“身世之谜”困扰稳银在线

　　“稳银的垫付资金大家能看到吗？”“今天谁的垫付金额到账了？”“我的还有十几天才到期，不知道到时会不会也逾期？”……日前，深圳一家名为“稳银在线”的 P2P 网贷平台发布了逾期公告，虽然公告中明确列出了处理办法，称担保公司会垫付，但在投资人组成的几个 QQ 群中，各种担忧声仍然此起彼伏。

　　1 月 8 日，稳银在线发布了一则名为《平台部分项目逾期公告及处理办法》的公告 ( 以下简称《公告》 ) ，称稳银在线部分借款人及企业，因年末资金压力导致部分项目出现还款逾期。

　　公告称，平台已于项目到期还款前7 天，第一时间组织催收工作，截至目前催收工作仍在进行。逾期催收后，若平台产生较大还款压力，平台标的担保方深圳盈泰联合投资管理有限公司 ( 以下简称深圳盈泰 ) 将提供无限连带担保责任，并将于项目逾期发生后 60 天内对投资者本息进行全额偿付。逾期资金站岗补偿以项目逾期后，所投资金额 1 ‰ / 天计算。

　　公开资料显示，稳银在线于2016 年 6 月 28 日上线，隶属于深圳前海久利互联网金融服务有限公司 ( 以下简称深圳前海久利 ) ，总部位于深圳，平台上的项目利率在 8% 至 12% 。

　　法治周末记者采访时了解到，目前确实有个别投资人已于1 月 16 日拿到了部分垫付款项，但大部分投资人依然处于焦灼状态，一方面是由于项目逾期无法兑付，而另一方面则因为稳银在线头上挥之不去的“身世谜团”。

　　个别投资人收到垫付款

　　稳银在线的公告显然并没有平息投资人的疑虑。在几个QQ 群中，无论项目是否逾期，投资人都在打听最新消息。

　　“《公告》说担保公司会在逾期发生后 60 天内全额偿付，但据我所知，几个逾期项目的投资人没有一个得到全额偿付的。不知道是因为逾期时间短，没到 60 天，还是因为其他原因。很多人都担心平台会跑路，说 60 天是在拖延时间。”深圳地区的投资人王洁 ( 化名 ) 告诉法治周末记者。

　　而在1 月 8 日以后，稳银在线又接连在官网上发布了 5 条公告，分别是对逾期标的的披露、在线担保承诺函、与投资人代表的协议、垫付资金提现办法流程等。

　　在上述《公告》中，法治周末记者注意到其披露的逾期标的只有三项，其中有两项房产抵押融资和一项资产抵押债权包，还款本息分别为53.5 万元、 101 万元、 63.4 万元，但之后却又在《公告》中称“因平台风险控制工作不力，导致借款项目发生大面积逾期”。平台到底有多少个项目逾期？还是一个谜团。

　　此外，在1 月 13 日的公告中，稳银在线公布了详细的垫付方案。

　　公告称，深圳盈泰将逐步垫付用户资金，对投资标的已到期的用户，每工作日垫付应得本金至少2% ，确保应回款用户每工作日均有稳定资金回款，且 1 月 22 日前偿付应得本金的 60% ，余下 40% 本金于 1 月 22 日起最迟 60 天内偿付。

　　而对投资标的未到期的用户，若到期发生逾期，每工作日垫付应得本金2% ，确保应回款用户每工作日均有稳定资金回款，直至 100% 偿清；若到期正常回款，则 100% 本金兑付。当用户本金偿清后，担保公司会垫付投资人应得利息。

　　由于1 月 13 日为周五，多位投资人看到公告后表示愿意等周末过完，待周一时看是否能拿到偿付的部分本金。

　　1 月 16 日一大早，各 QQ 群炸开了锅，询问彼此偿付本金到账的消息持续刷屏，一直到下午，才有位投资人晒出了自己本金到账的消息截图，只见其 16 日到账金额为 198 元。但截至记者发稿，再也没有投资人在群里称收到偿付金额。

　　“平台看起来还是很负责的，现在也有投资人收到了垫付资金，但是年底跑路的平台太多了，我们都怕了。现在是本金一天没全部到账，我们就一点警惕都不放松。”王洁说。

　　和“久利网”是否相关

　　法治周末记者了解到，投资人的担忧一方面来自于逾期项目本身，另一方面则来自于稳银在线的“身世”。

　　原来，早在2016 年 5 月，就有网友爆料称稳银在线的前身是久利网，后者为已经终止运营的网贷平台。

　　资料显示，久利网于2015 年 7 月 30 日上线，为深圳前海久利旗下互联网金融平台，法定代表人为张碧波。 2016 年 3 月 17 日，平台被曝光暂停发标，回款后清盘。

　　而据稳银在线官网资料显示，稳银在线于2016 年 6 月 28 日正式上线，距离久利网停止运营的时间点相隔 3 个月；不仅如此，稳银在线也为深圳前海久利旗下互联网金融平台。

　　对于该说法，稳银在线官网曾于2016 年 6 月 30 日发公告澄清，公告称“久利网”为原“深圳前海久利互联网金融服务有限公司”旗下所属互联网金融平台，于 2016 年 3 月正式停止运营，所有投资人债务都已结清； 2016 年 4 月，该企业被全资收购，于 4 月 22 日完成工商信息变更；原企业旗下平台“久利网”与我稳银在线无任何关系。

　　记者查询国家企业信用信息公示系统发现，深圳前海久利互联网金融服务有限公司成立于2015 年 7 月 4 日，注册资本为 5000 万元人民币，法定代表人为杨亦兵， 3 个股东分别为自然人王陵 ( 持股比例 30%) 、叶剑明 (60%) 和杨亦兵 (10%) 。

　　在2016 年 4 月 22 日，公司确实发生过一次重大变更，变更前法定代表人是张碧波，股东为赵菲菲、张碧波、张明远、刘涵；变更后法定代表人为叶剑明，股东为刘宇、王陵、叶剑明。

　　若原深圳前海久利公司被全资收购，旗下已清盘的“久利网”与稳银在线是否仍有关系呢？

　　互联网金融研究机构棕榈树创始人余非告诉法治周末记者，判断二者是否有关联，主要是看“久利网”是否真的做到了清盘。

　　“如果说平台完全兑付了所有投资本息，那就算圆满结束；如果前一个清盘平台将未完成项目又换到另一个平台去，那就有关联。”余非说。

　　一位不愿具名的法律人士也表示，如果一个公司被全资收购，那么该公司旗下的平台或者全资子公司未完的债务也会随之而转移，若久利网所有投资人债务都已结清，那么就不应认为久利网和稳银在线有关联。

　　不仅如此，法治周末记者注意到，此前稳银在线还曾发布消息称已经接入银行存管，并发布了一份稳银在线与某银行签订的资金存管对接协议电子图，不过该协议中并没有银行名称、公章等信息，只有“互联网银行业务系统对接协议”和合作方名称、日期等字样。

　　上述法律人士表示，若稳银在线实际上没有接入银行存管，其行为还涉嫌虚假宣传甚至欺诈。

　　多处信息显示平台自担保

　　除了稳银在线的“身世”，平台项目的担保方深圳盈泰也引起了不少投资人的怀疑。

　　2016 年 12 月 26 日、 2017 年 1 月 9 日，稳银在线在其官方微信公众号、官网上发布了《担保承诺函》，深圳盈泰在《担保承诺函》中表示稳银在线所发标的 100% 真实有效，且借款方具备优质还款能力，同时均由深圳盈泰提供无限连带责任保证担保。

　　据媒体报道，深圳盈泰“是 2016 年 7 月以后突然冒出来的公司”，目前是盛财宝、稳赢在线、小宝金服、 E 融 E 贷、鼎晖融联等平台的项目担保方，但盛财宝已经坏账停止运营，稳赢在线、小宝金服均出现逾期。

　　国家企业信用信息公示系统显示，深圳盈泰联合投资管理有限公司成立于2014 年 10 月 31 日，法人代表为陈保华，目前其股东为深圳市蒂斯兰卡实业有限公司 (63%) 、深圳前海盈晟商业保理有限公司 (18%) 、玖富 ( 深圳 ) 资产管理有限公司 (17%) 。

　　但值得注意的是，公司最近的一次变更发生在2016 年 11 月 9 日，变更前股东只有深圳市蒂斯兰卡实业有限公司一家，占股 100% ，变更后有 3 名企业法人股东，但深圳市蒂斯兰卡实业有限公司仍占 63% 的股份，掌握绝对的控制权。

　　那么深圳市蒂斯兰卡实业有限公司又是一家什么样的公司呢？

　　国家企业信用信息公示系统显示，该公司成立于2013 年 12 月 18 日，法人代表为陈保华，股东为叶剑明 (49%) 和陈保华 (51%) 。法治周末记者粗略换算，叶剑明持有深圳盈泰的股份大约为 31% ，陈保华则为 32% 。

　　而在深圳前海久利、深圳盈泰、深圳市蒂斯兰卡实业有限公司的股东信息中，都有叶剑明的身影。也就是说，叶剑明既是平台的大股东，也是平台项目担保方的控股股东。　　 因此，不少投资人怀疑稳银在线隶属于深圳盈泰。对此，2017 年 1 月 6 日，稳银在线官网发布《稳银在线答疑公告》称，深圳盈泰作为平台所发标的的担保方，与稳银在线属合作关系，非网传隶属关系。

　　而2016 年 8 月 24 日，银监会下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 ( 评估稿 ) 》，《暂行办法》规定， P2P 不得从事自融，不得为出借人提供担保或保本保息。

　　那么在上述情况中，稳银在线是否属于自担保呢？

　　中央民族大学法学院教授、中国互联网金融创新研究院副院长邓建鹏认为，不能仅凭平台股东和担保公司有关联，就认定平台在自担保。

　　“要判断平台是否在自担保，首先要看这个关联股东是否对平台的日常运营有决策权。如果说这个股东是平台的大股东或者控股股东，对其日常运营有话语权和决策权；与此同时这名股东也是担保公司的大股东或者控股股东，同时对担保公司的日常运营有决策权，那么认定平台在自担保是没有问题的。否则不能轻易下结论。”邓建鹏说。

　　不过他同时指出，持股比例在60% 或 31% 的股东，对公司或平台的日常经营往往具有话语权和决策权。也就是说，稳银在线自担保的可能性非常大。