银行理财怪象频频现 理财师卖力推销基金银保产品

2009年04月07日 07:36   来源:今日早报   
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    "现在没什么好的理财产品,我看你还是买些基金吧,或者银保产品也不错。"

    昨天是银监会因银行普遍爆发"零收益"理财产品事件,而发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》一周年,记者走访几家银行网点后发现了一个怪现象:银行理财经理似乎都在刻意回避自家理财产品,反倒卖力吆喝起基金、银保产品。

    银行理财师为何胳臂肘外拐!是对"零收益"事件心有余悸,还是另有原因?

    刻意回避自家产品

    杭州庆春路一带各银行网点云集,记者以有一笔30万元的闲散资金,想专门找理财师打理为由进入各家网点的理财专区。但结果出乎意料:理财经理无一人主动提及本行的产品,而是不约而同向记者推销起了基金。

    为何不卖自家产品,反而推销别家基金?面对记者的疑惑,某股份制商业银行的客户经理直言不讳:"老实说,现在没什么好的产品,多数收益不高,而且也不保本。"

    记者说自己的要求是保本保收益,基金都是不保本的,最好推荐理财产品。结果,这位理财师还是递上一本新发基金的宣传册,答:"保证收益的产品现在几乎没有了,但是这个基金公司非常不错,它最近发行的这只新基金募集期就快结束了,买的人很多,你不妨考虑一下。"

    "当然任何投资都是风险和收益并存的。"在推销基金的同时,理财师也不忘做下"规定动作"--风险提示。记者露出无意购买的表情,理财经理依然穷追不舍:现在股市底部已经站稳了,投资偏股型基金风险肯定很小了。

    主推"基金+银保产品"

    "以前买基金,亏过不少钱,基金就算了吧。"对于基金,记者仍然表示出抵触心理。于是,分红险和万能险就成了理财经理向记者推销的另一类产品。

    由于分红险和万能险的收益略高于定存,比较适合于保守的投资者,理财经理对投资风险的提示也较为明确,并对照分析了两类产品各自的优缺点。记者听完介绍差点动了心。

    刻意回避自家理财产品,反倒卖力吆喝起基金、银保产品。为何会出现银行理财经理胳臂肘外拐的怪现状?到底是对于"零收益"事件心有余悸,还是另有原因?

    "零收益、负收益事件,对整个银行业来说肯定是心有余悸的。"某国有银行资深理财师陈先生表示,最近各家银行都很少推理财新品了。他认为,正是因为心有余悸,银行一般轻易不敢推与股票挂钩的理财产品。而去年全年银行理财产品的排头兵--信贷类理财产品的逐渐萎靡,则跟目前央行利率步入低点,收益率和银行的盈利空间也被大幅压缩有关。

    推销背后有高回扣

    业内人士透露,在理财经理卖力推销基金、银保产品的背后是高额的回扣。

    "近期新基金卖得不错,但我们也为此付出了很大的代价。"上海一家基金公司浙江渠道经理李先生告诉记者,各家基金公司纷纷提高了给予银行的佣金。目前不少发新基金的公司给予一次性支付首发佣金1%-1.3%,这一比例是以前很少见到的。他说,这一费用直接激励着新基金火热发行。

    据了解,以往基金公司给银行的销售佣金都在0.3%-0.7%,本来这一比率就不低,但一些垄断优势较明显的银行还要求基金公司提高销售佣金,一涨再涨。

    "没办法,3月到5月是基金销售的黄金阶段。"李先生说,多数基金公司不太愿意得罪银行,宁可承受基金销售成本增加,也要大力地激励银行。

    与此同时,记者从几家保险公司了解到,保险公司付给银行的手续费也不断提高。据了解,保险公司向银行支付的分为手续费和培训费两类,手续费率按银保规模在2.5%到4%的区间,上限最高可以达到6%左右。而培训费包括了给银行业务员的提成,费率大约为2.5%到3%。

    除了以上"阳光收费"外,保险公司还要另外向银行提供"小费",主要包括了账外手续费、提供给银行业务员的福利费以及银行网点的促销经费等。一家上市保险公司的银保渠道负责人周先生介绍,目前各家保险公司在银保业务上普遍向银行交纳保费的5.5%到10%来作为维系关系的费用,而收取的保险客户初始费用只有0到10%,因此保险公司在拓展银保渠道客户上实际多数是"入不敷出"。

    重赏之下,必有勇夫!基金公司、保险公司给予的回报如此之高,理财经理们能不如此卖力吗?
(责任编辑:胡晓)
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