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子女成长期如何理财 采取家庭中庸理财法

打印本稿】 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2007年05月08日 12:44
    家庭状况

    王女士38岁,某公司项目经理,月收入7000元;先生40岁,某公司部门经理,月收入1万元。此外,他们的年终奖合计1万元左右。家有12岁男孩。目前与先生的父母同住。王女士家的房产价值40万元,其中贷款余额25万元,每月家庭生活开支4500元,贷款月供2000元。家有备用现金和活期存款3万元,定期存款12万元。

    王女士和其先生均有社保和补充医疗保险,王女士还买过保额10万元的重疾险,但两位老人没有医疗保障。送孩子出国留学是王女士夫妇中长期的目标。像这样的家庭,怎样理财比较适宜?

    财务分析

    王女士和先生拥有良好的教育背景和相对稳定的职业,保障也比较全面。家庭年收入21.4万元,处于较高水平;年度结余比例达59.4%,说明其消费比较理性,生活比较节俭,每年有12万元左右的结余。

    流动性比率为4.6,流动性资产能支付约4.6个月的日常支出。

    王女士家的财务状况比较健康,不足之处是资产结构比较单一,家庭金融资产大部分以银行存款形式存在,收益率较低。

    王女士夫妇的理财目标可以概括为三项:一是为老人准备健康基金;二是为孩子积累教育基金;三是为自己做好养老金准备。

    像王女士这样的家庭状况,正处于子女成长期,教育费用逐渐增加,较高的高等教育费用是夫妇两人理财考虑的重点。这一阶段的理财重点是合理控制支出,妥善安排偿还债务计划,积极投资,做好现金流管理,保持资产的流动性。

    理财建议

    中庸进取型注意投资组合王女士的风险承受能力比较大,投资风格为中庸进取型,追求投资收益,但她对理财知识、投资技巧却了解有限。

    首先,建议王女士不要提前还贷,25万元房屋贷款余额是她家唯一的负债,但他们每月的月供2000元并不会造成较大的经济压力和心理压力。

    在投资方面,王女士家每年收支结余较多,提高净资产水平的能力较强。像这样中庸进取型的家庭在追求投资收益的同时,要注意进行一些投资组合。
 
来源:中国经济网
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