家庭月收入5500元 "夹心族"怎样理财?_中国经济网——国家经济门户
· 财经人物--财智人生
· 独家视点--一家之言
· 财富生活--孔方世界
· 行情直播--股市资讯
 中国经济网 > 财经频道 > 理财 > 正文
 
家庭月收入5500元 "夹心族"怎样理财?
 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2008年04月21日 08:15

    在最近股市、基金等投资市场表现不好的时候,如何制定科学合理的理财方案就显得更为重要。快报2008年读者理财节中评选“投资组合突击队”的活动受到了许多读者和金融机构的响应。这次快报就从众多读者中挑选出一个月收入5500元、既要赡养老人又要抚育孩子的“夹心族”家庭,由民生银行与浦发银行的理财团队为他们打造理财方案。

    ■读者情况

    家庭结构:

    程爸29岁,程妈30岁,程程二周岁半,今年9月上幼儿园。

    家庭收入:

    程爸,审计工作,月薪:4000元。每个月会另有300块的其他收入,不是按月发放,会半年或者9个月打到账户上。年终奖6000~10000元不等。公积金800元/月。有社保,无商业保险。

    程妈,公司普通职员,月薪1500元。年终奖为多发一个月的工资。公积金380元/月。有社保,无商业保险。

    家庭支出:

    日常生活开支1500元。程程上幼儿园需报名费5000元,每月还有200块的其他费。房贷25万(25年),已还5万,已还款2年,现每月还款1748元。程程每年的保险费1800元(商业保险),18岁时拿20000元,并有意外保险。

    资产情况

    存款10000元,股票市值16000元。

    理财目标:

    存钱供程程上学。爷爷奶奶在老家种田种地,能够自给自足。但是考虑养老问题,老人有农村办的保险,赔付不是很多。

    一、家庭财务分析

    1.这是一个典型的都市工薪阶层家庭,主要收入来自工薪收入,每月家庭节余比例为37%,基本合理;而在家庭资产中,绝大部分为固定资产(自住房产),生息金融资产的比例非常小,暂时来看,投资空间有限,需要开源与节流并重。

    2.在不多的资产中,股票市值占到生息资产的一半以上,说明该家庭具有一定的投资意识,但与其风险承受能力不匹配,建议投资方式应该更加稳健。

    3.程爸、程妈均无商业保险,爷爷奶奶仅有村办保险,家庭保障有所不足。

    4.这类家庭上有老、下有小,一方面无时间、精力和机会获得额外的收入来源;另一方面又要面对养育小孩、供房款、长期消费支出等问题。因此,与其制定长期理财规则,不如立足2到3年,制定短期中线理财计划。

    二、理财建议

    1.将公积金用于偿还房贷,那么月节余资金将增加到3232元。

    2.在目前股市震荡的行情下,建议每月投资1000元用于基金定投,为将来孩子的学费做准备。每月定投1000元,按照10%的年平均投资回报率,程程16岁上高中时候将有36万的学费。

    3.加强基本保障,年收入的10%用于在社保基础上补充必要的商业保险,以意外伤害和住院给付为重点,程爸程妈的保费控制在3000元和1000元,爷爷奶奶控制在1000元/人。

    4.去掉每年的保险、消费(供房款已用公积金抵扣),基金定投、该家庭年资金节余3.3万元。除了保留一定的家庭紧急备用金(5000~8000元左右),其余可选择稳健型基金(债券型基金、平衡型基金等)进行投资,第二三年,资金累计到了一定程度,可选择在基金、银行理财产品及其品种的合理配置。

 

来源: 现代快报  
 
    中国经济网声明:股市资讯来源于合作媒体及机构,属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。
 
热点新闻
愚人节里大胆"抄底"
·"利好"刺激下 投资者解套离场还是入市抄底?
·叶檀:投行屡猜屡中 是谁一手造就了QFII神话?
·105只基金净值低于1元! 如何看待低净值基金
·卡奴+证奴+房奴+车奴="白奴" 沪白领难堪现状
·大户金矿 散户坟场 中国散户股民十大悲哀
水皮:中国神华才是祸首
     
数据载入中...
财富世界
谁动了孩子的奶粉钱
看病省钱妙招
LV08最新大片
短期融资找典当
数据载入中...
数据载入中...