全国小贷业去年五大指标季季下滑

　　去年全国小贷业机构数量、从业人员、实收资本、贷款余额同比分别减少237家、8463人、225.39亿元、138.71亿元，全年贷款减少131亿元

　　■本报记者 于德良

　　1月25，央行发布了《2016年小额贷款公司统计数据报告》。统计数据显示，截至2016年末，全国共有小额贷款公司8673家，从业人员108881人，也就是说，目前平均每家小贷公司的从业人数不足13人。全国小贷行业实收资本8233.9亿元，贷款余额9273亿元，人民币贷款减少131亿元。

　　《证券日报》记者梳理2016年全国小贷行业数据发现，去年四个季度全国小贷行业的机构数量、从业人员、实收资本、贷款余额、贷款额五大指标环比逐步下滑，呈现季季全面负增长。其中，机构数量季度环比分别减少43家、57家、69家、68家，从业人员季度环比分别减少979人、1166人、2553人、3765人，实收资本季度环比分别减少33.89亿元、46.2亿元、72亿元、73.3亿元，贷款余额季度环比分别减少31.41亿元、16.1亿元、71.2亿元、20亿元，去年全年贷款减少131亿元。而来自第一网贷的“中国互联网金融大数据和风险监测预警系统”的相关数据，也印证了小贷行业的尴尬处境。

　　中国P2P网贷指数课题组负责人胡尔义对《证券日报》记者表示，“小贷公司的生存环境确实恶劣，与传统民间借贷比较，几乎毫无优势可言，却被审慎监管。其资金渠道狭窄，处于金融产业链末端的它们，还承压着银行业金融机构的信贷风险。各地政府已意识到小贷行业的问题的严重性，纷纷出台或加速研究小贷扶持政策，如很多地方推出的互联网小贷政策。互联网小贷业务最大的优势在于，可以突破区域经营的限制，在全国范围内提供贷款业务，并且，其线上放贷模式令数据更加透明，便于监管。”

　　各项主要指标持续下滑

　　小贷行业经营现状严峻

　　在近几年的发展中，全国小额贷款公司出现了融资难、风险高、税负重、监管错位等问题，其生存状况堪忧。第一网贷系统统计数据显示，在“十二五”期间全国小额贷款公司主要指标增速已在逐年下降后，2016年全国小贷行业主要指标呈现季季全面负增长，这是全国小贷行业有史以来首次出现。

　　第一网贷数据显示，截至2016年底，全国小贷公司从业人员108881人，环比减少3765人，降低3.34%；同比减少8463人，下降7.21%。平均每家从业人员数12.55人，环比减少0.33人，降低2.58%；同比减少0.62人，降低4.68%。实收资本8233.9亿元，环比减少73.3亿元，降低0.88%；同比减少225.39亿元，降低2.66%。平均每家实收资本9493.72万元，环比减少10万元，下降0.11%；同比减少0.44万元，下降0.01%。贷款余额9272.8亿元，环比减少20亿元，降低0.22%；同比减少138.71亿元，降低1.47%。平均每家贷款余额1.07亿元，环比增加60.29万元，增长0.57%；同比增加128.71 万元，增长1.22%，是主要指标中唯一正增长的指标。

　　央行报告显示，截至2016年末，全国小额贷款公司机构数量超过500家的只有江苏省（629家）和辽宁省（559家），河北、内蒙古、辽宁、吉林、安徽和广东的小额贷款公司机构数量超过400家。与2015年末小额贷款公司统计数据相比，山西、内蒙古、辽宁、安徽、江西等地区的小额贷款公司机构数量有不同程度的减少。2016年年末全国小贷业实收资本、贷款余额分别为8233.9亿元、9272.8亿元 ，同比分别减少225.39亿元、138.71亿元。

　　去年人民币贷款情况为：一季度减少31.41亿元、上半年减少40亿元、前三季度减少111亿元、全年减少131亿元。

　　依靠先进技术

　　探索新的商业模式

　　除了全国小贷行业各项主要指标连年下滑外，更令业界担忧的是，目前小贷公司的不良率远高于披露的数据。去年4月份，中国小额信贷联盟理事长杜晓山在广东小额贷款公司协会会员大会上介绍，广东(不含深圳地区)378家小贷公司当中，正常经营的不到100家，而仍有增量业务的小贷公司只有50家-60家，个别小贷公司不良贷款率甚至超过50%。

　　中国人民大学普惠金融研究院院长贝多广在去年8月份举办的2016中国普惠金融国际论坛上表示，中国小贷公司曾经非常火爆，但是现在至少1/3已经停业，剩下的也大多惨淡经营。坦率地说，整个中国的小贷公司行业是一个商业模式的失败。“作为微型金融，这一行业上本身具有金额微小、成本高、劳动密集和信息匮乏等特征，这些是行业面临的现状。传统的微型金融模式的转变还需要依靠先进技术向数字化普惠金融迈进，解决最后一公里问题。”

　　胡尔义认为，目前新推出所谓的小贷扶持政策，还只是治标不治本。小贷公司转型村镇银行、民营银行的可能性也不大，小贷公司的治本政策应该是落实国家的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的第四十二条，制定小额贷款公司投资设立具有独立法人资格的网络借贷信息中介机构的监管办法，特别是这些小贷机构可以不执行网贷的借贷限额规定。未来，小贷公司应明确定位，探索符合自身发展的商业模式。