发展融资需求的同时，着力打造“懂你的银行”，满足小微企业多样化发展需求。截至2017年10月末，该行累计在福建省投放小微贷款逾600亿元，贷款余额96.87亿元，服务了近8万户小微企业。

　　贴近小微企业需求

　　从事室内装饰材料生意的小微企业老板郑洪钦，是福州曙光救援队的一名队员。经常参与公益救援、向他人伸出援手的郑洪钦在前些年也遇到了麻烦。由于市场大环境的影响，客户回款缓慢，导致他的企业在资金周转方面遇到了困难。

　　彼时，福州分行扮演了“救援队”的角色。根据郑洪钦的个人征信情况、企业经营情况，福州分行及时为其注入资金活水，帮助他的企业顺利度过了难关。

　　“民生银行的服务和帮助，真是没话说。”谈及获得的金融支持，郑洪钦赞不绝口。这几年来，双方从彼此陌生发展到常年互利共赢。他说，民生银行福州分行总能在关键时刻给予资金支持，尤其是民生抵押贷，两天审批，七天放款，随借随还，提前还款免手续费，到期转期免过桥费，这对他的企业很有帮助。

　　如今，郑洪钦已经是民生银行的“铁粉”，不仅通过福州分行贷款近300万元，还总是自发地向身边朋友、救援队的同事推荐民生银行产品。

　　前不久，他在民生银行客户经理的推荐下使用了二维码收银。“过去，我们向客户收款不但需要专人，而且还可能跑好几趟。使用民生银行的二维码收银，一个二维码就搞定了收款。不仅方便客户，更让我们有更多精力投入到其他工作上，好用！”

　　提高金融服务效率

　　金融机构不愿贷款给小微企业，担保难是重要原因；而小微企业对金融机构望而生畏，则是源于“利息高、审批慢”。长期以来，民生银行福州分行致力于优化业务服务流程，加快融资效率，助力福建地区小微企业成长。

　　张久光是一名80后创业人员。计算机专业出身的他，成立了福建麦和电子科技有限公司，专注于IT产业的硬件销售、软件开发。

　　然而，近年来在公司发展扩张的过程中，受制于市场萎缩等行情，张久光急需资金为企业注入活力，通过多方研究与对比，发现民生抵押贷可以线上申请效率快，额度高周期长，而且用款灵活，十分符合他的需求。

　　“民生银行福州分行的产品创新力度大，更新迭代及时，能够根据市场情况推陈出新，很符合IT行业发展轨迹。”张久光同时也对福州分行的服务大加赞赏，无论是客户经理事无巨细耐心的帮助，还是服务的热线电话及时应答解惑都令其称道。

　　“民生银行的资金和服务让我们公司走得更快更远也更稳了。”张久光颇为感激地说。

　　为提升小微金融服务效能，福州分行从贷款受理、审批、发放等环节着手，简化操作流程，提高审贷效率，目前已做到客户资料齐全，最快2天可完成审批。其中，对于小微企业贷款项目优先评审；对存量续授信小微企业贷款客户简化评审；对增量小微企业贷款客户实现快速评审。

　　为节省小微客户转贷成本，提高转贷率，民生银行福州分行还对符合条件存量小微授信客户，还提供“额度续期”、“无还本续贷”等服务，有效缓解了客户还款压力。

　　升级小微金融品牌

　　作为国内小微金融业务的开创者，民生银行的小微金融以成为“懂你的梦想合伙人”为目标，坚持“助力每一个小微的梦想”，践行社会责任，始终陪伴小微企业的长期发展。

　　位于鼓楼区华林路的福州分行屏山支行拥有一个庞大的小微朋友圈，把自己的“左邻右舍”都发展成了合作伙伴。朋友圈数量多，有福州石材合作社朋友圈、南方建材市场合作社朋友圈、喜盈门木业商会合作社朋友圈；圈子大，从网点隔壁的鞋店，到晋安区的喜盈门建材家具广场商家，再到远在302公里外的永安纺织企业。

　　“隔壁的鞋店的店面比我们行的办公场所还大，梁老板现在都把生意做到美国去了。”谈起自己的邻居，民生银行屏山支行行长魏秋兰的喜悦和骄傲之情溢于言表。

　　多年前，梁老板还只是一家售鞋的小企业主。2015年，为了扩大经营，梁老板在对比了多家银行的信贷产品后，最终选择在民生银行申办贷款，主要是因为该行“随借随还”的灵活还款方式十分契合企业资金周转的需求。而后，随着梁老板将业务拓展至海外，屏山支行又针对性地为其搭配了进出口信用证、结售汇等金融产品，以满足企业“走出去”的发展需求。

　　屏山支行的“好邻居”远远不止这一个。国庆前，魏秋兰收到了喜盈门建材家具广场一位小微企业客户乔迁的邀请。“像交朋友一样对待小微客户”，这是魏秋兰及其带领的屏山支行的小微服务理念。正是这种以诚相待、以心相交的交往，仅屏山支行就服务了超过1000户的小微客户，小微贷款超过2亿元。

　　随着市场的变化和小微企业需求的多元化，民生银行福州分行不断大胆创新小微金融服务。一方面，通过制定“一圈一链”战略方针，成立福州南方建材市场合作社、福州喜盈门木业商会合作社等，通过“商圈”和“产业链”为载体向小微企业提供金融服务；另一方面，创新推出“易押贷”“超吉贷”、无还本续贷等系列小微信贷产品，以及“优房闪贷”“网乐贷”等线上便捷融资产品，为小微企业拓宽融资渠道。

　　

民生银行福州分行为小微企业提供便捷的移动支付体验。

　　民生银行济南分行：

　　多渠道全方位满足小微企业需求

　　近年来，民生银行济南分行选择衣食住行等与日常生活紧密相关的“大消费”行业，围绕小微授信产品设计、流程、服务体验等方面持续创新，推出了“小微之家”、“云抵押”、“云快贷”、“二次抵押”等新产品、新平台，持续推广无本续贷转期服务，降低客户融资成本，极大满足了广大小微企业的融资需求。

　　新产品 满足资金需求

　　通过自有住房抵押获得贷款，是很多小微企业主的通常做法，不过在房价持续上涨的当下，如何利用已做了抵押却不断升值的房产，获得更多经营性贷款，成了不少小微企业主新的烦恼。毕竟前期的抵押贷款一般都有利率优惠，如果解押之后重新贷款，优惠不在不说，对资金紧张的小微业主来说，筹措还款资金也相当困难，且一两个月的时间周期，也影响小微业主经营。

　　民生银行济南分行创新推出的“第二顺位抵押贷款”业务，让这个问题迎刃而解。据了解，客户可用已在银行办理了抵押登记的房产在民生银行再次申请抵押贷款业务，民生银行可按照最新的房产评估价值，在一定房产抵押率的范围内，给予小微客户新增贷款支持。据介绍，该业务有效盘活了小微客户手中已经抵押的房产，解决了客户新增的贷款需求。

　　除了新产品，民生银行济南分行还不断优化传统抵押类产品，在贷款期限、支用及还款方式、抵押物种类及抵押率等方面不断进行调整，产品市场竞争力进一步增强。例如，小微抵押贷款可实现住房、商用房抵押，最长贷款期限20年；贷款可以做到随借随还、按日计息，灵活方便，减少了客户融资成本。

　　新平台 方便办理业务

　　适应大数据下小微企业发展的新特征、新趋势，民生银行开发了“云抵押”、“云快贷”、“优房闪贷”等互联网抵押贷款产品，打造线上获客平台，实现了通过微信申请抵押贷款、房产价值在线实时评估等业务功能，有效提高客户的融资体验，提升了服务质量。

　　民生银行还创新开发并大力发展网络信用贷款，满足小微企业“小、快、频”的融资需求特点。例如，民生银行推出“网乐贷”微型经营性贷款，即通过对存量小微结算客户进行筛选、挖掘，向准入客户主动推送授信方案，客户可通过手机银行或网上银行自助申请、系统自动审批、客户自助签约放款，实现了高效快捷、标准化、自动化的信贷处理流程。

　　“进货和回款有时间差，总是有一些资金压力。”做汽贸生意的井先生说，民生银行的工作人员向其推荐了网乐贷。“就在网上输入手机号、证件号码、企业信息等，按照提示一步步做，一天就办完了，给了44.2万元的授信额度，太方便了！”

　　新服务 降低融资成本

　　小微企业贷款难，而再续贷可能更难。受资金流动速度及账期长短的影响，往往在贷款到期前一时难以拿出闲置的资金来偿还贷款。而找民间的过桥资金，往往又会加大小微企业的负担。

　　民生银行针对此种情况推出的小微贷款到期“转期”业务，就是为客户设计的解其“燃眉之急”的一种产品，很好的解决了小微客户“融资贵”、“融资难”的问题。

　　在济南泺口服装城做服装生意的林先生，目前在民生银行有3笔贷款共150万元，期限都在2-3年之间，有一笔今年到期。如果在以前，林先生需要先把款还上之后再重新申请贷款，可他的资金投资在商品上了，还款就需要找过桥资金，不仅麻烦，利息还不低。“通过民生银行推出的贷款转期服务，不用还本金，提前一个月就有新贷款下来还了旧的，特别省事儿。”林先生说。

　　贷款到期“转期”业务，是民生银行对于符合条件的客户，面临贷款到期可以不用自己筹资还款，而是为其发放一笔新贷款用以偿还即将到期的贷款。该业务简化了客户贷款续授信的资料，优化了贷款续授信审批流程，节约了客户再融资的时间，并极大缓解了小微企业拆借资金所带来的再融资和成本压力，受到了小微企业主欢迎。截至2017年9月末，民生银行济南分行累计共为1100余户小微企业办理了贷款转期业务，累计发放转期贷款约20亿元。

　　新渠道 简化业务手续

　　随着移动端设备的普及，民生银行不断开拓各种渠道的业务受理，简化小微企业业务手续，受到客户普遍欢迎。

　　“我们使用移动PAD上门服务，极大地方便了客户。”民生银行济南分行工作人员介绍说，小微企业有业务需要，银行客户经理可以上门用PAD直接给各种证件材料拍照上传系统，避免了客户一次提供材料不全、多次往返的麻烦。移动端受理后，系统直接审批，方便快捷，小微企业足不出户，就可以享受到银行的服务。

　　民生银行还设立了民生“小微之家”微信公众号，民生用户和非民生用户均可通过该渠道申请网乐贷等贷款服务，在线填写申请资料，非常便利。借助二维码、云账户、智能POS、账户通等特色结算产品，济南分行还持续为小微客户提供基础性、综合性的金融服务，以及集结算、融资、理财等于一体的综合金融服务方案，满足小微客户多方面、各层次的金融需求。

　　截至2017年9月末，民生银行济南分行小微贷款余额96.84亿元，存量有贷客户数量达7000户；共计为超过20000户小微企业主发放过经营性贷款。按平均1户贷款客户带动10名人员就业测算，可带动社会就业20万人，创造了良好的经济效益和社会效益。

　　

民生银行济南分行客户经理热情接待小微企业主。

　　民生银行成都分行：

　　着力提升小微金融服务质效

　　早在2008年，民生银行总行在考察完成都荷花池商圈后，于次年正式进军小微金融市场，引领了国内小微金融服务风向标。8年来，民生银行成都分行紧跟总行小微金融战略步伐，持续优化小微金融服务模式，不断提升小微金融服务质效，助力广大小微企业成长。

　　截至目前，民生银行成都分行设立了多个小微专营机构，分布在小微企业主聚集的各大商圈、市场、园区，累计为30万余户小微企业提供了金融服务，为超过2万户小微客户提供了信贷资金支持, 累计授信近800亿元。民生银行小微金融品牌“商贷通”逐渐在当地深入人心，“有了商贷通、生意更轻松”为越来越多的小微企业所认可。

　　“云账户”破解开户难题

　　成都分行顺应“互联网+”发展趋势，推出了“云账户”服务。云账户是民生银行针对小微创业企业专属开发的一款集开户、签约、查询、变更、对账、撤销于一体的账户综合服务产品，其开户环节创新采用客户“线上申请、线下交付”模式。

　　据介绍，小微企业只需关注微信公众号“民生小微之家”或通过民生银行官网，就能申请云账户。申请时，小微企业主只需用10多分钟时间上传开户预审材料，银行后台在线初审客户资料后，就会通知客户就近办理开户。

　　同时，企业主也不必再填写繁琐的开户资料，只需简单提交预审核的材料原件，经网点柜台现场受理确认，就可轻松开户，全程仅需30分钟，比普通开户节省了约6成时间。

　　自2016年2月推出“云账户”服务以来，民生银行成都分行已累计为小微企业开立云账户超5万户。今年以来，成都分行对公结算账户开户数持续上升，新增对公基本结算账户总量居当地银行同业第二、股份制商业银行同业第一。

　　推出“二维码收银台”

　　“出门不带现金，带手机就足够”，已成为大多数年轻人的生活习惯。移动支付的快速发展，既给消费者带来了便捷的购物体验，也为商家省去了数钱的烦恼，但同时也伴生了对账麻烦、到账迟缓等新问题。

　　面对小微企业主收单结算的客观需求，成都分行创新推出了移动支付产品——“二维码收银台”。

　　据介绍，民生银行二维码支付聚合了微信、支付宝、QQ钱包等支付通道，还支持顾客绑定信用卡付款，且商户交易手续费也低于市场平均水平。

　　在扫码支付成功后，账款将直接进入商户的民生银行账户，商户还会收到短信提示，避免了错收漏收。同时，该产品还支持在线退款操作、交易查询、对账单下载及多二维码管理等功能。

　　何先生是一家便利店的老板，目前在成都已有10家门店，随着门店的快速扩容，旗下员工数量也不断增加，何先生感受到了对资金和人员的管理压力。

　　“二维码收银台”解决了何先生的烦恼。这款产品不仅支持便捷、安全收款，还可以设置店员收款码，方便店员收款、考核店员销售业绩，而所有款项直接进入何先生的账户，有效帮助了他这样的小微企业主实现多店有效管理，节约经营成本，提升运营效率。

　　完善授信产品体系

　　8年以来，民生银行成都分行以小微金融标准化、模块化、规模化为目标，积极运用移动互联技术，相继推出了“微贷”“网乐贷”“云抵押”“优房闪贷”等线上操作、便捷高效的贷款产品，持续提升小微金融授信产品体系。

　　为了满足小微企业“短、频、快”的资金需求，民生银行成都分行还特别制定“循环贷款”的授信方式，小微企业主可在授信额度和期限内，随时随地自主灵活提款，不限次数和额度，也可根据企业的经营状况，“随心还款”，既满足及时用款需要，又避免了资金的长时间占用，从而降低了资金成本。

　　在不断研究小微企业主融资需求过程中，民生银行成都分行逐一剖析小微企业“贷前”“贷中”“贷后”等各环节，发现很大部分小微企业主面临到期续贷难题。

　　张老板是成都某大型超市的食品供应商，为提升供货品种，在民生银行成都分行办理了抵押贷款，贷款即将到期，但超市回款周期长，一时很难拿出资金偿还。

　　鉴于企业的实际负担，民生银行成都分行推出“免还续贷”，对符合条件的小微企业实行“转期续贷”。针对张老板这类企业的经营情况和贷款意愿，成都分行为其提供“转期续贷”，无需自筹资金归还贷款，避免了他为按期偿还贷款而被迫借高利贷。

　　全方位综合服务

　　在小微企业中，家族经营类企业占比较高，大多数企业主本人即为整个家庭的经济支柱。为规避意外风险对小微企业主家庭及企业带来的冲击，从2015年起，民生银行成都分行就联合多家保险公司针对小微企业主量身定造了“意外险”“定寿险”“综合险”等保险服务，推出了系列“小微企业福利保障”计划，通过风险规划，保障小微企业的持续经营及企业主的家庭生活。截至目前，已有3万余户小微企业享受到这一系列保障服务。

　　此外，民生银行成都分行还利用渠道优势，先后组织开展了“一带一路上的小微美食”“奔跑吧，小微！”“小微特惠任您行”等系列主题活动，通过征集各商圈、各行业的小微商户，打造线上“美食地图”、开展“特惠商户进社区”，帮助小微商户提升知名度与影响力。

　　如今，越来越多的小微企业主享受到民生银行成都分行的优质服务，并且赞不绝口。正如小微企业主李老板所说，“民生银行成都分行，惠民生，系小微，真是实在！”

　　

民生银行成都分行工作人员向客户推荐优质金融产品。

　　民生银行泉州分行：

　　开创小微客群经营新局面

　　位于闽南地区的泉州，是我国著名的海上丝绸之路起点，也是世界闻名的侨乡，丰厚的外向型文化底蕴与东方文化交融，促进了泉州民营经济的活跃和兴盛。目前，泉州各类市场主体总量超60万户，其中个体工商户42万户，占比达70%。

　　近年来，围绕区域经济特色，民生银行泉州分行围绕总行“助力每一位小微的梦想”的品牌内涵，着力塑造“商机顺、家财旺、情意深”的小微金融服务特色。该行充分发挥支付结算、资金融通、财富管理等业务优势，为泉州的经济发展注入新鲜血液，成为服务区域经济发展的中坚力量。

　　创新融资产品

　　小微企业是泉州地方经济发展的生力军，民生银行泉州分行致力于在小微金融服务领域精耕细作，推出多款实用的接地气信贷产品，扶持中小微企业健康发展，践行着“立足地方，服务小微”的理念。

　　在创新产品方面，民生银行泉州分行陆续推出小微企业信用贷款“流水贷”、线上贷款产品“网乐贷”、个性化定制还款方案的“不规则还款”、为小微企业实体经济降低成本的“无还本续贷”、二维码收银系统“二维码收银台”等，不断拓宽中小微企业的服务覆盖面。为降低小微企业融资成本设计并推广的“无还本续贷”业务，简化续授信业务办理流程，实现线上线下系统协同操作，缩短续贷业务办理流程，保证续贷业务的顺利开展。

　　截至2017年11月末，泉州分行无还本续贷业务开展以来累计受理笔数已近2000笔，总金额近30亿元。

　　优化金融服务

　　围绕泉州各乡镇民营小微企业发达、产业集中的特点，民生银行泉州分行立足本土重点乡镇，从2013年开始先后在乡镇一级设立了30家轻型网点，聚焦服务半径内的小微企业，推出适合的产品与服务，打造乡镇生活圈。

　　泉州分行发挥“卡好势、卡好康、好贷志”产品特色，进一步丰富目标客群的理财、融资产品服务体系。此外，注重金融知识的普及和宣导，结合区域特色为客户提供契合行业特点的金融、非金融资讯。在乡镇网点除设手机银行、网银体验外，还创新提供移动支付（HCE、ApplePay）体验、乐收银POS体验。同时，定期或不定期举办“辨假币、防诈骗”金融知识进村、理财课堂、财富特训营等活动。

　　泉州分行还为乡镇一级的金融知识普及、金融生态构建做出了积极贡献。2017年，泉州分行累计开展各类金融知识宣讲活动120余场次，宣讲对象超过1万人。截至2017年9月末，泉州分行30家轻型网点贷款余额40.19亿元，比年初新增4.06亿元，增幅11.24%，客户数71.8万户，比年初新增4.2万户，增幅6.2% 。

　　定制配套产品

　　在服务模式上，泉州分行根据小微不同层级客户的特点，遴选18款小微客户适配的重点产品，面向小微客户、财务人员、家庭成员设计了“财源滚滚”普适产品包、“富贵满堂”财富产品包、“生意兴隆”结算产品包和“前程似锦”融资产品包四个产品包，适配“普适、结算、财富、增值”四大金融需求，满足了不同客户差异化产品需求。

　　同时，泉州分行启动了“280-95568”外呼团队，配备闽南语客服，实现空中营业厅+线下网点双向营销模式，为客户提供全方位的专业化小微企业金融服务。泉州分行始终把小微企业金融服务作为重点工作之一，创新产品迭出，服务不断优化深入，从而提升小微企业金融服务质效，为众多中小微企业拓宽了金融服务的层面和空间。

　　加强小微团队建设

　　客户和团队是银行最宝贵的财富，民生银行泉州分行始终遵循“适应市场，并由市场推动考核激励优化”的工作思路，着力打造了一支高素质、能战斗的小微专业团队。

　　一是全面优化团队考核机制。对客户经理、理财经理、空中营销团队全面强化过程考核。一方面，通过存贷规模和创利能力的结果考核为团队指明清晰、通畅的晋升通道；另一方面，强化客户数积累、产品交叉销售等过程指标考核。通过考核指挥棒引导团队立足本职，抓住每个交叉销售的机会对客户进行深度开发，大大提升了客户贡献度和员工产能。

　　二是全面加强劳动竞赛管理。每季度，泉州分行都提前制定当季营销目标，统一策划并推出季度劳动竞赛方案，同时及时总结推广营销活动先进经验，定期举行“与先进同行”优秀营销经验分享交流活动，对竞赛活动中优秀单位和个人的典型经验加以推广，帮助其他支行共同进步提升。

　　三是全面加强团队能力提升。一方面加强资质管理，要求小微团队成员考取小微、财富管理和运营资格“三证”。截至目前，泉州分行持有两证以上的零售员工占比83%，较2016年提升13.6个百分点。另一方面，建立各类产品和营销技能课程库，培养兼职讲师进行授课，形成分行集中培训、支行转培训、业务研讨会、线上微学习平台等多样化的培训方式，实现了培训常态化，全面提升了小微团队的专业技能。

　　“实体经济是泉州的最大优势，也是金融发展的最大依托。”民生银行泉州分行有关负责人表示，该行将认真学习贯彻落实党的十九大精神，严格落实中央、银监会和总行党委的各项部署，深入探索“人民日益增长的美好生活的需求和不均衡、不充分的发展之间的矛盾”中的金融服务空间和短板，进一步提升小微金融服务，进一步提升金融服务实体经济效率，为促进泉州实体经济的转型升级而不懈努力。

　　

民生银行泉州分行为小微企业提供上门服务。

　　民生银行苏州分行：

　　做小微企业的“贴心人”

　　9年多前，当昆山华林金蝶门业制造有限公司董事长张林怀揣从老家借来的1.8万元来昆山的时候，心里想的是如何尽快把借款还上。如今，他却是一家年销售近亿元的公司老总了。在他创业的过程中，民生银行苏州分行给予了巨大帮助。尤其是民生银行苏州分行为张林发放的第一笔贷款，更是被他称作了“救命钱”。

　　2007年初，张林带着自己的创业梦和从安徽农村老家凑来的几万块钱，包括借来的1.8万元，在昆山亿丰装饰城租了一家店面从事木板、木门及木装饰制品的销售。因为抓住了装修市场节点，张林的小店生意十分红火，半年时间就还清了借来的钱。但有野心的他不甘心只是做个销售渠道，决心自己来从事木门加工业。2007年底，他拿出全部积蓄，买下一块工业用地，建起了500平米的加工厂，雄心勃勃准备大干一番。

　　没想到， 2008年初的一场大雪却给他带来了“灭顶之灾”。那一场江南从没见过的大雪压塌了张林刚刚建起来没多久的厂房，给了把全部积蓄都投在厂里的张林一个沉重的打击。“还没开工就垮了，还是被老天爷整垮的，肯定是不甘心的。我还是想认真做一番的。”张林说，厂房重建、工厂启动、投入生产，这一道道环节都意味着不菲的支出，又从哪里筹钱呢？

　　“回老家借？当初凑1.8万元都不容易。想贷款吧，厂房没了，就是没有了抵押物，哪里能借到钱。真是急死人了。”回忆起当初的那场雪，张林依然清晰记得自己那时的绝望心情。

　　民生银行的出现，对于当时几乎迫入绝境的张林来说无疑是救星。“当时在我们所在的安徽商会，像我一样被大雪困扰的人不在少数，几乎都面对着无处筹钱，继续生产发展的困境，大家都是天天发愁啊。还好，有民生银行。”张林说，民生银行苏州分行及时为他们带来了当时颇为先进的联保方式贷款，“以联保的方式来提供信用担保，不需要抵押物，我一下就得到了200万元贷款，什么重建、启动的费用都不担心。”拿到了贷款的张林，憋着一口气，决心要做好自己的生意，不辜负大家的信任，不辜负银行的贷款支持。“当时我们大家都是这么想的，100多个人贷款，只有2个人不能及时还上。”张林说。

　　从16名员工、500平方米的一家小企业起步，张林在民生银行苏州分行的扶持下不断做大做强。如今，昆山华林金蝶门业制造有限公司已经是拥有320名员工，厂房达到4500多平方米，2017年销售近亿元的中型企业，成为昆山周市镇的纳税大户。

　　“我真的很感激民生银行，不仅仅是那笔贷款救了急，更是因为他们一直都在帮助我，有资金的支持也有经营上的建议与提醒，才能让我的公司发展得越来越好。”张林说，他依然记得，前几年时兴大规模投资浴场，民生银行苏州分行的客户经理立马跑来，给他分析市场，请专家查看环境，指出这类投资并不靠谱，建议他还是专心本业，大力发展绿色环保的木门，最终成就了他今天的事业。

　　张林只是民生银行苏州分行在苏州9年不懈践行普惠金融、扶持小微企业的一个缩影。多年来，民生银行苏州分行立足区域经济特色，持续践行特色小微金融服务之路，将信贷资金输入实体经济薄弱环节，深入市场，跟踪客户需求变化，积极打通银企合作桥梁，把创新精神贯穿于服务小微企业全过程，打出金融服务创新驱动的组合拳。

　　目前，该行目前小微贷款余额100亿元。在9年多时间里，民生银行苏州分行已累计发放小微贷款超千亿元，服务小微客户近30万户，其中授信客户2万户，间接支持就业人口超百万，客户群几乎涵盖苏州各区县的所有行业，在苏州成为了小微企业的“贴心人”。

　　“小微金融服务大有可为。”民生银行苏州分行小微金融部负责人表示，该行将坚定小微金融服务战略不动摇，用创业者的心态做小微，用互联网思维做小微，深化制度研究和实践探索，充分利用技术进步推进金融创新，打造一站式小微金融服务体验，为苏州实体经济发展贡献更大力量。

   

民生银行苏州分行小微客户经理潘灿（右）走访昆山华林金蝶门业装饰有限公司并同老板张林交流。