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直播员：中国经济网将进行直播，敬请关注！
 [11-08 11:06]

[直播员]： 周小川简历：周小川，男，出生于1948年1月。清华大学经管学院和人民银行研究生部兼职教授，博士生导师；香港中文大学荣誉教授。1975年，毕业于北京化工学院；1985年，获清华大学博士学位，主修系统工程专业；1979—1985年间，周小川在经济体制改革的政策分析及许多经济课题研究方面做了大量工作； 1986年11月至1991年9月任国家经济体制改革委员会委员，其间，1986-1987年任国务院体改方案领导小组成员兼中国经济体制改革研究所副所长，1986年12月至1989年12月任对外经济贸易部部长助理；1991-2002年先后担任中国银行副行长、国家外汇管理局局长、中国人民银行副行长、中国建设银行行长、中国证券监督委员会主席；2002年12月任中国人民银行行长，2008年3月连任中国人民银行行长。2003年1月任货币政策委员会主席。现兼任中国金融学会会长。
 [11-11 19:51]

[直播员]： 蒋超良同志简介：蒋超良，中共十七、十八大代表，第十一届全国政协委员。2012年1月起任中国农业银行党委书记、董事长。曾任中国农业银行综合计划部主任、国际业务部总经理，中国人民银行银行司副司长、中国人民银行深圳分行行长兼国家外汇管理局深圳分局局长、中国人民银行广州分行行长兼国家外汇管理局广东分局局长，2000年6月任中国人民银行行长助理兼办公厅主任、工会工作委员会主任，2002年9月任湖北省副省长，2004年6月任交通银行党委书记、董事长，2008年9月任国家开发银行副书记、副董事长、行长。曾兼任中国银行业协会会长、中国人民银行货币政策委员会委员，目前兼任中国支付清算协会会长。
 [11-11 19:52]

[直播员]： 尚福林同志简介：尚福林同志，1951年11月出生，汉族，山东济南人，金融学博士。现任中国银行业监督管理委员会主席、党委书记。尚福林同志曾经长期在中国人民银行工作；1994年10月起任中国人民银行行长助理、副行长、党委委员，分管货币政策、支付清算、国库和金融统计工作；2000年2月，任中国农业银行行长、党委书记；2002年12月，任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。2011年10月，任中国银行业监督管理委员会主席、党委书记。尚福林同志还兼任中国人民银行货币政策委员会委员(1997年至2000年、2002年至今)。 2002年11月在中共十六大上当选中央候补委员。2007年10月在中共十七大上当选中央委员。
 [11-11 19:52]

[直播员]： 姜建清同志简介：姜建清，中国工商银行董事长，具有33年金融从业经历。2000年2月至2005年10月任中国工商银行行长，2005年10月至今任现职，目前兼任中国人民银行货币政策委员会委员。姜建清是中国共产党第十六次、十七次、十八次全国代表大会代表，十六届、十七届中央候补委员。
 [11-11 19:52]

[直播员]： 王洪章同志简介：中国建设银行党委书记、董事长。1954年出生于辽宁昌图，高级经济师，中国注册会计师，毕业于东北财经大学金融系，经济学硕士。历任中国工商银行青岛市分行行长助理;中国工商银行办公室副主任、资金计划部副主任、营业部总经理；中国人民银行稽核监督局副局长、内审司司长；中国人民银行成都分行行长兼国家外汇管理局四川省分局局长；中国人民银行党委委员、纪委书记。
 [11-11 19:53]

[直播员]： 肖钢同志简介：自2003年3月起任中国银行董事长、党委书记。中共十七大、十八大代表，中共第十七届中央候补委员。2003年3月至2004年8月任中国银行行长、董事长。2004年8月至今任中国银行董事长。1996年10月至2003年3月任中国人民银行行长助理、副行长，并于此期间先后兼任中国人民银行货币政策司司长，中国人民银行广东省分行行长及国家外汇管理局广东省分局局长。1989年5月至1996年10月，历任中国人民银行政策研究室副主任、主任，中国外汇交易中心总经理、中国人民银行计划资金司司长。2003年5月起兼任中银香港(控股)董事长。1981年毕业于湖南财经学院金融系，1996年于中国人民大学获得国际经济法专业硕士学位。
 [11-11 19:53]

[主持人（祝寿臣）]： 女士们、先生们，各位记者朋友们，大家晚上好。欢迎大家参加十八大新闻中心举办的集体采访活动。
 [11-11 19:53]

[主持人（祝寿臣）]： 下面，首先请周行长和尚主席分别介绍一下有关情况。
 [11-11 20:01]

[主持人（祝寿臣）]： 今天，我们非常高兴地邀请到：中国人民银行行长周小川先生，中国银监会主席尚福林先生，中国工商银行董事长姜建清先生，中国农业银行董事长蒋超良先生，中国银行董事长肖钢先生和中国建设银行董事长王洪章先生。他们将围绕中国银行改革与科学发展这一主题介绍有关情况，并回答大家关心的问题。
 [11-11 20:03]

[周小川]： 我简单讲几句话。十八大期间，我们非常高兴有机会和新闻界的朋友们见面。从十七大到十八大这五年期间，正好是应对全球金融危机的五年。早期还是叫次贷风波，后来就演变成全球金融危机。中国由于采取了成功的宏观经济政策，在金融危机中率先复苏，总体来讲，宏观调控是比较成功的。当然，金融危机并没有立即结束，后来又演变为欧元区主权债务危机。所以，应该说到现在还在不断应对之中。
 [11-11 20:03]

[主持人（祝寿臣）]： 下面请尚主席介绍情况。
 [11-11 20:07]

[周小川]： 从去年第四季度起，受欧元区主权债务危机的影响，中国经济也开始出现一些困难。今年第二季度经济增长也有所下滑。在党中央、国务院正确领导下，及时研究经济形势，采取相应的宏观调控措施，我们很高兴地看到，自夏天以来，特别是9月、10月以来，中国宏观经济数据企稳，不少指标继续向好的方向发展。市场叫喜迎十八大召开。当然，金融部门还需要继续努力，并和大家不断沟通，争取更好的成绩。谢谢大家！
 [11-11 20:07]

[尚福林]： 非常感谢各位媒体朋友长期以来对中国银行业、对中国银监会工作的关心和支持。借这个机会，我想简单地介绍一下银行业这些年来在党中央、国务院的正确领导下，攻艰克难、深化改革，取得的一些成绩和进展。
 [11-11 20:08]

[尚福林]： 一是通过深化改革，银行业稳健发展。通过股份制改造，经营机制的改革，风险管理再造，我国银行业综合实力大幅度提高。
 [11-11 20:10]

[尚福林]： 二是银行业服务实体经济的能力大幅度提高。近年来，银行业的资产规模有了大幅度的增长，为实体经济融资的能力也大幅度提高。在重点支持一些行业和重点项目的同时，投向新兴产业和第三产业的贷款明显增加，支持小微企业、“三农”和中西部地区的贷款，这几年增长的幅度都比较快。贷款结构有了明显的改善。
 [11-11 20:11]

[尚福林]： 三是金融的服务功能进一步增强。现在银行的营业网点有20多万个，基本上已经实现了全国乡镇基础金融服务全覆盖，全覆盖包括机构覆盖和服务覆盖。已经覆盖了企业生产经营和城乡居民生活的多个方面。
 [11-11 20:13]

[尚福林]： 四是银行业的监管工作也有了长足的进展。在吸取国际银行监管经验教训的基础上，初步构建了符合中国银行业实际的监管框架。积极参与了国际监管合作和规则的制定，妥善应对了金融危机。刚才周行长提到金融危机还没过去，我们还要继续妥善应对。明显提高了监管的针对性和有效性，促进了我国银行业实现稳步健康发展。
 [11-11 20:14]

[尚福林]： 回顾过去，我国银行业，包括银监会的工作，应该讲进步不小。展望未来，我们的挑战同样也不少。下一步我们将深入学习贯彻十八大精神，不断深化银行业的改革开放，在新的历史起点上，励精图治，建设好现代化的金融服务体系。我讲完了，谢谢大家。
 [11-11 20:14]

[主持人（祝寿臣）]： 谢谢尚主席。下面开始提问。希望每位记者提问时报一下媒体的名称，今天来的记者非常多，为了为更多的记者有提问的机会，所以，每位记者只提一个问题。现在开始提问。
 [11-11 20:15]

[周小川]： 利率市场化改革是一个过程，因此，如果说是选择快一点好还是慢一点好，我当然说还是选择适当最合适。但是总体来讲，如果从改革开放的全过程来看，最近这个阶段，利率市场化改革实际上是在加快。谢谢。
 [11-11 20:17]

[中央电视台、中国网络电视台记者]： 现在中国经济的数据出现了一些向好的苗头，但是，未来经济下行的压力依然存在。在这样一个宏观经济的背景下，现在金融市场出现了两个担忧：第一个担忧就是我们正在进行的利率市场化改革到底应该快一点还是慢一点，所以请问周行长，央行对此如何考虑？另外一个担忧就是现在我们银行业的不良贷款出现了反弹，所以想请尚主席评估一下现在银行业潜在的风险和可持续发展？谢谢。
 [11-11 20:17]

[尚福林]： 关于银行不良贷款的反弹问题，今年以来，银行的不良贷款余额确实有所上升，主要的原因是有一部分行业经营状况发生了变化，所以银行贷款不良贷款有一些反弹。但是银行资产质量整体上是稳定的，风险是可控的。银行的不良贷款率仍然维持在较低的水平，和年初没有什么变化，是0.97%，远低于全球1000家大型银行的不良贷款比例水平。
 [11-11 20:19]

[尚福林]： 关于对银行资产情况的评估，我想很简单地说这么几个方面。一是，我们当前整个银行业的不良贷款水平是比较低的。二是，银行的信贷投放比较分散，没有过多地集中在哪一类高风险的贷款上。三是，贷款的保障比较充分，就是大部分贷款是有抵质押保证的，第二还款来源也比较充裕。四是，有充足的剩余拨备。现在不良贷款的余额应该说比较低，我们拨备率也比较高。整体上评估，银行风险应该是可控的。
 [11-11 20:19]

[尚福林]： 下一步银监会将全面加强资产质量的监管，引导商业银行改善风险管理，一方面是要调整信贷结构，再有，就是要在支持实体经济有效需求的同时，要提高信贷资产的运转效率和质量。
 [11-11 20:20]

[尚福林]： 第三就是加强不良贷款的监测和坏帐处理，真实反映资产情况，及时地暴露和处置风险资产。现在银行的盈利情况整体上是不错的，有条件多提一点贷款损失准备金，然后冲销一部分坏帐，防止风险积聚和后延。谢谢大家。
 [11-11 20:20]

[华尔街日报记者]： 我的问题同时是问周行长和尚主席的。最近我们听到中国银行的一位官员说到中国一些银行之所以不良资产率比较低，是因为有一些行业在正规途径没有办法筹到资金，只能转而向影子银行，也就是非正规的银行筹集资金，那这样，我们是不是就会看到一些风险从正规的银行业转向了影子银行等非正规银行业？第二个问题是，影子银行这么快速的发展，包括信托资金管理等等这些非正式银行机构的快速发展，是不是会给中国整个的金融业带来潜在的风险？


 [11-11 20:51]

[周小川]： 我简单回答一下。我也注意到，最近国际有些媒体对中国的影子银行议论得比较多。我觉得，在这方面可能有理解上的问题。中国也像其他许多国家一样，会有影子银行，但是我们影子银行的性质和规模实际上要比本次金融危机中在发达国家中所暴露出来的影子银行的业务，从规模到问题来讲都要小得多。
 [11-11 20:52]

[周小川]： 另外，金融服务也确实需要多样化，过去传统银行对有些服务是不太容易提供的，所以，就会有其他多样化的服务产生，这也是不可避免的。银行是承担风险的，也是经营风险的，所以，风险也会向其他的非银行金融机构转移，这也是必然的。但在中国，绝大多数非银行金融机构的金融活动多数都处在监管之下，而不是像有些国家那样完全脱离了监管。因此，我们说，对当前的情况要做出一个正确的判断。与此同时，我们也要保持高度警惕，在鼓励金融业务多元化的同时，对于风险、对于可能出现的问题保持高度警惕和有效的监管。谢谢。
 [11-11 20:55]

[尚福林]： 我想刚才周行长讲的很全面了，我很简单地补充一点。就是我们国家的所谓影子银行和西方国家的影子银行实际上是不一样的。我们说的影子银行实际上主要还是涉及到一些传统的金融业务，绝大多数从法规层面上讲是有监管的。
 [11-11 20:58]

[尚福林]： 刚才那位先生讲到的信托产品、理财产品，实际上都在银监会的监管范围之内。银监会下一步也会立足于我国银行业的实际情况，对影子银行的内涵、功能、规模、结构、风险等方面加强研究，加强对影子银行的杠杆率、并表风险等的监管，完善行业规则，打击不法行为。同时，还要促进银行改革创新，提供更好的和更安全的金融服务。
 [11-11 20:59]

[香港经济日报记者]： 这个问题是给姜建清董事长的。工商银行刚刚获得阿根廷央行批准动用不超过6.5亿美元收购阿根廷的标准银行80%的股权，我想请问一下，推行人民币国际化的同时，中国最大的商业银行也都已经开始大力推进国际化的发展。我想问一下，主要是出于怎样的考虑，下一步会不会也有其他的并购目标，比如收购一些欧洲银行，是不是有这方面的计划？工商银行如果要振兴一个跨国的金融机构，你们在这方面是不是有一些指标？
 [11-11 21:02]

[姜建清]： 工商银行其实不是国际化开展最早的银行，历史最悠久的是中国银行。但是，我们国际化的历史也已经有20年了。
 [11-11 21:06]

[姜建清]： 大概到今年末，我们营业网络会扩展到全世界40个国家。我们在海外的资产现在是1600多亿美元，上半年海外盈利了8.64亿美元。整个海外经营情况不错，比国内部分的增长率还要快一点。
 [11-11 21:06]

[姜建清]： 二是促进对外投资。现在中国企业的对外投资发展很快，一些中国的跨国公司正在诞生形成，这也给我们带来了巨大的业务空间。
 [11-11 21:07]

[姜建清]： 我们的国际化主要是有这么三个目的：一是促进对外贸易。现在中国贸易的平衡状况不断改善，对产业升级和技术创新都起到了重要的推动作用。对外贸易方面的发展给中资银行的国际化带来了巨大的业务空间。
 [11-11 21:07]

[姜建清]： 从金融机构来说，我们不仅是跟随企业“走出去”，而且在引导企业“走出去”方面，也发挥了金融系统掌握信息比较多的优势。很多国内的中小企业由于缺乏信息、人才，在国际化过程中遇到一些困难，我们就在其中起到牵线搭桥的作用。
 [11-11 21:08]

[姜建清]： 银行“走出去”有多种方式，比如开分行，或者是收购兼并。我们比较有特点是收购兼并，就是你刚才所说的我们最近收购了阿根廷标准银行。至今为止我们有十多次的收购，全部都是成功的。我想，今后我们还是继续地非常稳健地“走出去”，最后会成为一家跨国的银行。谢谢。
 [11-11 21:08]

[经济日报、中国经济网记者]： 有一个问题是想问尚福林主席。从法律政策层面上，我们的银行业对民间资本已经完全开放了，但是实际中还有很多人反映，现在民间资本进入银行业的并不多，也还有一些困难。我想问一下这方面的情况。另外，我们下一步有哪些措施来鼓励和引导民间资本进入银行业？谢谢。
 [11-11 21:09]

[尚福林]：我们的回答会尽量简练一点，好让大家多提一点问题。民间资本进入银行业不存在法律障碍。银监会今年5月份下发了一个关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见。这个意见下发以后，应该说各方面反映很好，目前正在逐步落实的过程当中。对各类资本进入银行业，在标准、门槛和条件上都是统一的，没有歧视性规定。
 [11-11 21:09]

[尚福林]： 从现实情况看，民间资本以参与商业银行的IPO、增资扩股，或者是农村信用社的股改，村镇银行的发起等多种形式进入银行业的情况也是良好的。
 [11-11 21:09]

[尚福林]： 到去年底，在中小商业银行当中，民间股本已经占到了50%。我举个例子，比如民生银行，实际上它几乎是100%的民营持股，只有很少量的一些国有股是在它增资扩股的过程中，或者是二级市场投资者买了它的股份而形成的。
 [11-11 21:10]

[尚福林]： 在农村中小金融机构当中，民间资本实际上持股已经占到90%，所以，这个比例并不低。今后我们还会继续推动意见的落实，支持鼓励民间资本进入银行业。谢谢。
 [11-11 21:11]

[周小川]： 我们通常会到年末的时候公布统计数字。不过如你所说，跨境人民币业务确实还是在快速发展。总体上看，还是因为中国的贸易投资活动的快速发展，才带来跨境人民币业务的发展。与此同时，跨境人民币业务的发展是服从市场规律的，基本上是市场参与者的选择。谢谢。
 [11-11 21:12]

[世界新闻通讯社记者]： 我们知道人民币跨境业务在2011年的数字是4.6万亿，您能告诉我们最新的数字吗？之后还有什么进一步的打算？
 [11-11 21:12]

[肖钢]： 2016年才开始实施，2019年达标，这个宽限期还是比较长，我们中国银行现在已经达到了，因此可以说，成为全球系统性重要银行以后，我行的相关指标完全可以达到监管要求。
 [11-11 21:13]

[新华社、新华新闻电视网、新华网记者]： 请问中国银行肖钢董事长，近日中行再次进入了金融稳定理事会2012年全球系统性重要银行的名单，入选以后，中行将面临更加严格的全球监管，这对中行会产生哪些影响？
 [11-11 21:13]

[香港文汇报记者]： 我有一个问题想问一下农行董事长蒋超良。我们注意到农行上市以来能取得不俗的业绩得益于“三农”业务的快速发展，但是，近期包括工行、建行也都加大了县域的投入。我想问一下，您如何看待当前的“三农”金融这一块的激烈竞争？作为“三农”业务的龙头老大的农行有什么应对之策吗？谢谢。
 [11-11 21:14]

[蒋超良]： 谢谢您对“三农”金融服务的关注和关心。我认为，国有控股商业银行，工、中、建，还有邮储、农村信用社等，对参与农村金融服务的兴趣，我认为是好事。首先，它有利于农村金融资源的配置，有利于促进农村经济的活跃和发展，有利于农村信用环境的改善。它是一个好事，农业银行衷心地欢迎。
 [11-11 21:14]

[蒋超良]： 但我们也做好了应对挑战的准备。第一是坚持我们面向三农的市场定位不动摇。面向“三农”是我们战略的一个部分，也是我们差异化战略的一个核心所在。目前，农业银行存款的40%、贷款的30%以上是在县域农村地区，我们的息差在同业中比较好，也是得益于我们在县域地区的优势。[
 [11-11 21:15]

[蒋超良]： 第二是进一步扩大我们的优势。在县域农村地区，我们第一个是渠道优势。我们2.34万个网点，50%以上是在县域农村地区。我们将把我们的渠道优势进一步发挥好。第二个是我们的产品优势。我们在服务“三农”方面创造了很多新的产品，如惠农卡、惠农通工程，对农村新农保、新农合的代理。我们将继续发挥好我行的产品优势。第三是我们60年来积累的服务“三农”的经验优势。第四是县域农村地区客户对我们的信任优势。我们将继续把这些优势发挥好。
 [11-11 21:15]

[蒋超良]： 第三是加快创新的步伐，主要是管理方式的创新。作为上市公司，我们服务“三农”有三个问题必须解决好。第一个是它的高成本，第二个是它的高风险，第三个是它的商业可持续。要解决好这三个问题，需要我们在管理方式、管理制度和经营机制上进行创新。所以，我们近年来加大了制度上创新的力度。制度创新比产品创新更重要。
 [11-11 21:15]

[蒋超良]： 第四是进一步提升我们的风险防控能力，保证“三农”金融服务的商业可持续发展。总之，我们对其他金融机构下乡服务“三农”，是双手赞成的，我们也不惧怕任何的竞争。谢谢你刚才给我们的定位，说我们是农村金融服务的龙头，我们在农村是主力银行，但龙头地位有点夸大了。谢谢。
 [11-11 21:20]

[中央人民广播电台记者]： 我的问题提给中国建设银行董事长王洪章代表。今年以来，央行先后两次降息，不对称降息压缩了银行的息差空间，我不知道以后随着利率化市场的推行，对商业银行长期以来依靠息差的盈利模式有没有挑战？第二个问题，我印象中好象建行有一个广告词叫“要买房，到建行”，但是房地产宏观调控已经两年多了，不知道现在建行的房地产贷款业务这块有没有风险？谢谢。
 [11-11 21:21]

[王洪章]： 谢谢。你刚才讲到利率市场化，确实对商业银行是一个非常大的挑战。今年6、7月份，中央银行两次调整存贷款利率。基准利率调整是对称性的，但是浮动比例调整是非对称性的。这对于银行来讲，带来的挑战确实是巨大的。利率市场化对于商业银行参与市场竞争、转变经营方式、提高市场定价能力，应该是一个正面的因素。存贷款利率调整以后，利率市场化进一步开展，我们主要做了以下几方面工作：一是我们提出了综合化经营战略。因为我们现在的总资产当中50%以上是信贷资产，由于利差收入增长的难度加大，以后将要多做一些其他方面的业务，包括信用卡业务、金融市场业务、信托业务、保险业务、租赁业务、贵金属交易、国际业务等，通过多种方式提高收益，应对利率市场化带来的挑战。
 [11-11 21:21]

[王洪章]： 第二就是提高定价能力。提高定价能力对我们内部管理流程和定价方法是一个很大的挑战。在此方面，我们内部做了一些比较充分的准备。
 [11-11 21:22]

[王洪章]： 第三，就是调整信贷结构和经营方式。从6、7月份以来的两次调整利率，到现在已经有了4个月的时间，现在看来，建设银行在应对利率市场化当中，已经初步研究了一些方法，会很好地应对利率市场化的挑战。
 [11-11 21:27]

[王洪章]： 第二个你讲的房地产贷款问题。过去是有这个口号，现在也在继续坚持这个口号，“要买房，到建行”。实质上房地产贷款也好，个人住房贷款也好，各家商业银行，包括在座的工商银行、农业银行、中国银行都在做，其他商业银行也在做。从建设银行最早介入房地产领域来看，一方面我们按照国家的宏观调控政策，注意防范房地产信贷当中的风险，同时要按照中央的要求，对保障房、经济适用住房和普通商品房加大了支持的力度。建设银行对房地产企业贷款实行严格的名单制管理，除了名单制管理之外，还实行严格的企业授信审查，现在看风险控制还不错，我们现在房地产开发贷款的不良贷款率低于建设银行公司类贷款的平均不良贷款率。个人住房贷款的不良贷款率才0.20%左右，应该说很好地控制了风险。从贷款增长速度来看，建设银行个人住房贷款增长速度也是非常高的。
 [11-11 21:28]

[澳大利亚金融评论记者]： 我有两个问题要问周行长。首先是关于流向中国境内的热钱问题，您是怎么看待的？第二个问题是最近澳大利亚储备银行和中国人民银行正在商谈澳元和人民币直接兑换的问题，您是怎么看这个问题的？
 [11-11 21:30]

[周小川]： 在当今经济金融全球化的情况下，资本流动确实十分活跃。但我们在用到“热钱”这个词的时候，还是比较谨慎的。因为需要有一个明确的定义。
 [11-11 21:31]

[周小川]： 从人民银行来讲，通常认为短期的、投机性的资本流动可以说是热钱。我们对此是保持高度警惕的。
 [11-11 21:32]

[周小川]： 在当今经济金融全球化的情况下，资本流动确实十分活跃。但我们在用到“热钱”这个词的时候，还是比较谨慎的。因为需要有一个明确的定义。
 [11-11 21:41]

[周小川]： 造成热钱流动的原因，一个是国际上流动性非常充裕。再一个就是国际上如果有比较明显的不平衡，或者有些突发事件，也容易造成资本的短期异常流动。
 [11-11 21:42]

[周小川]： 从人民银行来讲，通常认为短期的、投机性的资本流动可以说是热钱。我们对此是保持高度警惕的
 [11-11 21:42]

[周小川]： 之所以两国央行开始商谈这一问题，主要是因为两国贸易和投资以及其他经济活动，像旅游等等，都发展的非常快，所以，市场上有这个需求。也就是说，过去业务量小的时候，如果澳元和人民币之间要交易，方便的办法就是通过美元或者其他货币进行折算然后再进行交易。
 [11-11 21:43]

[周小川]： 如果短期资本流动确实很异常，我们还是有一些管理手段的。最近澳大利亚储备银行和人民银行之间是在考虑澳元和人民币之间开展直接交易的问题，但是，我们不把它称为两国货币之间的直接可兑换。
 [11-11 21:43]

[周小川]： 所以，中澳双方的中央银行对这件事给予支持，提供方便。我觉得，这是一件好事，也是理所当然的。同时，我们也是尊重市场的选择。
 [11-11 21:44]

[周小川]： 现在因为交易的需求量也大了，再有，如果找一个其他货币作为基准进行折算的话，而现在其他货币也不是那么稳定。所以，这样就造成了两种货币直接交易的需求。此外，最近人民币和其他货币之间在这方面也已经有一些经验和渠道。
 [11-11 21:44]

[美国GETV记者]： 我有一个问题想问工行董事长，在过去的十年当中，我们看到房贷方面的贷款增长了2%，能不能跟我介绍一下2013年会是什么样的情况？
 [11-11 21:45]

[姜建清]： 你问的是房屋贷款。我们这些年住房贷款增长其实也有一个周期。在这个十年中间，我们有增长较快的年份，比如说个人的住房贷款，甚至年增长的比例达到十几甚至二十几。最近这几年，我们的住房开发贷款就有所下降，个人的住房贷款的增长就比较平缓。
 [11-11 21:46]

[彭博新闻社]： 我想问周行长两个问题。第一个问题是在应对市场流动性过多的情况下，央行为什么是采取逆回购这样的方式来应对，而不是通过降低存款准备金率？第二个问题，如果允许我问的话，我想问周行长，您打算什么时候卸任？
 [11-11 21:48]

[姜建清]： 由于中国的城镇化的发展，居民购房这方面的刚性需求还是存在的，今后几年依然会保持一个比较均衡的成长。但是，我们对住房的开发性贷款，也是像建设银行王董事长说的一样，采取名单制，选择比较优秀的房地产企业，而且他们开发的房地产的项目又是比较适应我们普通的消费者需要的房型，对他们进行适度的支持。谢谢。
 [11-11 21:48]

[周小川]： 从货币供应量和市场流动性的调节来讲，历来存在多种工具，除了您所说的逆回购和存款准备金率，还有其他不少的工具。
 [11-11 21:49]

[周小川]： 今后在货币供应量和市场流动性的调节方面，还会针对每个阶段不同的特点来进行比较，选择适当的工具。
 [11-11 21:51]

[周小川]： 逆回购是一个比较灵活而且操作期限也比较短的工具。最近这一段用的比较多一点。存款准备金率的调整，灵活性则稍微差一些，但是它也有它的优越性。具体选择什么样的工具来调节流动性，需要根据当前宏观经济形势以及市场流动性状况等因素进行平衡。
 [11-11 21:51]

[台湾工商时报记者]： 第一个问题想请问周行长，两岸的货币清算合作备忘录已经在8月31日签署，台湾的行政部门负责人陈冲回应说，当时两岸已经协议是在一个月内要完成彼此内部的程序，但是到目前好象大陆方面这边还没有公布清算行，我们想了解一下到底其中是不是有一些什么样的进度，有一些什么样的障碍？另外一个问题想请问尚主席，去年11月的时候，两岸金融监管的主管单位已经有第二次会面，台湾的经管会主委陈裕璋和先前的主席陈云会面，我们想知道，今年两岸的金融监管的主管负责人是不是还会有见面的机会，尤其是在两岸特色金融这一块，是不是会达成其他的协议？另外还有问题就是台商比较关心的在银行的融资方面，因为台商现在融资遇到比较多的困难，是不是可以在台商的定义的范围之内，就是采用投资保障协议里面第三地投资的台商也可以纳入融资的范围当中。我们想请问尚主席这个。谢谢。
 [11-11 21:53]

[周小川]： 至于说退休嘛，年纪大了，总是要退休的。我希望这个事和货币政策没有什么太多的联系。
 [11-11 21:53]

[尚福林]： 关于两岸银行业监管机构磋商的会议具体安排，现在双方正在做进一步的协商，主要是寻找对双方都比较合适的时间。
 [11-11 21:54]

[周小川]： 我先回答第一个问题。两岸签署货币清算备忘录以来，进展比较顺利。内地遴选清算行的程序已经启动。有好几家银行对于办理清算业务，也就是当清算行这件事，积极性都比较高，因此，是存在竞争的，所以选择起来要有一个合理的过程，中间需要有申请，然后通过评估，最后作出选择。这件事不会耽搁过久，我对此表示乐观。
 [11-11 21:54]

[尚福林]： 关于业务方面，我们支持符合条件的台资银行按照大陆的法律和法规，开展相关业务。
 [11-11 21:55]

直播员：周小川简历：周小川，男，出生于1948年1月。清华大学经管学院和人民银行研究生部兼职教授，博士生导师；香港中文大学荣誉教授。1975年，毕业于北京化工学院；1985年，获清华大学博士学位，主修系统工程专业；1979—1985年间，周小川在经济体制改革的政策分析及许多经济课题研究方面做了大量工作； 1986年11月至1991年9月任国家经济体制改革委员会委员，其间，1986-1987年任国务院体改方案领导小组成员兼中国经济体制改革研究所副所长，1986年12月至1989年12月任对外经济贸易部部长助理；1991-2002年先后担任中国银行副行长、国家外汇管理局局长、中国人民银行副行长、中国建设银行行长、中国证券监督委员会主席；2002年12月任中国人民银行行长，2008年3月连任中国人民银行行长。2003年1月任货币政策委员会主席。现兼任中国金融学会会长。[19:37] 直播员:尚福林同志简介：尚福林同志，1951年11月出生，汉族，山东济南人，金融学博士。现任中国银行业监督管理委员会主席、党委书记。尚福林同志曾经长期在中国人民银行工作；1994年10月起任中国人民银行行长助理、副行长、党委委员，分管货币政策、支付清算、国库和金融统计工作；2000年2月，任中国农业银行行长、党委书记；2002年12月，任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。2011年10月，任中国银行业监督管理委员会主席、党委书记。尚福林同志还兼任中国人民银行货币政策委员会委员(1997年至2000年、2002年至今)。 2002年11月在中共十六大上当选中央候补委员。2007年10月在中共十七大上当选中央委员。[19:38] 直播员:姜建清同志简介：姜建清，中国工商银行董事长，具有33年金融从业经历。2000年2月至2005年10月任中国工商银行行长，2005年10月至今任现职，目前兼任中国人民银行货币政策委员会委员。姜建清是中国共产党第十六次、十七次、十八次全国代表大会代表，十六届、十七届中央候补委员。[19:39] 直播员:蒋超良同志简介：蒋超良，中共十七、十八大代表，第十一届全国政协委员。2012年1月起任中国农业银行党委书记、董事长。曾任中国农业银行综合计划部主任、国际业务部总经理，中国人民银行银行司副司长、中国人民银行深圳分行行长兼国家外汇管理局深圳分局局长、中国人民银行广州分行行长兼国家外汇管理局广东分局局长，2000年6月任中国人民银行行长助理兼办公厅主任、工会工作委员会主任，2002年9月任湖北省副省长，2004年6月任交通银行党委书记、董事长，2008年9月任国家开发银行副书记、副董事长、行长。曾兼任中国银行业协会会长、中国人民银行货币政策委员会委员，目前兼任中国支付清算协会会长。[19:39] 直播员:肖钢同志简介：自2003年3月起任中国银行董事长、党委书记。中共十七大、十八大代表，中共第十七届中央候补委员。2003年3月至2004年8月任中国银行行长、董事长。2004年8月至今任中国银行董事长。1996年10月至2003年3月任中国人民银行行长助理、副行长，并于此期间先后兼任中国人民银行货币政策司司长，中国人民银行广东省分行行长及国家外汇管理局广东省分局局长。1989年5月至1996年10月，历任中国人民银行政策研究室副主任、主任，中国外汇交易中心总经理、中国人民银行计划资金司司长。2003年5月起兼任中银香港(控股)董事长。1981年毕业于湖南财经学院金融系，1996年于中国人民大学获得国际经济法专业硕士学位。[19:40] 直播员:王洪章同志简介：中国建设银行党委书记、董事长。1954年出生于辽宁昌图，高级经济师，中国注册会计师，毕业于东北财经大学金融系，经济学硕士。历任中国工商银行青岛市分行行长助理;中国工商银行办公室副主任、资金计划部副主任、营业部总经理；中国人民银行稽核监督局副局长、内审司司长；中国人民银行成都分行行长兼国家外汇管理局四川省分局局长；中国人民银行党委委员、纪委书记。[19:40] [主持人(祝寿臣)]:女士们、先生们，各位记者朋友们，大家晚上好。欢迎大家参加十八大新闻中心举办的集体采访活动。[20:00] [主持人(祝寿臣)]:今天，我们非常高兴地邀请到：中国人民银行行长周小川先生，中国银监会主席尚福林先生，中国工商银行董事长姜建清先生，中国农业银行董事长蒋超良先生，中国银行董事长肖钢先生和中国建设银行董事长王洪章先生。他们将围绕中国银行改革与科学发展这一主题介绍有关情况，并回答大家关心的问题。[20:00] [主持人(祝寿臣)]:下面，首先请周行长和尚主席分别介绍一下有关情况。[20:01] [周小川]:我简单讲几句话。十八大期间，我们非常高兴有机会和新闻界的朋友们见面。从十七大到十八大这五年期间，正好是应对全球金融危机的五年。早期还是叫次贷风波，后来就演变成全球金融危机。中国由于采取了成功的宏观经济政策，在金融危机中率先复苏，总体来讲，宏观调控是比较成功的。当然，金融危机并没有立即结束，后来又演变为欧元区主权债务危机。所以，应该说到现在还在不断应对之中。[20:03] [周小川]:从去年第四季度起，受欧元区主权债务危机的影响，中国经济也开始出现一些困难。今年第二季度经济增长也有所下滑。在党中央、国务院正确领导下，及时研究经济形势，采取相应的宏观调控措施，我们很高兴地看到，自夏天以来，特别是9月、10月以来，中国宏观经济数据企稳，不少指标继续向好的方向发展。市场叫喜迎十八大召开。当然，金融部门还需要继续努力，并和大家不断沟通，争取更好的成绩。谢谢大家！[20:06] [主持人(祝寿臣)]:下面请尚主席介绍情况。[20:06] [尚福林]:非常感谢各位媒体朋友长期以来对中国银行业、对中国银监会工作的关心和支持。借这个机会，我想简单地介绍一下银行业这些年来在党中央、国务院的正确领导下，攻艰克难、深化改革，取得的一些成绩和进展。[20:09] [尚福林]:一是通过深化改革，银行业稳健发展。通过股份制改造，经营机制的改革，风险管理再造，我国银行业综合实力大幅度提高。[20:10] [尚福林]:二是银行业服务实体经济的能力大幅度提高。近年来，银行业的资产规模有了大幅度的增长，为实体经济融资的能力也大幅度提高。在重点支持一些行业和重点项目的同时，投向新兴产业和第三产业的贷款明显增加，支持小微企业、“三农”和中西部地区的贷款，这几年增长的幅度都比较快。贷款结构有了明显的改善。[20:11] [尚福林]:三是金融的服务功能进一步增强。现在银行的营业网点有20多万个，基本上已经实现了全国乡镇基础金融服务全覆盖，全覆盖包括机构覆盖和服务覆盖。已经覆盖了企业生产经营和城乡居民生活的多个方面。[20:11] [尚福林]:四是银行业的监管工作也有了长足的进展。在吸取国际银行监管经验教训的基础上，初步构建了符合中国银行业实际的监管框架。积极参与了国际监管合作和规则的制定，妥善应对了金融危机。刚才周行长提到金融危机还没过去，我们还要继续妥善应对。明显提高了监管的针对性和有效性，促进了我国银行业实现稳步健康发展。[20:12] [尚福林]:回顾过去，我国银行业，包括银监会的工作，应该讲进步不小。展望未来，我们的挑战同样也不少。下一步我们将深入学习贯彻十八大精神，不断深化银行业的改革开放，在新的历史起点上，励精图治，建设好现代化的金融服务体系。我讲完了，谢谢大家。[20:13] [主持人(祝寿臣)]:谢谢尚主席。下面开始提问。希望每位记者提问时报一下媒体的名称，今天来的记者非常多，为了为更多的记者有提问的机会，所以，每位记者只提一个问题。现在开始提问。[20:13]  [中央电视台、中国网络电视台记者]:现在中国经济的数据出现了一些向好的苗头，但是，未来经济下行的压力依然存在。在这样一个宏观经济的背景下，现在金融市场出现了两个担忧：第一个担忧就是我们正在进行的利率市场化改革到底应该快一点还是慢一点，所以请问周行长，央行对此如何考虑？另外一个担忧就是现在我们银行业的不良贷款出现了反弹，所以想请尚主席评估一下现在银行业潜在的风险和可持续发展？谢谢。[20:14] [周小川]:利率市场化改革是一个过程，因此，如果说是选择快一点好还是慢一点好，我当然说还是选择适当最合适。但是总体来讲，如果从改革开放的全过程来看，最近这个阶段，利率市场化改革实际上是在加快。谢谢。[20:15] [尚福林]:关于银行不良贷款的反弹问题，今年以来，银行的不良贷款余额确实有所上升，主要的原因是有一部分行业经营状况发生了变化，所以银行贷款不良贷款有一些反弹。但是银行资产质量整体上是稳定的，风险是可控的。银行的不良贷款率仍然维持在较低的水平，和年初没有什么变化，是0.97%，远低于全球1000家大型银行的不良贷款比例水平。[20:16] [尚福林]:关于对银行资产情况的评估，我想很简单地说这么几个方面。一是，我们当前整个银行业的不良贷款水平是比较低的。二是，银行的信贷投放比较分散，没有过多地集中在哪一类高风险的贷款上。三是，贷款的保障比较充分，就是大部分贷款是有抵质押保证的，第二还款来源也比较充裕。四是，有充足的剩余拨备。现在不良贷款的余额应该说比较低，我们拨备率也比较高。整体上评估，银行风险应该是可控的。[20:17]  [尚福林]:下一步银监会将全面加强资产质量的监管，引导商业银行改善风险管理，一方面是要调整信贷结构，再有，就是要在支持实体经济有效需求的同时，要提高信贷资产的运转效率和质量。[20:18]  [尚福林]:第三就是加强不良贷款的监测和坏帐处理，真实反映资产情况，及时地暴露和处置风险资产。现在银行的盈利情况整体上是不错的，有条件多提一点贷款损失准备金，然后冲销一部分坏帐，防止风险积聚和后延。谢谢大家。[20:19] [华尔街日报记者]:我的问题同时是问周行长和尚主席的。最近我们听到中国银行的一位官员说到中国一些银行之所以不良资产率比较低，是因为有一些行业在正规途径没有办法筹到资金，只能转而向影子银行，也就是非正规的银行筹集资金，那这样，我们是不是就会看到一些风险从正规的银行业转向了影子银行等非正规银行业？第二个问题是，影子银行这么快速的发展，包括信托资金管理等等这些非正式银行机构的快速发展，是不是会给中国整个的金融业带来潜在的风险？[20:22] [周小川]:我简单回答一下。我也注意到，最近国际有些媒体对中国的影子银行议论得比较多。我觉得，在这方面可能有理解上的问题。中国也像其他许多国家一样，会有影子银行，但是我们影子银行的性质和规模实际上要比本次金融危机中在发达国家中所暴露出来的影子银行的业务，从规模到问题来讲都要小得多。[20:24]  [周小川]:另外，金融服务也确实需要多样化，过去传统银行对有些服务是不太容易提供的，所以，就会有其他多样化的服务产生，这也是不可避免的。银行是承担风险的，也是经营风险的，所以，风险也会向其他的非银行金融机构转移，这也是必然的。但在中国，绝大多数非银行金融机构的金融活动多数都处在监管之下，而不是像有些国家那样完全脱离了监管。因此，我们说，对当前的情况要做出一个正确的判断。与此同时，我们也要保持高度警惕，在鼓励金融业务多元化的同时，对于风险、对于可能出现的问题保持高度警惕和有效的监管。谢谢。[20:27]  [尚福林]:我想刚才周行长讲的很全面了，我很简单地补充一点。就是我们国家的所谓影子银行和西方国家的影子银行实际上是不一样的。我们说的影子银行实际上主要还是涉及到一些传统的金融业务，绝大多数从法规层面上讲是有监管的。[20:28] [尚福林]:刚才那位先生讲到的信托产品、理财产品，实际上都在银监会的监管范围之内。银监会下一步也会立足于我国银行业的实际情况，对影子银行的内涵、功能、规模、结构、风险等方面加强研究，加强对影子银行的杠杆率、并表风险等的监管，完善行业规则，打击不法行为。同时，还要促进银行改革创新，提供更好的和更安全的金融服务。[20:29] [香港经济日报记者]:这个问题是给姜建清董事长的。工商银行刚刚获得阿根廷央行批准动用不超过6.5亿美元收购阿根廷的标准银行80%的股权，我想请问一下，推行人民币国际化的同时，中国最大的商业银行也都已经开始大力推进国际化的发展。我想问一下，主要是出于怎样的考虑，下一步会不会也有其他的并购目标，比如收购一些欧洲银行，是不是有这方面的计划？工商银行如果要振兴一个跨国的金融机构，你们在这方面是不是有一些指标？[20:30] [姜建清]:工商银行其实不是国际化开展最早的银行，历史最悠久的是中国银行。但是，我们国际化的历史也已经有20年了。[20:30] [姜建清]:大概到今年末，我们营业网络会扩展到全世界40个国家。我们在海外的资产现在是1600多亿美元，上半年海外盈利了8.64亿美元。整个海外经营情况不错，比国内部分的增长率还要快一点。[20:33] [姜建清]:我们的国际化主要是有这么三个目的：一是促进对外贸易。现在中国贸易的平衡状况不断改善，对产业升级和技术创新都起到了重要的推动作用。对外贸易方面的发展给中资银行的国际化带来了巨大的业务空间。[20:35] [姜建清]:二是促进对外投资。现在中国企业的对外投资发展很快，一些中国的跨国公司正在诞生形成，这也给我们带来了巨大的业务空间。[20:37] [姜建清]:从金融机构来说，我们不仅是跟随企业“走出去”，而且在引导企业“走出去”方面，也发挥了金融系统掌握信息比较多的优势。很多国内的中小企业由于缺乏信息、人才，在国际化过程中遇到一些困难，我们就在其中起到牵线搭桥的作用。[20:39] [姜建清]:至于什么样的银行能够称为跨国银行，其实国际上也没有一个非常清晰的标准。比如国际性的银行有些是在交易方面擅长的，有些是在批发银行方面擅长的，有些是在零售银行方面擅长的。但是，不管怎么说，一般都是从一家国内的银行逐步发展成国际性的银行，慢慢再成为一个全球性的银行。我们也正在这条道路上前进。[20:42] [姜建清]:银行“走出去”有多种方式，比如开分行，或者是收购兼并。我们比较有特点是收购兼并，就是你刚才所说的我们最近收购了阿根廷标准银行。至今为止我们有十多次的收购，全部都是成功的。我想，今后我们还是继续地非常稳健地“走出去”，最后会成为一家跨国的银行。谢谢。[20:44] [经济日报、中国经济网记者]:有一个问题是想问尚福林主席。从法律政策层面上，我们的银行业对民间资本已经完全开放了，但是实际中还有很多人反映，现在民间资本进入银行业的并不多，也还有一些困难。我想问一下这方面的情况。另外，我们下一步有哪些措施来鼓励和引导民间资本进入银行业？谢谢。[20:44] [尚福林]:我们的回答会尽量简练一点，好让大家多提一点问题。民间资本进入银行业不存在法律障碍。银监会今年5月份下发了一个关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见。这个意见下发以后，应该说各方面反映很好，目前正在逐步落实的过程当中。[20:46]  [尚福林]:对各类资本进入银行业，在标准、门槛和条件上都是统一的，没有歧视性规定。[20:46] [尚福林]:从现实情况看，民间资本以参与商业银行的IPO、增资扩股，或者是农村信用社的股改，村镇银行的发起等多种形式进入银行业的情况也是良好的。[20:47] [尚福林]:到去年底，在中小商业银行当中，民间股本已经占到了50%。我举个例子，比如民生银行，实际上它几乎是100%的民营持股，只有很少量的一些国有股是在它增资扩股的过程中，或者是二级市场投资者买了它的股份而形成的。[20:49] [尚福林]:在农村中小金融机构当中，民间资本实际上持股已经占到90%，所以，这个比例并不低。今后我们还会继续推动意见的落实，支持鼓励民间资本进入银行业。谢谢。[20:52] [世界新闻通讯社记者]:我们知道人民币跨境业务在2011年的数字是4.6万亿，您能告诉我们最新的数字吗？之后还有什么进一步的打算？[20:52]  [周小川]:我们通常会到年末的时候公布统计数字。不过如你所说，跨境人民币业务确实还是在快速发展。总体上看，还是因为中国的贸易投资活动的快速发展，才带来跨境人民币业务的发展。与此同时，跨境人民币业务的发展是服从市场规律的，基本上是市场参与者的选择。谢谢。[20:55] [新华社、新华新闻电视网、新华网记者]:请问中国银行肖钢董事长，近日中行再次进入了金融稳定理事会2012年全球系统性重要银行的名单，入选以后，中行将面临更加严格的全球监管，这对中行会产生哪些影响？[20:55] [肖钢]:2016年才开始实施，2019年达标，这个宽限期还是比较长，我们中国银行现在已经达到了，因此可以说，成为全球系统性重要银行以后，我行的相关指标完全可以达到监管要求。[21:00]  [香港文汇报记者]:我有一个问题想问一下农行董事长蒋超良。我们注意到农行上市以来能取得不俗的业绩得益于“三农”业务的快速发展，但是，近期包括工行、建行也都加大了县域的投入。我想问一下，您如何看待当前的“三农”金融这一块的激烈竞争？作为“三农”业务的龙头老大的农行有什么应对之策吗？谢谢。[21:00] [蒋超良]:谢谢您对“三农”金融服务的关注和关心。我认为，国有控股商业银行，工、中、建，还有邮储、农村信用社等，对参与农村金融服务的兴趣，我认为是好事。首先，它有利于农村金融资源的配置，有利于促进农村经济的活跃和发展，有利于农村信用环境的改善。它是一个好事，农业银行衷心地欢迎。[21:02] [蒋超良]:但我们也做好了应对挑战的准备。第一是坚持我们面向三农的市场定位不动摇。面向“三农”是我们战略的一个部分，也是我们差异化战略的一个核心所在。目前，农业银行存款的40%、贷款的30%以上是在县域农村地区，我们的息差在同业中比较好，也是得益于我们在县域地区的优势。[21:06] [蒋超良]:第二是进一步扩大我们的优势。在县域农村地区，我们第一个是渠道优势。我们2.34万个网点，50%以上是在县域农村地区。我们将把我们的渠道优势进一步发挥好。第二个是我们的产品优势。我们在服务“三农”方面创造了很多新的产品，如惠农卡、惠农通工程，对农村新农保、新农合的代理。我们将继续发挥好我行的产品优势。第三是我们60年来积累的服务“三农”的经验优势。第四是县域农村地区客户对我们的信任优势。我们将继续把这些优势发挥好。[21:10] [蒋超良]:第三是加快创新的步伐，主要是管理方式的创新。作为上市公司，我们服务“三农”有三个问题必须解决好。第一个是它的高成本，第二个是它的高风险，第三个是它的商业可持续。要解决好这三个问题，需要我们在管理方式、管理制度和经营机制上进行创新。所以，我们近年来加大了制度上创新的力度。制度创新比产品创新更重要。[21:12] [蒋超良]:第四是进一步提升我们的风险防控能力，保证“三农”金融服务的商业可持续发展。总之，我们对其他金融机构下乡服务“三农”，是双手赞成的，我们也不惧怕任何的竞争。谢谢你刚才给我们的定位，说我们是农村金融服务的龙头，我们在农村是主力银行，但龙头地位有点夸大了。谢谢。[21:15] [中央人民广播电台记者]:我的问题提给中国建设银行董事长王洪章代表。今年以来，央行先后两次降息，不对称降息压缩了银行的息差空间，我不知道以后随着利率化市场的推行，对商业银行长期以来依靠息差的盈利模式有没有挑战？第二个问题，我印象中好象建行有一个广告词叫“要买房，到建行”，但是房地产宏观调控已经两年多了，不知道现在建行的房地产贷款业务这块有没有风险？谢谢。[21:15] [王洪章]:谢谢。你刚才讲到利率市场化，确实对商业银行是一个非常大的挑战。今年6、7月份，中央银行两次调整存贷款利率。基准利率调整是对称性的，但是浮动比例调整是非对称性的。这对于银行来讲，带来的挑战确实是巨大的。利率市场化对于商业银行参与市场竞争、转变经营方式、提高市场定价能力，应该是一个正面的因素。存贷款利率调整以后，利率市场化进一步开展，我们主要做了以下几方面工作：一是我们提出了综合化经营战略。因为我们现在的总资产当中50%以上是信贷资产，由于利差收入增长的难度加大，以后将要多做一些其他方面的业务，包括信用卡业务、金融市场业务、信托业务、保险业务、租赁业务、贵金属交易、国际业务等，通过多种方式提高收益，应对利率市场化带来的挑战。[21:21]  [王洪章]:第二就是提高定价能力。提高定价能力对我们内部管理流程和定价方法是一个很大的挑战。在此方面，我们内部做了一些比较充分的准备。[21:23] [王洪章]:第三，就是调整信贷结构和经营方式。从6、7月份以来的两次调整利率，到现在已经有了4个月的时间，现在看来，建设银行在应对利率市场化当中，已经初步研究了一些方法，会很好地应对利率市场化的挑战。[21:24] [王洪章]:第二个你讲的房地产贷款问题。过去是有这个口号，现在也在继续坚持这个口号，“要买房，到建行”。实质上房地产贷款也好，个人住房贷款也好，各家商业银行，包括在座的工商银行、农业银行、中国银行都在做，其他商业银行也在做。从建设银行最早介入房地产领域来看，一方面我们按照国家的宏观调控政策，注意防范房地产信贷当中的风险，同时要按照中央的要求，对保障房、经济适用住房和普通商品房加大了支持的力度。建设银行对房地产企业贷款实行严格的名单制管理，除了名单制管理之外，还实行严格的企业授信审查，现在看风险控制还不错，我们现在房地产开发贷款的不良贷款率低于建设银行公司类贷款的平均不良贷款率。个人住房贷款的不良贷款率才0.20%左右，应该说很好地控制了风险。从贷款增长速度来看，建设银行个人住房贷款增长速度也是非常高的。[21:28] [澳大利亚金融评论记者]:我有两个问题要问周行长。首先是关于流向中国境内的热钱问题，您是怎么看待的？第二个问题是最近澳大利亚储备银行和中国人民银行正在商谈澳元和人民币直接兑换的问题，您是怎么看这个问题的？[21:30] [周小川]:在当今经济金融全球化的情况下，资本流动确实十分活跃。但我们在用到“热钱”这个词的时候，还是比较谨慎的。因为需要有一个明确的定义。[21:31] [周小川]:从人民银行来讲，通常认为短期的、投机性的资本流动可以说是热钱。我们对此是保持高度警惕的。[21:33] [周小川]:造成热钱流动的原因，一个是国际上流动性非常充裕。再一个就是国际上如果有比较明显的不平衡，或者有些突发事件，也容易造成资本的短期异常流动。[21:34] [周小川]:如果短期资本流动确实很异常，我们还是有一些管理手段的。最近澳大利亚储备银行和人民银行之间是在考虑澳元和人民币之间开展直接交易的问题，但是，我们不把它称为两国货币之间的直接可兑换。[21:35] [周小川]:之所以两国央行开始商谈这一问题，主要是因为两国贸易和投资以及其他经济活动，像旅游等等，都发展的非常快，所以，市场上有这个需求。也就是说，过去业务量小的时候，如果澳元和人民币之间要交易，方便的办法就是通过美元或者其他货币进行折算然后再进行交易。[21:37] [周小川]:现在因为交易的需求量也大了，再有，如果找一个其他货币作为基准进行折算的话，而现在其他货币也不是那么稳定。所以，这样就造成了两种货币直接交易的需求。此外，最近人民币和其他货币之间在这方面也已经有一些经验和渠道。[21:39] [周小川]:所以，中澳双方的中央银行对这件事给予支持，提供方便。我觉得，这是一件好事，也是理所当然的。同时，我们也是尊重市场的选择。[21:40] [美国GETV记者]:我有一个问题想问工行董事长，在过去的十年当中，我们看到房贷方面的贷款增长了2%，能不能跟我介绍一下2013年会是什么样的情况？[21:40] [姜建清]:你问的是房屋贷款。我们这些年住房贷款增长其实也有一个周期。在这个十年中间，我们有增长较快的年份，比如说个人的住房贷款，甚至年增长的比例达到十几甚至二十几。最近这几年，我们的住房开发贷款就有所下降，个人的住房贷款的增长就比较平缓。[21:41] [姜建清]:由于中国的城镇化的发展，居民购房这方面的刚性需求还是存在的，今后几年依然会保持一个比较均衡的成长。但是，我们对住房的开发性贷款，也是像建设银行王董事长说的一样，采取名单制，选择比较优秀的房地产企业，而且他们开发的房地产的项目又是比较适应我们普通的消费者需要的房型，对他们进行适度的支持。谢谢。[21:41] [彭博新闻社]:我想问周行长两个问题。第一个问题是在应对市场流动性时，央行为什么是采取逆回购这样的方式来应对，而不是通过降低存款准备金率？第二个问题，如果允许我问的话，我想问周行长，您打算什么时候卸任？[21:42] [周小川]:从货币供应量和市场流动性的调节来讲，历来存在多种工具，除了您所说的逆回购和存款准备金率，还有其他不少的工具。[21:44] [周小川]:逆回购是一个比较灵活而且操作期限也比较短的工具。最近这一段用的比较多一点。存款准备金率的调整，灵活性则稍微差一些，但是它也有它的优越性。具体选择什么样的工具来调节流动性，需要根据当前宏观经济形势以及市场流动性状况等因素进行平衡。[21:47] [周小川]:今后在货币供应量和市场流动性的调节方面，还会针对每个阶段不同的特点来进行比较，选择适当的工具。[21:48] [周小川]:至于说退休嘛，年纪大了，总是要退休的。我希望这个事和货币政策没有什么太多的联系。[21:48] [台湾工商时报记者]:第一个问题想请问周行长，两岸的货币清算合作备忘录已经在8月31日签署，台湾的行政部门负责人陈冲回应说，当时两岸已经协议是在一个月内要完成彼此内部的程序，但是到目前好象大陆方面这边还没有公布清算行，我们想了解一下到底其中是不是有一些什么样的进度，有一些什么样的障碍？另外一个问题想请问尚主席，去年11月的时候，两岸金融监管的主管单位已经有第二次会面，台湾的经管会主委陈裕璋和先前的主席陈云会面，我们想知道，今年两岸的金融监管的主管负责人是不是还会有见面的机会，尤其是在两岸特色金融这一块，是不是会达成其他的协议？另外还有问题就是台商比较关心的在银行的融资方面，因为台商现在融资遇到比较多的困难，是不是可以在台商的定义的范围之内，就是采用投资保障协议里面第三地投资的台商也可以纳入融资的范围当中。我们想请问尚主席这个。谢谢。[21:50] [周小川]:我先回答第一个问题。两岸签署货币清算备忘录以来，进展比较顺利。内地遴选清算行的程序已经启动。有好几家银行对于办理清算业务，也就是当清算行这件事，积极性都比较高，因此，是存在竞争的，所以选择起来要有一个合理的过程，中间需要有申请，然后通过评估，最后作出选择。这件事不会耽搁过久，我对此表示乐观。[21:51] [尚福林]:关于两岸银行业监管机构磋商的会议具体安排，现在双方正在做进一步的协商，主要是寻找对双方都比较合适的时间。[21:52] [尚福林]:关于业务方面，我们支持符合条件的台资银行按照大陆的法律和法规，开展相关业务。[21:52] [周小川]:关于银行贷款的问题，主要还是要看银行对客户了解的程度。当然，对金融消费者的保护，如果能够有法律上的规定的话，对于维系银行和客户之间的关系肯定是有好处的。谢谢。[21:55] [主持人(祝寿臣)]:由于时间关系，本次采访活动到此结束。谢谢各位代表，谢谢各位记者。再见！[21:56] 直播员:本场直播到此结束。
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[直播员]：周小川简历：周小川，男，出生于1948年1月。清华大学经管学院和人民银行研究生部兼职教授，博士生导师；香港中文大学荣誉教授。1975年，毕业于北京化工学院；1985年，获清华大学博士学位，主修系统工程专业；1979—1985年间，周小川在经济体制改革的政策分析及许多经济课题研究方面做了大量工作； 1986年11月至1991年9月任国家经济体制改革委员会委员，其间，1986-1987年任国务院体改方案领导小组成员兼中国经济体制改革研究所副所长，1986年12月至1989年12月任对外经济贸易部部长助理；1991-2002年先后担任中国银行副行长、国家外汇管理局局长、中国人民银行副行长、中国建设银行行长、中国证券监督委员会主席；2002年12月任中国人民银行行长，2008年3月连任中国人民银行行长。2003年1月任货币政策委员会主席。现兼任中国金融学会会长。

<STRONG[直播员]:尚福林同志简介：尚福林同志，1951年11月出生，汉族，山东济南人，金融学博士。现任中国银行业监督管理委员会主席、党委书记。尚福林同志曾经长期在中国人民银行工作；1994年10月起任中国人民银行行长助理、副行长、党委委员，分管货币政策、支付清算、国库和金融统计工作；2000年2月，任中国农业银行行长、党委书记；2002年12月，任中国证券监督管理委员会主席、党委书记。2011年10月，任中国银行业监督管理委员会主席、党委书记。尚福林同志还兼任中国人民银行货币政策委员会委员(1997年至2000年、2002年至今)。 2002年11月在中共十六大上当选中央候补委员。2007年10月在中共十七大上当选中央委员。 [直播员]:姜建清同志简介：姜建清，中国工商银行董事长，具有33年金融从业经历。2000年2月至2005年10月任中国工商银行行长，2005年10月至今任现职，目前兼任中国人民银行货币政策委员会委员。姜建清是中国共产党第十六次、十七次、十八次全国代表大会代表，十六届、十七届中央候补委员。 [直播员]:蒋超良同志简介：蒋超良，中共十七、十八大代表，第十一届全国政协委员。2012年1月起任中国农业银行党委书记、董事长。曾任中国农业银行综合计划部主任、国际业务部总经理，中国人民银行银行司副司长、中国人民银行深圳分行行长兼国家外汇管理局深圳分局局长、中国人民银行广州分行行长兼国家外汇管理局广东分局局长，2000年6月任中国人民银行行长助理兼办公厅主任、工会工作委员会主任，2002年9月任湖北省副省长，2004年6月任交通银行党委书记、董事长，2008年9月任国家开发银行副书记、副董事长、行长。曾兼任中国银行业协会会长、中国人民银行货币政策委员会委员，目前兼任中国支付清算协会会长。 [直播员]:肖钢同志简介：自2003年3月起任中国银行董事长、党委书记。中共十七大、十八大代表，中共第十七届中央候补委员。2003年3月至2004年8月任中国银行行长、董事长。2004年8月至今任中国银行董事长。1996年10月至2003年3月任中国人民银行行长助理、副行长，并于此期间先后兼任中国人民银行货币政策司司长，中国人民银行广东省分行行长及国家外汇管理局广东省分局局长。1989年5月至1996年10月，历任中国人民银行政策研究室副主任、主任，中国外汇交易中心总经理、中国人民银行计划资金司司长。2003年5月起兼任中银香港(控股)董事长。1981年毕业于湖南财经学院金融系，1996年于中国人民大学获得国际经济法专业硕士学位。 [直播员]:王洪章同志简介：中国建设银行党委书记、董事长。1954年出生于辽宁昌图，高级经济师，中国注册会计师，毕业于东北财经大学金融系，经济学硕士。历任中国工商银行青岛市分行行长助理;中国工商银行办公室副主任、资金计划部副主任、营业部总经理；中国人民银行稽核监督局副局长、内审司司长；中国人民银行成都分行行长兼国家外汇管理局四川省分局局长；中国人民银行党委委员、纪委书记。 [主持人(祝寿臣)]：女士们、先生们，各位记者朋友们，大家晚上好。欢迎大家参加十八大新闻中心举办的集体采访活动。
[主持人(祝寿臣)]：今天，我们非常高兴地邀请到：中国人民银行行长周小川先生，中国银监会主席尚福林先生，中国工商银行董事长姜建清先生，中国农业银行董事长蒋超良先生，中国银行董事长肖钢先生和中国建设银行董事长王洪章先生。他们将围绕中国银行改革与科学发展这一主题介绍有关情况，并回答大家关心的问题。 [主持人(祝寿臣)]：下面，首先请周行长和尚主席分别介绍一下有关情况。
[周小川]:我简单讲几句话。十八大期间，我们非常高兴有机会和新闻界的朋友们见面。从十七大到十八大这五年期间，正好是应对全球金融危机的五年。早期还是叫次贷风波，后来就演变成全球金融危机。中国由于采取了成功的宏观经济政策，在金融危机中率先复苏，总体来讲，宏观调控是比较成功的。当然，金融危机并没有立即结束，后来又演变为欧元区主权债务危机。所以，应该说到现在还在不断应对之中。 [周小川]:从去年第四季度起，受欧元区主权债务危机的影响，中国经济也开始出现一些困难。今年第二季度经济增长也有所下滑。在党中央、国务院正确领导下，及时研究经济形势，采取相应的宏观调控措施，我们很高兴地看到，自夏天以来，特别是9月、10月以来，中国宏观经济数据企稳，不少指标继续向好的方向发展。市场叫喜迎十八大召开。当然，金融部门还需要继续努力，并和大家不断沟通，争取更好的成绩。谢谢大家！ [主持人(祝寿臣)]:下面请尚主席介绍情况。 [尚福林]:非常感谢各位媒体朋友长期以来对中国银行业、对中国银监会工作的关心和支持。借这个机会，我想简单地介绍一下银行业这些年来在党中央、国务院的正确领导下，攻艰克难、深化改革，取得的一些成绩和进展。 [尚福林]:一是通过深化改革，银行业稳健发展。通过股份制改造，经营机制的改革，风险管理再造，我国银行业综合实力大幅度提高。 [尚福林]:二是银行业服务实体经济的能力大幅度提高。近年来，银行业的资产规模有了大幅度的增长，为实体经济融资的能力也大幅度提高。在重点支持一些行业和重点项目的同时，投向新兴产业和第三产业的贷款明显增加，支持小微企业、“三农”和中西部地区的贷款，这几年增长的幅度都比较快。贷款结构有了明显的改善。 [尚福林]:三是金融的服务功能进一步增强。现在银行的营业网点有20多万个，基本上已经实现了全国乡镇基础金融服务全覆盖，全覆盖包括机构覆盖和服务覆盖。已经覆盖了企业生产经营和城乡居民生活的多个方面。 [尚福林]:四是银行业的监管工作也有了长足的进展。在吸取国际银行监管经验教训的基础上，初步构建了符合中国银行业实际的监管框架。积极参与了国际监管合作和规则的制定，妥善应对了金融危机。刚才周行长提到金融危机还没过去，我们还要继续妥善应对。明显提高了监管的针对性和有效性，促进了我国银行业实现稳步健康发展。 [尚福林]:回顾过去，我国银行业，包括银监会的工作，应该讲进步不小。展望未来，我们的挑战同样也不少。下一步我们将深入学习贯彻十八大精神，不断深化银行业的改革开放，在新的历史起点上，励精图治，建设好现代化的金融服务体系。我讲完了，谢谢大家。 [主持人(祝寿臣)]:谢谢尚主席。下面开始提问。希望每位记者提问时报一下媒体的名称，今天来的记者非常多，为了为更多的记者有提问的机会，所以，每位记者只提一个问题。现在开始提问。 <STRONG[中央电视台、中国网络电视台记者]:现在中国经济的数据出现了一些向好的苗头，但是，未来经济下行的压力依然存在。在这样一个宏观经济的背景下，现在金融市场出现了两个担忧：第一个担忧就是我们正在进行的利率市场化改革到底应该快一点还是慢一点，所以请问周行长，央行对此如何考虑？另外一个担忧就是现在我们银行业的不良贷款出现了反弹，所以想请尚主席评估一下现在银行业潜在的风险和可持续发展？谢谢。 [周小川]:利率市场化改革是一个过程，因此，如果说是选择快一点好还是慢一点好，我当然说还是选择适当最合适。但是总体来讲，如果从改革开放的全过程来看，最近这个阶段，利率市场化改革实际上是在加快。谢谢。 [尚福林]:关于银行不良贷款的反弹问题，今年以来，银行的不良贷款余额确实有所上升，主要的原因是有一部分行业经营状况发生了变化，所以银行贷款不良贷款有一些反弹。但是银行资产质量整体上是稳定的，风险是可控的。银行的不良贷款率仍然维持在较低的水平，和年初没有什么变化，是0.97%，远低于全球1000家大型银行的不良贷款比例水平。 [尚福林]:关于对银行资产情况的评估，我想很简单地说这么几个方面。一是，我们当前整个银行业的不良贷款水平是比较低的。二是，银行的信贷投放比较分散，没有过多地集中在哪一类高风险的贷款上。三是，贷款的保障比较充分，就是大部分贷款是有抵质押保证的，第二还款来源也比较充裕。四是，有充足的剩余拨备。现在不良贷款的余额应该说比较低，我们拨备率也比较高。整体上评估，银行风险应该是可控的。 [尚福林]:下一步银监会将全面加强资产质量的监管，引导商业银行改善风险管理，一方面是要调整信贷结构，再有，就是要在支持实体经济有效需求的同时，要提高信贷资产的运转效率和质量。 [尚福林]:第三就是加强不良贷款的监测和坏帐处理，真实反映资产情况，及时地暴露和处置风险资产。现在银行的盈利情况整体上是不错的，有条件多提一点贷款损失准备金，然后冲销一部分坏帐，防止风险积聚和后延。谢谢大家。 [华尔街日报记者]:我的问题同时是问周行长和尚主席的。最近我们听到中国银行的一位官员说到中国一些银行之所以不良资产率比较低，是因为有一些行业在正规途径没有办法筹到资金，只能转而向影子银行，也就是非正规的银行筹集资金，那这样，我们是不是就会看到一些风险从正规的银行业转向了影子银行等非正规银行业？第二个问题是，影子银行这么快速的发展，包括信托资金管理等等这些非正式银行机构的快速发展，是不是会给中国整个的金融业带来潜在的风险？ [周小川]:我简单回答一下。我也注意到，最近国际有些媒体对中国的影子银行议论得比较多。我觉得，在这方面可能有理解上的问题。中国也像其他许多国家一样，会有影子银行，但是我们影子银行的性质和规模实际上要比本次金融危机中在发达国家中所暴露出来的影子银行的业务，从规模到问题来讲都要小得多。 [周小川]:另外，金融服务也确实需要多样化，过去传统银行对有些服务是不太容易提供的，所以，就会有其他多样化的服务产生，这也是不可避免的。银行是承担风险的，也是经营风险的，所以，风险也会向其他的非银行金融机构转移，这也是必然的。但在中国，绝大多数非银行金融机构的金融活动多数都处在监管之下，而不是像有些国家那样完全脱离了监管。因此，我们说，对当前的情况要做出一个正确的判断。与此同时，我们也要保持高度警惕，在鼓励金融业务多元化的同时，对于风险、对于可能出现的问题保持高度警惕和有效的监管。谢谢。 [尚福林]:我想刚才周行长讲的很全面了，我很简单地补充一点。就是我们国家的所谓影子银行和西方国家的影子银行实际上是不一样的。我们说的影子银行实际上主要还是涉及到一些传统的金融业务，绝大多数从法规层面上讲是有监管的。 [尚福林]:刚才那位先生讲到的信托产品、理财产品，实际上都在银监会的监管范围之内。银监会下一步也会立足于我国银行业的实际情况，对影子银行的内涵、功能、规模、结构、风险等方面加强研究，加强对影子银行的杠杆率、并表风险等的监管，完善行业规则，打击不法行为。同时，还要促进银行改革创新，提供更好的和更安全的金融服务。 [香港经济日报记者]:这个问题是给姜建清董事长的。工商银行刚刚获得阿根廷央行批准动用不超过6.5亿美元收购阿根廷的标准银行80%的股权，我想请问一下，推行人民币国际化的同时，中国最大的商业银行也都已经开始大力推进国际化的发展。我想问一下，主要是出于怎样的考虑，下一步会不会也有其他的并购目标，比如收购一些欧洲银行，是不是有这方面的计划？工商银行如果要振兴一个跨国的金融机构，你们在这方面是不是有一些指标？ [姜建清]:工商银行其实不是国际化开展最早的银行，历史最悠久的是中国银行。但是，我们国际化的历史也已经有20年了。 [姜建清]:大概到今年末，我们营业网络会扩展到全世界40个国家。我们在海外的资产现在是1600多亿美元，上半年海外盈利了8.64亿美元。整个海外经营情况不错，比国内部分的增长率还要快一点。 [姜建清]:我们的国际化主要是有这么三个目的：一是促进对外贸易。现在中国贸易的平衡状况不断改善，对产业升级和技术创新都起到了重要的推动作用。对外贸易方面的发展给中资银行的国际化带来了巨大的业务空间。 [姜建清]:二是促进对外投资。现在中国企业的对外投资发展很快，一些中国的跨国公司正在诞生形成，这也给我们带来了巨大的业务空间。 [姜建清]:从金融机构来说，我们不仅是跟随企业“走出去”，而且在引导企业“走出去”方面，也发挥了金融系统掌握信息比较多的优势。很多国内的中小企业由于缺乏信息、人才，在国际化过程中遇到一些困难，我们就在其中起到牵线搭桥的作用。 [姜建清]:至于什么样的银行能够称为跨国银行，其实国际上也没有一个非常清晰的标准。比如国际性的银行有些是在交易方面擅长的，有些是在批发银行方面擅长的，有些是在零售银行方面擅长的。但是，不管怎么说，一般都是从一家国内的银行逐步发展成国际性的银行，慢慢再成为一个全球性的银行。我们也正在这条道路上前进。 [姜建清]:银行“走出去”有多种方式，比如开分行，或者是收购兼并。我们比较有特点是收购兼并，就是你刚才所说的我们最近收购了阿根廷标准银行。至今为止我们有十多次的收购，全部都是成功的。我想，今后我们还是继续地非常稳健地“走出去”，最后会成为一家跨国的银行。谢谢。 [经济日报、中国经济网记者]:有一个问题是想问尚福林主席。从法律政策层面上，我们的银行业对民间资本已经完全开放了，但是实际中还有很多人反映，现在民间资本进入银行业的并不多，也还有一些困难。我想问一下这方面的情况。另外，我们下一步有哪些措施来鼓励和引导民间资本进入银行业？谢谢。 [尚福林]:我们的回答会尽量简练一点，好让大家多提一点问题。民间资本进入银行业不存在法律障碍。银监会今年5月份下发了一个关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见。这个意见下发以后，应该说各方面反映很好，目前正在逐步落实的过程当中。 [尚福林]:对各类资本进入银行业，在标准、门槛和条件上都是统一的，没有歧视性规定。 [尚福林]:从现实情况看，民间资本以参与商业银行的IPO、增资扩股，或者是农村信用社的股改，村镇银行的发起等多种形式进入银行业的情况也是良好的。 [尚福林]:到去年底，在中小商业银行当中，民间股本已经占到了50%。我举个例子，比如民生银行，实际上它几乎是100%的民营持股，只有很少量的一些国有股是在它增资扩股的过程中，或者是二级市场投资者买了它的股份而形成的。 [尚福林]:在农村中小金融机构当中，民间资本实际上持股已经占到90%，所以，这个比例并不低。今后我们还会继续推动意见的落实，支持鼓励民间资本进入银行业。谢谢。 [世界新闻通讯社记者]:我们知道人民币跨境业务在2011年的数字是4.6万亿，您能告诉我们最新的数字吗？之后还有什么进一步的打算？ [周小川]:我们通常会到年末的时候公布统计数字。不过如你所说，跨境人民币业务确实还是在快速发展。总体上看，还是因为中国的贸易投资活动的快速发展，才带来跨境人民币业务的发展。与此同时，跨境人民币业务的发展是服从市场规律的，基本上是市场参与者的选择。谢谢。 [新华社、新华新闻电视网、新华网记者]:请问中国银行肖钢董事长，近日中行再次进入了金融稳定理事会2012年全球系统性重要银行的名单，入选以后，中行将面临更加严格的全球监管，这对中行会产生哪些影响？ [肖钢]:2016年才开始实施，2019年达标，这个宽限期还是比较长，我们中国银行现在已经达到了，因此可以说，成为全球系统性重要银行以后，我行的相关指标完全可以达到监管要求。 [香港文汇报记者]:我有一个问题想问一下农行董事长蒋超良。我们注意到农行上市以来能取得不俗的业绩得益于“三农”业务的快速发展，但是，近期包括工行、建行也都加大了县域的投入。我想问一下，您如何看待当前的“三农”金融这一块的激烈竞争？作为“三农”业务的龙头老大的农行有什么应对之策吗？谢谢。 [蒋超良]:谢谢您对“三农”金融服务的关注和关心。我认为，国有控股商业银行，工、中、建，还有邮储、农村信用社等，对参与农村金融服务的兴趣，我认为是好事。首先，它有利于农村金融资源的配置，有利于促进农村经济的活跃和发展，有利于农村信用环境的改善。它是一个好事，农业银行衷心地欢迎。 [蒋超良]:但我们也做好了应对挑战的准备。第一是坚持我们面向三农的市场定位不动摇。面向“三农”是我们战略的一个部分，也是我们差异化战略的一个核心所在。目前，农业银行存款的40%、贷款的30%以上是在县域农村地区，我们的息差在同业中比较好，也是得益于我们在县域地区的优势。 [蒋超良]:第二是进一步扩大我们的优势。在县域农村地区，我们第一个是渠道优势。我们2.34万个网点，50%以上是在县域农村地区。我们将把我们的渠道优势进一步发挥好。第二个是我们的产品优势。我们在服务“三农”方面创造了很多新的产品，如惠农卡、惠农通工程，对农村新农保、新农合的代理。我们将继续发挥好我行的产品优势。第三是我们60年来积累的服务“三农”的经验优势。第四是县域农村地区客户对我们的信任优势。我们将继续把这些优势发挥好。 [蒋超良]:第三是加快创新的步伐，主要是管理方式的创新。作为上市公司，我们服务“三农”有三个问题必须解决好。第一个是它的高成本，第二个是它的高风险，第三个是它的商业可持续。要解决好这三个问题，需要我们在管理方式、管理制度和经营机制上进行创新。所以，我们近年来加大了制度上创新的力度。制度创新比产品创新更重要。 [蒋超良]:第四是进一步提升我们的风险防控能力，保证“三农”金融服务的商业可持续发展。总之，我们对其他金融机构下乡服务“三农”，是双手赞成的，我们也不惧怕任何的竞争。谢谢你刚才给我们的定位，说我们是农村金融服务的龙头，我们在农村是主力银行，但龙头地位有点夸大了。谢谢。 [中央人民广播电台记者]:我的问题提给中国建设银行董事长王洪章代表。今年以来，央行先后两次降息，不对称降息压缩了银行的息差空间，我不知道以后随着利率化市场的推行，对商业银行长期以来依靠息差的盈利模式有没有挑战？第二个问题，我印象中好象建行有一个广告词叫“要买房，到建行”，但是房地产宏观调控已经两年多了，不知道现在建行的房地产贷款业务这块有没有风险？谢谢。 [王洪章]:谢谢。你刚才讲到利率市场化，确实对商业银行是一个非常大的挑战。今年6、7月份，中央银行两次调整存贷款利率。基准利率调整是对称性的，但是浮动比例调整是非对称性的。这对于银行来讲，带来的挑战确实是巨大的。利率市场化对于商业银行参与市场竞争、转变经营方式、提高市场定价能力，应该是一个正面的因素。存贷款利率调整以后，利率市场化进一步开展，我们主要做了以下几方面工作：一是我们提出了综合化经营战略。因为我们现在的总资产当中50%以上是信贷资产，由于利差收入增长的难度加大，以后将要多做一些其他方面的业务，包括信用卡业务、金融市场业务、信托业务、保险业务、租赁业务、贵金属交易、国际业务等，通过多种方式提高收益，应对利率市场化带来的挑战。 [王洪章]:第二就是提高定价能力。提高定价能力对我们内部管理流程和定价方法是一个很大的挑战。在此方面，我们内部做了一些比较充分的准备。 [王洪章]:第三，就是调整信贷结构和经营方式。从6、7月份以来的两次调整利率，到现在已经有了4个月的时间，现在看来，建设银行在应对利率市场化当中，已经初步研究了一些方法，会很好地应对利率市场化的挑战。 [王洪章]:第二个你讲的房地产贷款问题。过去是有这个口号，现在也在继续坚持这个口号，“要买房，到建行”。实质上房地产贷款也好，个人住房贷款也好，各家商业银行，包括在座的工商银行、农业银行、中国银行都在做，其他商业银行也在做。从建设银行最早介入房地产领域来看，一方面我们按照国家的宏观调控政策，注意防范房地产信贷当中的风险，同时要按照中央的要求，对保障房、经济适用住房和普通商品房加大了支持的力度。建设银行对房地产企业贷款实行严格的名单制管理，除了名单制管理之外，还实行严格的企业授信审查，现在看风险控制还不错，我们现在房地产开发贷款的不良贷款率低于建设银行公司类贷款的平均不良贷款率。个人住房贷款的不良贷款率才0.20%左右，应该说很好地控制了风险。从贷款增长速度来看，建设银行个人住房贷款增长速度也是非常高的。 [澳大利亚金融评论记者]:我有两个问题要问周行长。首先是关于流向中国境内的热钱问题，您是怎么看待的？第二个问题是最近澳大利亚储备银行和中国人民银行正在商谈澳元和人民币直接兑换的问题，您是怎么看这个问题的？ [周小川]:在当今经济金融全球化的情况下，资本流动确实十分活跃。但我们在用到“热钱”这个词的时候，还是比较谨慎的。因为需要有一个明确的定义。 [周小川]:从人民银行来讲，通常认为短期的、投机性的资本流动可以说是热钱。我们对此是保持高度警惕的。 [周小川]:造成热钱流动的原因，一个是国际上流动性非常充裕。再一个就是国际上如果有比较明显的不平衡，或者有些突发事件，也容易造成资本的短期异常流动。 [周小川]:如果短期资本流动确实很异常，我们还是有一些管理手段的。最近澳大利亚储备银行和人民银行之间是在考虑澳元和人民币之间开展直接交易的问题，但是，我们不把它称为两国货币之间的直接可兑换。 [周小川]:之所以两国央行开始商谈这一问题，主要是因为两国贸易和投资以及其他经济活动，像旅游等等，都发展的非常快，所以，市场上有这个需求。也就是说，过去业务量小的时候，如果澳元和人民币之间要交易，方便的办法就是通过美元或者其他货币进行折算然后再进行交易。 [周小川]:现在因为交易的需求量也大了，再有，如果找一个其他货币作为基准进行折算的话，而现在其他货币也不是那么稳定。所以，这样就造成了两种货币直接交易的需求。此外，最近人民币和其他货币之间在这方面也已经有一些经验和渠道。 [周小川]:所以，中澳双方的中央银行对这件事给予支持，提供方便。我觉得，这是一件好事，也是理所当然的。同时，我们也是尊重市场的选择。 [美国GETV记者]:我有一个问题想问工行董事长，在过去的十年当中，我们看到房贷方面的贷款增长了2%，能不能跟我介绍一下2013年会是什么样的情况？ [姜建清]:你问的是房屋贷款。我们这些年住房贷款增长其实也有一个周期。在这个十年中间，我们有增长较快的年份，比如说个人的住房贷款，甚至年增长的比例达到十几甚至二十几。最近这几年，我们的住房开发贷款就有所下降，个人的住房贷款的增长就比较平缓。 [姜建清]:由于中国的城镇化的发展，居民购房这方面的刚性需求还是存在的，今后几年依然会保持一个比较均衡的成长。但是，我们对住房的开发性贷款，也是像建设银行王董事长说的一样，采取名单制，选择比较优秀的房地产企业，而且他们开发的房地产的项目又是比较适应我们普通的消费者需要的房型，对他们进行适度的支持。谢谢。 [彭博新闻社]:我想问周行长两个问题。第一个问题是在应对市场流动性时，央行为什么是采取逆回购这样的方式来应对，而不是通过降低存款准备金率？第二个问题，如果允许我问的话，我想问周行长，您打算什么时候卸任？ [周小川]:从货币供应量和市场流动性的调节来讲，历来存在多种工具，除了您所说的逆回购和存款准备金率，还有其他不少的工具。 [周小川]:逆回购是一个比较灵活而且操作期限也比较短的工具。最近这一段用的比较多一点。存款准备金率的调整，灵活性则稍微差一些，但是它也有它的优越性。具体选择什么样的工具来调节流动性，需要根据当前宏观经济形势以及市场流动性状况等因素进行平衡。 [周小川]:今后在货币供应量和市场流动性的调节方面，还会针对每个阶段不同的特点来进行比较，选择适当的工具。 [周小川]:至于说退休嘛，年纪大了，总是要退休的。我希望这个事和货币政策没有什么太多的联系。 [台湾工商时报记者]:第一个问题想请问周行长，两岸的货币清算合作备忘录已经在8月31日签署，台湾的行政部门负责人陈冲回应说，当时两岸已经协议是在一个月内要完成彼此内部的程序，但是到目前好象大陆方面这边还没有公布清算行，我们想了解一下到底其中是不是有一些什么样的进度，有一些什么样的障碍？另外一个问题想请问尚主席，去年11月的时候，两岸金融监管的主管单位已经有第二次会面，台湾的经管会主委陈裕璋和先前的主席陈云会面，我们想知道，今年两岸的金融监管的主管负责人是不是还会有见面的机会，尤其是在两岸特色金融这一块，是不是会达成其他的协议？另外还有问题就是台商比较关心的在银行的融资方面，因为台商现在融资遇到比较多的困难，是不是可以在台商的定义的范围之内，就是采用投资保障协议里面第三地投资的台商也可以纳入融资的范围当中。我们想请问尚主席这个。谢谢。 [周小川]:我先回答第一个问题。两岸签署货币清算备忘录以来，进展比较顺利。内地遴选清算行的程序已经启动。有好几家银行对于办理清算业务，也就是当清算行这件事，积极性都比较高，因此，是存在竞争的，所以选择起来要有一个合理的过程，中间需要有申请，然后通过评估，最后作出选择。这件事不会耽搁过久，我对此表示乐观。 [尚福林]:关于两岸银行业监管机构磋商的会议具体安排，现在双方正在做进一步的协商，主要是寻找对双方都比较合适的时间。 [尚福林]:关于业务方面，我们支持符合条件的台资银行按照大陆的法律和法规，开展相关业务。 [周小川]:关于银行贷款的问题，主要还是要看银行对客户了解的程度。当然，对金融消费者的保护，如果能够有法律上的规定的话，对于维系银行和客户之间的关系肯定是有好处的。谢谢。 [主持人(祝寿臣)]:由于时间关系，本次采访活动到此结束。谢谢各位代表，谢谢各位记者。再见！ [直播员]:本场直播到此结束。
 [11-11 21:56]

[周小川]： 关于银行贷款的问题，主要还是要看银行对客户了解的程度。当然，对金融消费者的保护，如果能够有法律上的规定的话，对于维系银行和客户之间的关系肯定是有好处的。谢谢。
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[主持人（祝寿臣）]： 由于时间关系，本次采访活动到此结束。谢谢各位代表，谢谢各位记者。再见！
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[直播员]： 本场直播到此结束。
 [11-11 22:02]