汉口银行IPO前密集受罚 去年逾期贷款猛增超三成

　　自去年8月初江苏银行成功登陆A股以来，城商行IPO大门被重新打开。据中国网财经记者了解，在过去一年时间里，共有9家城商行完成了A股上市；目前有9家城商行正在排队IPO，还有不少在接受IPO辅导，总部位于湖北武汉的汉口银行股份有限公司(以下简称“汉口银行”)就是其中一员，辅导机构为海通证券。

　　资产规模2100亿元 行业内并不具有优势

　　公开资料显示，汉口银行的前身是原武汉市62家城市信用合作社和1家城市信用合作联合社基础上组建成立的武汉城市合作银行，2008年完成更名。截至2016年末，汉口银行有147家分支机构，包括其总行营业部、12家分行、15家一级支行、1家直属支行、2家专营机构以及116家二级支行，网点布局已基本覆盖湖北省全境，并在重庆设有分行。

　　截至2016年末，汉口银行的总资产为2108.26亿元，与2015年末的1825.76亿元相比增长了282.76亿元。尽管增长迅猛，但汉口银行的资产规模在行业内似乎并不具有优势。与目前排队IPO的9家城商行相比，汉口银行2016年底的资产规模仅比威海商业银行略高，而哈尔滨银行同期资产总额超过了5000亿元，长沙银行、成都银行、郑州银行也均在3000亿以上。

　　营收两连降 三年斥资逾11亿元分红

　　业绩方面，汉口银行2014-2016年实现营业收入57.33亿元、51.59亿元和50.07亿元；归属于公司普通股东的净利润分别为14.72亿元、14.88亿元和15.16亿元；扣非后的净利润则为14.5亿元、14.65亿元和14.23亿元，以此计算，汉口银行2016年的营业收入和净利润同比下降了2.95%和2.86%。

　　据了解，汉口银行的营业收入主要来源为利息净收入，占当期营业收入的比例接近90%，其中2016年利息净收入为44.05亿元，与2015年的43.98亿元相比增加了0.07亿元；手续费及佣金净收入为8.04亿元，与上年同期相比增长39.34%。不过，从各业务的市场份额来看，汉口银行在其“大本营”武汉似乎并不具有优势。截至2016年末，汉口银行在武汉市内存款和贷款的市场份额分别为6%和4.16%，排名同业均为第八。

　　值得一提的是，汉口银行营业收入的下滑并未影响到其对股东的回报。年报显示，2014-2016年，汉口银行均进行了分红，分红总额分别为4.13亿元、3.72亿元和3.3亿元，合计分红11.15亿元。

　　不良率高企 逾期贷款105亿元

　　对于一家银行而言，除了资产规模和盈利能力，其抗风险能力也不容忽视。汉口银行年报显示，2016年该行的拨备覆盖率206.34%，与2014年的220.32%相比出现下滑。有投资顾问在接受中国网财经记者采访时指出，拨备覆盖率是衡量银行风险可控力度的重要标准，该指标的下降或许意味着汉口银行风险可控程度的下降。

　　中国网财经记者还注意到，汉口银行的不良贷款余额、不良贷款率居高不下。截至2016年末，汉口银行的不良贷款余额为19.49亿元，比年初增加2.47亿元，不良贷款率1.98%，基本与去年持平。上述投资顾问告诉中国网财经记者：“不良双升意味着汉口银行面临着较大的资产质量下行压力，所以如何化解不良资产成为该行的一大难题。”

　　汉口银行的年报显示，截至2016年12月31日，汉口银行的重组贷款为48.33亿元，与期初的26.55亿元相比增加了82.07%；逾期贷款为104.92亿元，与年初的77.49亿元相比增长了35.4%，至于变动的原因，汉口银行表示主要系“宏观经济下行和经济结构调整的不利影响。”

　　年报数据还显示，2014-2016年，汉口银行的资本充足率整体也呈现出下降态势。截至2016年末，汉口银行资本充足率为13.14%，较2015年下降0.99个百分点。“汉口银行的一系列高速扩张的动作，又将进一步消耗资本金。这对于融资渠道单一的城商行来说，似乎不难理解为何日此迫切在IPO战略上下功夫。”该投资顾问坦言。

　　上市前夕密集受罚

　　中国网财经记者还注意到，正在为上市努力的汉口银行遭遇密集处罚。

　　据统计，自6月份以来，汉口银行接连收到监管部门的三张罚单，罚款合计百万元，处罚原因分别是违规发放房地产开发贷款、违规开立银行承兑汇票形成垫款以及违规发放流动资金贷款并形成不良。

　　上述投资顾问指出：“虽然三桩共百万元的罚单对于汉口银行来说并不算大，但这在一定程度上暴露了该行的风控问题。”至于密集受罚是否会影响到公司的IPO进程，中国网财经记者致电汉口银行办公室，但截至发稿时并未接通。