转按揭费用多多 谨防七折房贷中潜存陷阱

2009年02月14日 09:21   来源:证券时报   张若斌
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    虽然七折房贷利率已在各大银行普遍得到执行,但贷款人在申请过程中却依然遭遇到种种麻烦。有法律专家向记者表示,贷款人有必要熟悉各家银行的7折房贷政策,保留各种支付凭证,以便维护自身利益。

    陷阱一:强制推销附加产品

    由于房贷客户普遍被各家银行视为优质客户,部分银行网点便趁此机会大肆向房贷客户推销信用卡,保险、理财产品等。根据各银行网点的业绩指标,此类附加产品五花八门。

    对此,法律专家表示,在市场经济条件下,商业银行在法律允许的范围内,虽然有权根据自己的经营状况设置条件来选择客户,但这一权限应该由商业银行总行制定,而不应该任由支行网点随意解释。贷款人如遭遇明显不合理的要求,因尽量保持证据,以便向银行总行或分行提出申诉。

    陷阱二:还款逾期扯不清

    根据各大银行此次公布的细则,贷款人有无逾期还款尤为关键。凡是存在历史不良信用记录的贷款人,一般均无法享受优惠利率。银行在分析判断借款人违约原因、归还贷款能力、借款人履约承诺等基础上,有权对其贷款利率下浮比例进行调整。值得一提的是,银行不仅考察先前的还款记录,还对今后还款记录实施监控。如招行规定,贷款享受下浮30%利率优惠后,发生连续30天(含)以上逾期时,银行有权单方取消该利率下浮优惠,并重新按照原合同执行利率相应计收利息和罚、复息。

    有贷款人表示:按揭还款两年以来,一般每月均提前数日存入月供,只有两次还款稍差几日,当时银行也未来催款;但直到此次申请优惠贷款时,银行才告知自己居然有逾期还款记录。对此,理财专家建议,银行不催款并不意味着贷款人没有违约,贷款人需要积极维护自己的信用记录,应当清理一下自己的账户,包括煤水电气费、信用卡、贷款账户、储蓄账户等,将长时间不用的账户予以撤销,同时保存好缴费和还款收据,以便最终核实。

    陷阱三:转按揭费用多多

    转按揭是不少贷款人与银行交涉的最有力武器。不过,对于一些总量小,年限略短的贷款人来说,转按揭未必是个明智的选择。事实上,贷款人选择转按揭,不但需要重新办理两证,还需要缴纳违约费和评估费,其费用也相当可观。

    值得一提的是,部分银行网点负责人早就算准了此类客户的两难心理,因此对于这些总量小、年限略短的贷款人给予七五折或八折的部分优惠方案。对此,贷款人有必要综合考虑。毕竟,房贷政策随时可能根据贷款者还款水平和央行规定发生变化,转按揭后上调利率的可能也依然存在。
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