财经频道 > 理财 > 正文
 
普通工薪夫妇年过半百 家庭养老规划宜追求稳健

打印本稿】 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2007年02月02日 11:19
    理财情景:

    杨先生和杨太太今年均54岁。去年他们的宝贝女儿出嫁了,两人这才想到了自己,想对今后养老生活作一番规划。杨先生在一家国有企业任职,月均收入4000元。杨太太已退休,目前每月1000元的退休金。两人平日较节省,月均支出2300元。

    盘点杨先生的金融资产,拥有凭证式国债3万元、定期存款3万元、货币基金2万元、1万元活期存款。前阵子两人试着认购了1万元新基金,目前市值大约为10600元,还有市值5万元的股票,但是在2006年股指翻番的市场中,那只股票没有任何起色,杨先生犹豫着是否将其抛售。

    基本分析:

    杨先生夫妇目前金融资产15万元左右。其中股票及证券投资基金等风险资产占比40%,国债、定期存款以及

    货币基金等无风险资产占比60%,无负债。

    对于杨先生夫妇来说,40%的风险资产和60%的无风险资产的比例整体上较为合理。但是风险资产中的股票占比过大。对于50多岁准备规划养老的夫妇来说,现金、住房和医疗是其主要的理财需求。

    因此投资理财产品应以安全性和流动性为主要关注点。

    风险投资应该以较为稳健的基金为主,股票资产以大盘蓝筹股为主,或者不参与股票投资。

    理财建议:

    一、资产配置规划

    对于15万元的金融资产,建议杨先生以50%比例投资于国债、货币基金以及一些无风险理财产品,50%投资于各类基金产品,可以3、2、1万元的金额分别投资于稳健型、债券型和股票型的基金。6万元的无风险资产具体分配建议1万元投入货币基金(满足3-4个月的生活支出),其余5万投资于银行存款、国债和理财产品(如工行“华泰一号”等兼顾流动性和收益性的产品)。如此配置投资,按照平均年收益率6%的收益率估算,至2013年杨先生退休,资产累计达17万元。

    杨先生退休前的6年,杨先生夫妇每月平均会有2200元的储蓄。这部分资金建议以基金定投的方式长期投资。假设每月投资1000元,则按照10%的年利率、72个月的投资期限,至杨先生退休,这笔基金累计9.8万元。故通过一次性投资和基金定投,至2013年(杨先生退休)共累计资金26.8万元,正好可以弥补养老金缺口。

    杨先生目前持有的股票为未股改的小盘成长股,在2007年股市大幅上涨的背景下,表现不错,因此可暂时观望,待合适时机再将其抛售,并按上述方案进行配置。

    二、保险规划

    除了国家基本医疗保障,两人未投保任何商业医疗、健康保险。保障程度较低。鉴于养老险的主要目的是增加退休后的收入,因此若没有寻到合适的

    养老保险,这项收入可通过投资理财所实现。而医疗和健康保险更为重要。建议杨先生,一、尽快为两人选购合适的医疗健康保险。由于两人的年龄已54岁,对于大多人寿产品,50、55、60岁是投保年龄的分水岭。一般超过60岁便难以投保了。二、选择纯保障型的保险,即无保费返还或者分红,如此达到支付最少金额享受最大保障的目的。

    杨先生夫妇首先需要把握好时机变现手中的股票。随后按照1∶1的比例投资于无风险产品和各类基金产品。最后为两人选择一款性价比最高的健康险和

    医疗保险。如此杨先生夫妇可以安稳并且舒适地享受退休生活。

    
 
来源:人民网-国际金融报
热点新闻
愚人节里大胆"抄底"
·"利好"刺激下 投资者解套离场还是入市抄底?
·叶檀:投行屡猜屡中 是谁一手造就了QFII神话?
·105只基金净值低于1元! 如何看待低净值基金
·卡奴+证奴+房奴+车奴="白奴" 沪白领难堪现状
·大户金矿 散户坟场 中国散户股民十大悲哀
水皮:中国神华才是祸首
     
频道精选
 财经业内人士认为:股市下半年纠错性上扬可期
 产业深圳万人团购房活动过火 报名网站数次瘫痪  国际西方媒体妄指中国发动"货币战争" 我回应
 评论天士力丹参滴丸存在毒副作用?
 科教"神七"发射时间:首选25日晚9时10分左右  娱乐巩俐入新加坡国籍 娱乐公司欲5000万签刘翔
 视频共赢奥运--便宜坊让北京老字号更快更高更强  互动专题:记录512汶川大地震抗震救灾中的英雄们
财富世界
谁动了孩子的奶粉钱
看病省钱妙招
LV08最新大片
短期融资找典当
中国经济网信息免责声明:
    本网站所载之全部信息(包括但不限于:新闻、公告、评论、预测、图表、论文等),仅供网友
参考。

中国经济网版权及免责声明:
1、凡本网注明“来源:中国经济网” 的所有作品,版权均属于中国经济网,未经本网授权,任何单
位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围
内使用,并注明“来源:中国经济网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
2、凡本网注明 “来源:XXX(非中国经济网)” 的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更
多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
3、如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的,请在30日内进行。

※ 有关作品版权事宜请联系:010-83512266-8089、8085

搜索:
理财进行时
·
·
·
·
消费无极限
·
·
·
·
法眼观天下
·
·
·
·
·
·
财经风景线
·
·
·
·
24小时排行
·
·
·
·
·
近期专题
·
·
·