发力交易银行 开启银行转型新路径

　　长江商报消息利率市场化下传统业绩下滑，企业多元化金融需求亟须银行服务渗透日常交易

　　□本报记者 沈右荣

　　“我们准备改革，组建交易银行部。”6月14日，一家全国性股份制银行人士向长江商报记者表示，如今，很多公司不仅需要资金，还需要支付结算等相关金融服务。

　　长江商报记者了解到，布局交易银行业务的银行不在少数，包括招商银行、中信银行、交通银行、浦发银行在内的多家大中型银行已有布局，并将先前分散在多个部门的业务集中到交易银行部，中信银行还推出“交易+”，发力对公业务。

　　而在民营银行中，新近开业的众邦银行拟做国内首家专业交易服务银行，专门为股东的交易平台生态圈服务。

　　6月15日，中南财经政法大学副教授冀志斌向长江商报记者表示，交易银行业务主要为公司客户的交易行为服务，包括账户开立、支付款结算、现金流动性管理、账户信息报告等非存贷款的综合金融服务。在其看来，利率市场化、人民币国际化、跨境交易、互联网金融快速发展的背景下，交易银行业务已成为众多商业银行发力的新方向。

　　不过，一家股份制上市银行人士向长江商报记者表示，目前，国内银行业对交易银行业务尚处在摸索阶段，该项收益情况在财务报表中并未体现。

　　银行业集中布局交易银行，但未形成合力

　　息差收窄，对公业务利润微薄，众多银行将发力点锁定在交易银行业务上。

　　上月，湖北首家民营银行众邦银行正式开业，其对外宣称，将做国内首家交易服务银行。

　　众邦银行相关负责人公开表示，该行将以金融服务为纽带，依托互联网、大数据、人工智能、区块链等创新技术，连接产业供应链和核心企业生态圈，重新构造交易全部流程，推动交易技术的革新。使商品更流畅地跨时间、跨地域流动，降低社会交易成本，为交易对象带来价值。

　　其实，众邦银行并非第一家提出布局交易银行业务的银行。

　　长江商报记者了解到，目前，包括招商银行、中信银行、交通银行、浦发银行等多家银行均公开表态，进行了交易银行业务布局。

　　去年3月，中信银行宣布推出交易银行品牌“交易+”，这是国内首个商业银行推出的交易银行专属品牌。而此前，招商银行正式撤并总行现金管理部和贸易金融部，新设交易银行部。而且，该行不仅进行架构调整，在公司金融这一块，30%将向交易型银行业务倾斜。

　　同期，浦发银行也在发力交易银行，将原贸易与现金管理部合并为交易银行部，为总行一级部门。除了部门设置，还进行了内部资源、产品、思维等方面的整合。

　　此外，交通银行、兴业银行等多家银行也在去年开始布局交易银行，广发银行更是提出打造交易银行升级版。

　　不过，长江商报记者了解到，交易银行业务大多在总行层面进行布局，而分支行包括一二级分行尚处在讨论层面。

　　上周，一家国有大行湖北省分行人士告诉长江商报记者，目前，对交易银行业务提及较频繁，但分行未设专门机构，依然分散在各个部门，未形成合力。

　　核心源于企业对金融服务需求深层次变化

　　银行纷纷发力交易银行业务，源于企业对金融服务需求深层次变化。

　　时下，不少企业走出去，进入国际市场，随之而来的是跨境交易、现金流动性管理、账户信息报告等服务需求增长，包括资金保值增值等相关金融服务，都需要银行来提供。

　　对于大型企业而言，如葛洲坝等企业频频承接海外大单，就需要金融服务。对于中小企业而言，如武汉市江夏区的一家企业转型，将在海外建立两家分厂。该企业负责人向长江商报记者表示，除了需要资金外，在海外办厂，资金结算、账户管理，包括最简单的账户开立，都不知道怎么操作，费用情况也不清楚。

　　于银行而言，传统的存贷款业务已经不能满足企业多元化的金融需求，而在利差收窄、金融脱媒背景下，银行的传统业务增长出现下滑趋势，急需寻找新的经济增长点。

　　冀志斌认为，交易银行的最大价值在于，能够帮助银行摆脱传统信贷粗放式增长、利差收窄的困境，将金融服务渗透到企业客户的日常交易行为中，实现在银行负债、资产、中间业务等多领域的业务积累和挖潜，也就是延长银行业务产业，拓展商业银行收入渠道。

　　浦发银行交易银行部总经理杨斌认为，交易银行的主要业务均为轻资产的表外业务，看似与重资产型的商业银行传统存贷业务大相径庭，但在未来将与传统信贷业务形成结合与互补。他说，经济转型期以及纯服务型企业，对贷款的需求不足，它们的需求重点在金融服务上，就像支付宝早期没有融资功能，却发展得如此之快，就是抓住了企业的支付结算需求。

　　“说简单点，就是对公业务中，根据各家公司不同的需求，做零售业务。”杨斌说，对公业务中的零售，在满足客户需求的同时，也能提高银行对客户的黏性。

　　三个核心能力布局交易型银行

　　在人民币国际化、利率市场化及跨境交易倍增的背景下，银行该如何布局交易银行业务。

　　曾刊登在《中国银行业》杂志上的一篇文章指出，发展交易银行需突破几大难点。首先，要打破部门墙，提高跨团队合作能力。目前，中国的银行有较强的地域特征，这些银行各个部门单打独斗，如此设置，会存在重复设置、重复营销、资源浪费等问题。交易银行则要求各个部门打通，相互协同。其次，要把“以客户为中心”理念落实到银行的功能和流程中。此外，还要将业务流程、IT平台、服务策略及组织结构进行一体化，综合运用云计算、大数据等新技术手段，创新全新的风险评估体系，对产业链上相关企业的动态风险进行综合评估，强化风险控制。

　　在杨斌看来，交易银行需要银行具备三项核心能力。第一是整合，在产业链条的交叉整合中获取业务；第二是嵌入，银行在收付方面由被动转向主动，同时对企业的交易、行为、场景等需求有较深了解；第三是服务，引入合作伙伴构建交易银行生态圈，如保险、物流等，生态圈的参与者能获得机会和低成本。

　　“围绕三项核心能力建设，各家银行的交易银行本质上会相同，形式上会存在差异。“杨斌说，基于对交易银行的重视，未来，银行将由资产型转换为交易型。