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宜信财富员工涉嫌欺诈之后,难道只能换来一句“员工责任”?

2018年08月10日 16:42    来源: 华尔街见闻     Hanson老师

  原创:Hanson老师

    7月12日,宜信财富官方的公告证实:客户经理刘业成因涉嫌诈骗,向警方自首。

  事情经过不多说,宜信财富方面动作基本会有这么几个:

  第一、先发公告说明情况。

  第二、说明是员工个人行为,暗示和公司无关。

  第三、道歉???(不知道宜信学的是碧桂园,还是横天)

  第四、开除员工

  但这不是第一次发生,2015年也有类似事件。

  当时的涉事员工因为矿被宜信开除。不知道是否提前知晓问题的严重性,但显然开除的做法不是很恰当。公司率先报警或者将涉案人扭送到公安机关,这样反而显得正面。

  这次金额似乎更大些。

    据多位受害人收集的数据,这次事件受骗人数达到数十人,“被骗资金起码上亿元”。而宜信财富官方表示,刘业成有可能接了非宜信业务,所以受害人包括非宜信财富的用户,受骗金额总计约4、5千万元。

  事情经过很简单,2014年宜信出了一款移民金融产品,这款产品能帮助中产阶级以上的阶层,投资移民海外,比如美国、加拿大。除此之外,它还能帮上述人做海外投资和理财,比如海外置业、财税规划等。

  说白了,就是帮助客户把人民币换成美金出警。但中国每人每年只有5万美元的 购汇额度,所以境外投资基本上都不够用。在这样的背景下,投资人就需要打擦边球,通过其他渠道换汇。但要注意,这个行为是违规的!

  而且现在这方面口子收得很紧,很多渠道都被封堵了。可是大部分投资人并不了解趋势和行情,所以轻信了宜信的刘业成。据刘表述,他能够轻松绕过监管,搞得外汇管理局是自己开的一样。

  当然,刘也有是有些小本事的,否则客户不会这么轻易相信。而多位投资人称,刘业成经常帮客户们换外汇,即便不是用于投资。至于换外汇的方式,刘业成从未对外部透露。其实,市面上很多针对高净值用户的理财投资产品,都有一些绕过“5万美金限额”的方式。

  于是投资人把钱打给刘,然后让刘去换汇,成功后再购买宜信这款产品(好望角-名字起得不错)。这样刘就必须经受大量的资金,也有了收割韭菜的机会。

  刘把这笔钱用去干嘛了,目前还不得而知。在7月12日,宜信财富在官网上,也曾对此事发表声明:客户经理刘业成,因涉嫌诈骗,已向上海市公安机关自首。

  套路和横天财富差不多,先用个人行为来搪塞下,心里肯定是虚的。

  投资人肯定是不满的,那么有哪些点可以去追究呢?

  第一、好望角这款产品是公司产品,刘在沟通的时候涉及此,所以使用了宜信公司的信用背书。

  第二、刘是宜信财富的员工,并且发了名片。虽然职级不对,但公司对此没有制止(事实),没有制止的原因可能是能力不足,也有可能是意愿不足。但有一定肯定,这张名片相当于增信措施,使用的还是宜信财富的信用背书。

  第三、员工接受投资人资金是大忌。过去保险公司也出过类似的事情,之后所有的保险代理人都不允许收取现金,改用poss机。而2015年宜信财富已经出现过类似的案件,而今再次出现。有理由相信,宜信财富公司层面监管不力。

  第四、刘换取外汇的行为并不是首次,并且好望角产品销售过程中需要多次帮助投资人换取外汇。也就是说宜信财富里不知刘一个人能够换汇,这可能是公司授意的,为了产品能够卖得好,在明知道这么做是违规甚至犯罪的情况下要求员工帮助客户换汇。即便是员工自愿的个人行为,最终受益者里也有宜信财富。

  总结下:①投资人相信刘的前提是刘作为宜信财富的员工;② 销售好望角产品,宜信公司是受益者,满足动机;③ 宜信公司内部监管流程严重不足,存在过失。

  投资人可以考虑追究宜信公司的过失责任,并且争取举证责任倒置,即由宜信财富来证明这个过程中自身没有过程。过失责任的赔偿一般是损失金额或者借款本息的50%,具体咨询下律师。但记住要调好的律所,锦天城、大成、金诚同达这类。有些小律所划水居多,弄不好还碰到个黑心律师,比如之前帮P2P平台坑害投资人的那种(自己去听下他们的对话录音,你就知道有多脏)。

  财富管理行业的水越来越浑,无论是横天还是宜信,平时宣传得高大上,但遇到事件并未展露出自身的社会责任心。没有心的企业,做得再大也只能是长生生物,永远不可能是华为。

  危机公关的确不好做,但没吃过猪肉还没见过猪跑?这方面多学学人家碧桂园,没让你送包包香水,鞠个躬道个歉不掉块肉吧?

  说句不好听的,你们养的狗在外面咬了人,你脱得了干系么?

  当然,投资人也要反思。为什么总是被割韭菜?前提你得是韭菜啊!

  如果你是仙人掌,人家割得了你吗?

(责任编辑:魏京婷)


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