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上半年互联网人身险市场:理财型产品保费降幅超七成 健康险保费翻番

2017年09月06日 07:23    来源: 中国经济网——《证券日报》    

  中国保险行业协会近日发布的《2017年上半年互联网人身保险市场运行状况报告》(下称“《报告》”)显示,今年上半年,互联网人身保险市场发展势头放缓,1月份-6月份累计实现规模保费1010.5亿元,同比下滑10.9%。值得注意的是,包括万能险和投连险在内的理财型业务保费较去年同期下降了74.1%,而互联网健康险保费同比增长了102%,互联网人身险市场的转型之路十分明显。

  十险企占据九成以上

  互联网人身险市场

  该《报告》指出,尽管互联网寿险的保费和渗透率呈现下滑态势,但随着保险保障功能的凸显,业务结构得到一定程度的调整,从长远看将为互联网保险创造更为有利的发展环境,激发行业的内在动力和活力,维护金融安全。

  上半年,银行系保险公司的互联网保费规模依然保持领跑地位,但大型公司的承保件数占优。数据显示,截至2017年6月底,工银安盛人寿以246.3亿元的保费收入位列首位,建信人寿、国华人寿、农银人寿、国寿股份、平安人寿、太平人寿、光大永明人寿、渤海人寿以及弘康人寿等十家险企累计实现规模保费944.8亿元,占互联网人身保险总保费的93.5%。

  从增速来看,互联网保险业务增速排名行业前十名的公司为国寿股份、国华人寿、北大方正人寿、恒安标准人寿、平安健康、陆家嘴国泰人寿、君龙人寿、和谐健康、利安人寿,以及泰康养老。

  在承保件数方面,截至2017年6月底,排名前十的人身险公司合计承保1.5亿件,占互联网人身保险总承保件数的90.5%。其中,国寿股份、人保寿险、太保寿险、新华人寿等传统大型寿险公司名列前茅。

  上半年,互联网人身保险的业务结构加速调整,保障功能凸显,这体现在理财型业务的下降以及保障型业务的上升两个方面。

  具体来看,上半年,互联网寿险共实现规模保费586.9亿元,同比减少338亿元,降幅为36.5%,占互联网人身险总保费的58.1%,同比下降23.5个百分点。其中,包括万能险和投连险在内的互联网理财型寿险业务保费合计178.1亿元,较去年同期大幅减少509.8亿元,降幅为74.1%。

  年金保险成为

  互联网人身险第二大险种

  值得注意的是,上半年互联网年金保险发展势头迅猛,实现规模保费366.9亿元,同比增长近一倍,占互联网人身保险保险收入的36.3%,成为仅次于寿险的第二大互联网人身保险险种。

  数据显示,上半年,保障型互联网人身险业务快速增长。其中,健康险保费呈爆发式增长态势,共实现规模保费29.1亿元,同比增长102%,占互联网人身保险总保费的2.9%,同比增长1.6%。其中,寿险公司通过自有平台共实现健康险规模保费12.4亿元,同比增长222%,其中,防癌保险增长最为迅速,同比增加近10倍,护理保险和重大疾病保险增速紧随其后,分别为874%和245%。

  此外,上半年互联网意外险实现规模保费27.6亿元,同比增长16.5亿元,增幅为149%,占互联网人身保险保费收入的2.7%,同比增长1.8%。《报告》分析认为,虽然意外险保费占比不高,但其以1.2亿件的承保件数占据互联网人身保险总承保件数的76.4%,继续保持互联网人身保险“件数王”的地位。各寿险公司在其自有平台上取得的意外险保费增长尤为突出,上半年行业通过自有平台实现的意外险保费为1.3亿元,同比增长14余倍,承保件数是去年同期的近20倍。

  《报告》指出,互联网人身险市场第三方平台聚合资源的优势明显,同时传统寿险公司正在积极布局自营官网。截至2017年6月底,在经营互联网人身保险业务的61家险企中,45家公司通过自建在线商城(官网)开展经营,53家公司与第三方电子商务平台进行深度合作,其中43家公司采用官网和第三方合作“双管齐下”的商业模式。

  数据显示,2017年上半年,人身险公司通过第三方渠道实现规模保费929.9亿元,占互联网人身保险保费的92.0%,同比减少4.1个百分点;承保件数则达到1.1亿件,占总承保件数的67.5%,较去年同比大幅减少28.4%。同时,人身险公司通过官网实现的规模保费为80.5亿元,较去年同期增长79.3%,占互联网人身保险保费的比重增至8%。

  《报告》指出,当前和今后一个时期,保险业将将健全现代保险企业制度,完善保险市场体系,加快转变发展方式,促进保险业发挥风险保障和长期储蓄功能,成为促进经济发展、维护金融安全、改善民生保障、创新社会治理的重要力量。对互联网保险而言,未来市场秩序将更趋规范,在保证互联网保险行业健康发展的同时,也将对互联网保险竞争格局产生重要影响。


(责任编辑: 马欣 )

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