理清"财"思路 找出钱"活"路

2009年07月21日 10:08   来源:中国经济网综合   
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    理财的最佳方式并非追求高超的金融投资技巧,只要你掌握正确的理财观念,理清财富思路,总结最适合你的理财方法,并且持之以恒,若干年之后人人都能成为百万富翁。

    掌握“财”概念

    第一个概念:区分“投资”与“消费”

    区分“投资”行为与“消费”行为。一般人消费前,没有这种概念,学经济学的人消费前会考虑,这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。先请看一个明显的例子:

    10年前甲和乙是本科的同学,在社会工作5年后,不约而同积蓄了30万元人民币。5年前,他们都花掉了这30万元。甲去通州购买了一套房,乙去买了一辆“奥迪”;5年后的今天,甲的房子市值60万元。乙的二手车市值只有5万元。两人目前的资产,明显有了很大差异,但他们的收入都一样,而且同样学历、基本具备同样的社会经验,为何大家财富不一样?

    甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去,只是转移在了房子里,以后还是都归自己。

    乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的,给了别人,二手车用过10年后,几乎一分不值。车跟房子不一样,房子10年后,说不定已翻了好几番。

    在生活中,还有更多的日常例子,如果属于“投资”行为,那么,多贵都不必讨价还价,因为钱最终还是归自己。富有的人是“小钱糊涂,大钱聪明”,一般的人是“小钱精明,大钱糊涂”。有些人收入高,但财富少,原因是他花费在“消费”行为上,客户甲大部分花费在“投资”行为中。花在“投资”行为上的钱,没有落在别人手里,最后还归自己。

    第二个概念:每月先储蓄30%的工资,剩下来才进行消费

    哈佛教导出来的人,以后都很富有,并非主要因为他们是名校出身、收入丰厚,而是他们每月的行为,跟一般的普通老百姓,只有一点不一样:储蓄30%的工资是硬指标,剩下才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标,只会超额完成,剩下的钱就越来越多。然而一般人都是先花钱,能剩多少便储蓄多少,储蓄剩下的钱并不多。

    一般人错误的理财观念:挣得多,所以富有

    很多人认为,甲收入每月1.5万元,乙收入每月8000元,甲便应该比乙富有,这观念在社会上很普遍。但这是错的观念,错得很离谱。错在哪里?富有的定义,并不是你每月工资挣得多,而是你每月“剩下多少”——剩下的才是财富。请看例子:

    美国人每月工资高中国二、三倍,照一般的观念看,一般的美国人应比中国人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张信用卡,他们喜欢消费,每月不单只是“月光一族”,更普遍是欠下信用卡不少的债。在美国,理财规划师的理财讲座,一般时间花在讲“如何减少你的债务”。一般美国人,银行的储蓄都不够美金几千元。在中国,没有这种情况,中国人善于储蓄,一般人在银行都有存款,超过十几万元的,人数还不少。所以,不要以为老美每月挣钱多就富有。其实,中国的中层白领,比美国的白领富有。

    理清“财”思路 

    思路一:“换挡”生活,以变应变

    对于驾驶员而言,在不同路况下及时主动地换挡,不仅能让车辆行驶得平稳,甚至还可以提前避免发生车祸。在经济动荡状况下,不妨也在各方面学学“换挡”,掌握得好,就可以用最小的“油耗”换取最大的“输出”。

    首先,是要将收入分配及时“换挡”。自从全球经济危机爆发至今,部分人的收入已经缩水了近20%。所以,除了每月固定房贷的支出外,应该将开支切换到“紧缩”挡,只用薪水中的10%用于日常开销,同时取消一切其他消费,尤其家中大件物品的购置,将多余的收入积存起来以备意外。

    其次,是要在投资配置上“换挡”。为了防止资产越理越亏,现阶段的投资策略以保守为重,同样采纳“紧缩”挡模式,只使用可支配资产的50%参与投资理财。其中,用20%的资金投入股市,30%购买稳健的人民币票据型理财产品,50%用来买卖最具保值价值的黄金。

    此外,在投资期限上的“换挡”也很必要。建议投资者把长线投资品种切换成短线品种,见利就入袋为安,有的时候“短视”也是非常明智的。

    最后,是投资预期也要“换挡”。即使在大环境较好的市场中,投资者也很难“一口吃成胖子”,更何况在如今全国金融环境普遍不佳的情况下,投资者如能确保“不瘦身”就应该值得庆幸了,所以不要再像两年前那样期待投资能有翻番以上的收益。

    思路二:火中取栗,遇险不惧

    有这样一种投资方式,只买处于上升通道的股、止跌的暴跌股、带量冲破箱顶的股、带量创新高的股。而且买入上述股票后必须确保短期获利,只要5天不涨就坚决斩仓。波段操作股市到了疯狂之时,其风险才会真正降临,这时候就要有铁的纪律,即:股票一旦疯狂,下跌放量坚决离场。现在,许多股评人士都在鼓吹股指将要走多高,有部分投资者的态度是“我的钱我做主”,千万要相信自己,要利用散户资金量少、进出自如的优势,敢于和庄家对抗,火中取栗未必不是牛年获利的好方法。

    思路三:花对了钱,也是赚钱

    相比主要外汇品种的持续低迷,人民币的相对坚挺意味着“现在出国花钱更划算了”。因此,可以利用眼下人民币相对外币的“此涨彼消”,大胆消费。除了更换掉家中的大件电器和家具外,还可以到货币贬值幅度较大的国家,如澳大利亚或者欧洲国家旅游一两次。真所谓花对了钱,也是赚钱就是这个道理。

    总结“财”方法 

    第一招:书中采金法

    针对人群:此法对自称没有时间读书的人有奇效。

    顾名思义,此法因书中自有黄金屋一说而得名。 书中采金的例子实在太多,“知识经济”自不必说。每一位成功人士对此感触颇深,深谙“读书的财富哲学”。认为读书是最容易长控和实现的,亦是成本最低生财手段之一。 没有时间读书可是跟钱过不去的最让人可惜的表现之一。 读书是随时随地可以进行的。知识的积累能大大提高人的判断能力和行事效率,判断力可以为行动赢得时间,而“时间就是金钱”。

    第二招:规则生财法 

    财富法则:碰到不合理的规则,说明你碰到了财神!与其大骂规则不合理,不如闷头发财。

    生财原理:规则的改变必然带来财富的重新分配,大到朝代更替,小到报纸上的一个头条新闻,均是规则改变的表现形式。只要有心,自然可以发现其中的发财机会。

    成功概率:三年,在我们身边改变的大小规则何止300个,而成就百万富翁的规则改变只需要一个。假如成为百万富翁的概率是1/300,那你三年成为百万富翁的概率就是100%。

    行业的动荡将成就新的“行业大鳄”,在可预计的三五年后,在成功的企业讲述它成功的经历时,一定有这样一段:2004年,证券行业遇到了前所未有的困难,全行业亏损已不开避免,职业的敏感让我们意识到一个千载难逢的介入证券行业的机会出现了,我们在认真分析了行业现状及未来发展情形后,经过……终于携10亿巨资介入证券业,经过五年的发展,公司市值已超过1000亿……中国作为发展中的国家,需要改变的规则何止千万。数一数你身边还有多少不合理的规则,把她变成你的财富吧。

    第三招:眼大生财法 

    生财原理:证券投资者喜欢牛市,据说是因为牛角朝上的缘故。据考证的结果是缘自“眼大生财”,牛眼很大,而且能把看见的物体放大,这与见人就追的呆头鹅相反。眼大的结果给了人无穷的努力动力(象牛一样劳作的心态),努力的结果自然是财富的积累。 

    财富法则:证券市场自然希望投资者用牛眼看市,把股价放大,把价值放大。

    “眼大”是成就事业的保证,人做每一件事情之前,习惯性的先考虑利益有多大,利益大自然干劲高。有人把价值5万的事看成了50万,于是很重视,很努力的去争取,最后成功了,赚了5万;有人把价值5万的事看成了1万,认为不值得很努力,最后一分钱也没赚到。这其实是傻人傻福的一种解释,亦是阳光心态的一种具体体现。

    第四招:比较生财法 

    生财原理:“房产”是最没有可比性的商品。因为它是“不动产”。

 

    大部分人喜欢把房产价格拿来比较,这就给市场提供了大量的“比较生财”机会。有人喜欢拿北京的房价和上海的房价比,有人喜欢拿上海的房价与香港乃至伦敦的房价比,有人喜欢拿杭州的房价与贵阳的房价比,亦有人喜欢拿城东的房价与城西的房价比。这和股市是何等的相像,机构一直在利用大众喜好“比较”而生财呢。

(责任编辑:胡晓)
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