团险理赔更讲究赔与不赔 合同说了算

　　“与团险理赔相比，个险的操作难度更大，所涉及的东西也更加复杂，对销售和理赔人员要求更严格”，中国人寿四川省分公司业务管理中心理赔部经理林强说。

　　高危行业 理赔主动出击

　　梳理中国人寿团险理赔案例我们不难发现，建筑、工矿、路桥等是团险投保以及出险的主要行业，这些行业的投保对象往往从事的是危险性极高的工作，出险率高且涉及人员众多。“团险投保人一般为企业和集体，投保对象为企业员工，企业提供投保对象人员数量和个人信息，统一制定合同”，林强介绍到，像建筑类行业、工矿行业都属于高危行业，这类行业投保积极性一般都很高，投保时时所缴纳保费一般要高于普通行业。具体高多少，保障范围怎样，要经过复杂的核算，具体细则在保险合同当中会有具体的体现。

　　据了解，团险和个险理赔操作明显不同，个险客户出险后要由投保人拨打统一客服电话或其专属代理人报案。而团险方面，一方面由投保单位统一报案，另一方面，由于团险客户一旦出险都为较大安全事故，公司方面会对投保客户所在单位进行实时监控，一旦出险主动出击。

　　林强介绍，团险理赔主动出击好处有很多，一方面帮助投保单位处理出险后的相关事宜，另一方面能够更充分掌握理赔所需的线索，提高理赔效率。

　　重复投保 可获重复赔付

　　在中国人寿提供的理赔案例中，记者注意到，部分投保企业的被保险人参保不止一份，有的被保险人甚至同时投保两份团体意外险和不下一份个人意外险，对于这样的情况能否获得重复赔偿，林强的回答是肯定的。

　　林强介绍说，在保险界有一个说法，“没有完美的产品，只有完美的组合”，有的时候一份保单并不能保障被保险人所有的需求，几款产品组合购买保障范围将更全面，重复投保现象就此产生。另外，投保人重复投保就意味着重复缴纳保费，既然这样，当然可以获得重复的赔偿。

　　团险理赔 合同为准

　　对于团险的理赔有很多人有疑问，投保企业不需要提供被保险人个人健康体检报告，只需要提供其基本身份信息，甚至有些投保单位只是提供了被保险人数量，在这样的情况下，因公诱发旧疾导致的人身伤亡赔不赔？因投保单位安全生产工作不到位导致的被保险人人身伤亡赔不赔？部分投保人出险获赔后二度出险赔不赔？等等一系列问题值得探讨。

　　对此林强表示这正是团险理赔中困难的所在之处，但解释起来也简单“一切以合同为准”。林强介绍，一份保单有几十页之多，这几十页纸详细说明了保障范围、理赔范围、责任范围等等细则，这是保险业从业人员总结几十年经验得出的，真正能够做到有据可依。但可以肯定的是，保险范围越宽泛保费就越高。

　　面对未来 希望保险帮助更多人

　　林强说，保险是真正长远的投资，有一句话说的好：保险不是为了改变生活，而是为了防止被生活改变。“这么多年的工作下来，我清楚的知道，这种团险的被保险人多为社会底层的、出卖劳力的人，他们是真正的弱势群体，一旦他们出了什么事，对于他们的家庭来说是致命的打击。所以，在处理团险理赔事件的过程中，我们会付出更多的心思。我们甚至会帮助被保险人去寻找可以理赔的条件，为他们去争取更多的理赔款。”林强说。

　　面对未来，林强和整个理赔团队希望保险可以帮助更多人，被保险人的人身受到伤害的同时，他们的生活和他们的家人能尽量少受伤害。