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27岁单身男白领如何不降低生活水准又能积累财富

打印本稿】 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2007年02月01日 10:46
    理财案例

    魏先生:今年27岁,未婚,工作快四年了,月收入平均4000元,单位缴三金,平时吃饭住宿基本在单位,每月花费平均在1500元左右。近两年有购房计划,自己有存款二万。请问现在我怎样规划我的资金,使自己的生活水准不降低又能很好地积累财富?另外请问有没有小额的投资适合我?

    理财建议

    魏先生尚未结婚,每月支出占收入的37.5%,支出水平偏高,结婚前属于个人资产的高积累期,应加强储蓄,合理投资,尽早筹备婚嫁资本。魏先生现在还年轻,目前的投资不必太保守,做以下建议。

    现有的2万元存款,可选择购买几只偏股型开放式基金,2006年股票型开放式基金为投资者带来了100%左右的收益,2007年估计股市波动会加大,但中国经济长期向好,证券市场宏观背景较为有利,长期来讲会维持总体上涨行情,如基金按年收益率40%来计算,两年后本利和约为3.9万元。

    对于每月的节余,先预留5000元作银行存款或货币市场基金等无风险投资,以确保整体资产组合的安全性和作不时之需,其余选择每月定额定投股票型开发式基金(即每月固定投入2500元买开放式基金),长期坚持可稳定获利,如按年收益35%来计算,2年后,本利和约为7.6万元。

    购房建议

    两年后魏先生有金融资产12万元,如果全部用于支付购房的首付款,按首付30%,按揭贷款70%,则只可购买总房价约为40万元的房产。杭州房价经过近几年上涨已经达到相对较高水平,目前在国家宏观调控背景下,个人认为近几年房价将倾向于盘整局面。因此,如果没有家人额外的资金补助,建议推迟购房计划,四年后再行购房计划。

    现有的2万元投资偏股型开放式基金,如按年收益率40%计算,4年后本利和约为7.7万元。

    先预留5000元作银行存款或货币市场基金等无风险投资,其余定额定投股票型基金,如按年收益35%计算,4年后,本利和约为23.6万元。

    四年后魏先生有金融资产31.8万元,如果全部用于支付购房的首付款,按首付30%,按揭贷款70%,可购买总房价约为106万元的房产。建议只用21.8万元用于支付购房的首付款,办理按揭贷款51.2万元,购买总房价约为73万元的房产,其余10万元继续用作投资。

    理财顾问交通银行沃德财富中心金融理财师管莉萍(选自每日商报)
 
来源:中国经济网综合
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