【案情简介】
投保人李女士，2002年通过保险公司业务员购买了某寿险公司重大疾病保险。今年10月，李女士以“无人提醒交费，保单失效”为由，向保险公司投诉，要求保险公司无条件恢复保单效力。据了解，因保单从2009年后一直未交费，且失效多年，保险公司依据合同条款约定，自合同效力中止之日起满2年双方未达成协议的，公司有权解除合同，故无法办理保单复效业务，李女士对此不认可，遂向保险公司进行投诉。
【调解结果】
李女士认为，自己一直没能接到保险公司的续费提醒，导致保单失效多年，致使被保险人无法享受到保障权益，认为保险公司服务不到位，坚决要求恢复保单效力。保险公司在核实投保人信息后发现，投保人当时留的是座机电话，没有记录手机号码，故保险公司无法通过短信方式进行提醒，且公司系统中投保人的联系地址记录不详，故推断交费期前的提醒信函和保单失效后的提醒信函，投保人确实难以收到。
虽然法律未规定保险公司有进行服务提醒的义务，但从客户角度出发，保险公司和续期服务人员应该加强服务意识，采取更加有效的提醒服务措施，及时提醒客户续期保费和查询保单状态。
考虑该保单投保人已缴纳十年保费，其他保单也都按时缴纳续期保费，主观故意的可能性不大。经双方协商沟通，最终保险公司为投保人通融恢复了保单效力（观察期重新计算），李女士表示认可并撤诉。
【案件评析】
第一，依照《保险法》第三十七条的规定，保险人拒绝复效，是依据该条规定“经保险人和投保人协商并达成协议”而做出拒绝复效的决定，由于保险人同李女士双方未达成合意，保险人如单方拒绝复效的决定并无违法之处。但《保险法司法解释三》施行后，根据《解释三》第8条规定，投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的，保险人原则上应予恢复效力，除非被保险人的危险程度在中止期间显著增加。
第二，保险公司应提醒保险消费者若投保人地址、电话有变化应及时通知保险公司，以便及时接到保险公司的缴费提醒通知书和短信提醒，避免造成自身利益的损失。
第三，在保险合同失效期间发生的保险事故，保险公司不承担保险责任。
注：以上案例由北京保险行业协会提供
京华时报记者牛颖惠整理
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