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直播员： 由北京大学中国信用研究中心和二十多家全国性社会团体、行业协会等单位组成的“中国信用建设促进委员会暨全国市场信用共建联盟”共同主办的2011中国信用4.16高峰论坛暨第七届全国信用体系建设交流年会(2010中国信用共建年度推荐榜颁布仪式)于4月16日在北京举行。届时中国经济网将全程直播，敬请关注！
 [04-13 21:01]

主持人：大部分都是同学，很高兴咱们在今天这个交流论坛上和大家做一些在信用建设论文征集过程中优秀论文学术的讨论会。     从征文的情况来看，今年的情况非常好，在座有几位是评审专家，童委员、洪玫教授都对大家的论文进行了认真的审阅。审批完了之后我们又进行了讨论，然后选出来今天有部分进行研讨的论文。有一些优秀论文，作者有一些事情没有来到现场，他们想把他们的想法想今后通过邮件的方式或者是一些我们出版专集的方式来跟大家分享。     今天的研讨说是学术交流是关于信用建设论文征集活动中评选出来的一、二、三等奖优秀论文获得者来进行一个论文的研讨。我想提三个方面的具体要求，一个就是每一位演讲者时间的限定，在一刻钟左右。请演讲者把自己论文写作的意图，基本思路和你创新的一些观点和方法与在座老师和同学进行一个交流，让我们来分享你在研究过程中的一些心得和体会。     第二个要求就是在演讲者对他的论文进行宣读的过程中，其他同学或老师就暂时不提问，等他完了之后我们再提问，中间的时候不要打断，避免思路受到影响。在他的演讲结束之后，我们会有一个专门的时间来就他提问的观点提问也好、补充也好，或者是对他观点的一个反驳都是可以的。     第三个要求就是我们的点评老师，杨扬教授、洪玫教授、童委员，这样的话由三位老师对论文的观点或者是学术水平或者是需要改进的地方做一些点评，点评就不限时间了。这是在我们交流之前三个方面的要求。顺序有没有大家要求的顺序，还是我们就按照一等奖、二等奖、三等奖的顺序。
 [04-17 09:42]

贾潇：自由吧。
 [04-17 09:43]

主持人：好，你们就自由吧，谁想成为第一位演讲者。我们欢迎贾潇同学。
 [04-17 09:47]

贾潇：首先在演讲之前我感谢一下咱们组委会给我这项荣誉，也感谢在座学长、学姐，我是本科生，感谢大家的支持。     下面我就开始演讲，我的论文题目是经济视角下腐败行为的均衡与博弈分析，我是从足协反黑事件说起，如果有10%的利润，它就会保证到处被使用；有20%的利润，它就能活跃起来；有50%的利润，它就会铤而走险；为了100%的利润，它就敢践踏一切人间法律；有300%以上的利润，它就敢犯任何罪行，甚至去冒绞首的危险。     本文从足协“反黑”事件出发，通过初期的分析，首先将足协内部人腐败原因一般化，而后以理论分析的形式探讨了政府公务人员腐败的原因，就提出的假设制作了简单的数学模型。     首先让我们回顾一下事件一  2010年中国足球“反黑”风波席卷全国足坛，谢亚龙、蔚少辉、李东生三名足协高官相继“落马”。国家体育总局局长刘鹏发言，谈到中国足球的体制弊病。事件二，2011年3月14日，今年两会期间国务院总理温家宝在人民大会堂会见中外记者时谈到腐败与制度的关系。         足协事件一般化足球在一定意义上是一种准公共品——俱乐部产品。采用纯市场提供，存在信息不对称问题、垄断问题和外部性问题。足协内部的腐败问题，同政府其他部门的腐败问题并没有本质上的区论文中我将讨论范围拓展到提供公共服务的各个部门，从这些公共部门的共性中寻找腐败产生的原因。     个人腐败行为的均衡分析，首先假设社会对于反复制度建设投入资金总成本为SC，个人腐败的收益为I，个人腐败边际收益室MI，个人腐败成本是C，我们假设两个函数，一个是关于个人的收益函数，这个收益函数假设保证了个人腐败收益初期递减比较快，然后趋缓，个人腐败成本函数假设也是初期的成本，最早他在零投入到投入很少的时候，他的效果比较明显，之后就是会趋缓。这是示意图，政府主导反腐投入SC是对个人来讲是一个外生变量，并不构成个人腐败的真正成本。     下面考虑社会反腐的均衡分析，同样假设社会反腐投入是SC，社会反腐边际成本MSC社会从反腐中获得收益为S，社会反腐边际为MSB。根据边际相等理论，当他的边际成本等于边际收益的时候达到最大化的效率，就是SC2的位置。当SC1小于SC2的时候，社会投入的量大于个人均衡的值时候可以认为SC2-SC1这部分是无效率投入，而大于是政府智能缺位情况，而等于的时候是达到了最优。     上面理论与事实差距，一方面个人腐败成本和收益是易于衡量，是属于私人物品，社会收益是难以衡量，存在几个原因，难以加总，难以显示。另外腐败是通常的集体行为，个人选择是产生于人与人的博弈之中，也就是相同部门的同事存在相互影响。     个人在集体中的博弈，我首先进行了四点假设，第一点假设是一个部门只有两个公务员A和B，两个人具有相同腐败能力也就是腐败获得收益相同。第三如果共同腐败则收益均分，第四就是两人都为理性认。     博弈分析第一点，这是他的博弈矩阵，上下都是他的支付函数。当他的成本效于1/2收益的时候，他们就是共同合作，每个人获得的I/2，腐败那个人排斥另外一个人，他希望自己腐败，而不是排斥别人。当C小于I的时候，这种情况下一个人腐败小于两个人获得的收益，这时候两个人共同腐败获得收益更多。当C进一步演变，当C大于I的时候，这时候的纳税均衡为共同腐败和一同不腐败的情况。这种情况下已经初步达到了我们共同不腐败的要求，假如说先入者是腐败的话，跟进者同样也会是腐败。下面我们想说一种机制，先入者腐败情况下怎么样跟入者同样不腐败。     首先看一下我们结论一，前几年都是一直提高公务员工资或者是提高公务员待遇，我们讨论一下高薪养廉，假如说工资上涨率为W，这个支付矩阵改变点唯一就是减小了个人腐败纯收益，一个人腐败，一个人不腐的情况下，这种情况和上面讨论第二种情况是类似的。他最后的结论还是一个人会腐败，共同腐败和共同不腐败，他没有起到职业的作用。下面是实证分析。下面这是同年的贿赂案件发生率，工资上涨的情况下，贿赂案件发生率也会上涨。     结论二，什么机制才能制约腐败机制呢，我认为是举报奖励机制，在一个人腐败，另外一个人不腐败，告发他的时候，他获得了西格玛的收益，必须大于I/2的时候才会起到作用，最后达到就是共同不腐败的均衡。     我想说的是早在1994年、96年和2009年我们都共同说过举报奖励机制，但是由于执行奖励较少，奖励数额较低，奖励时间拖的过长，举报人权利难以保护，这个机制难以发挥它的作用。当前首要问题是进一步完善举报奖励机制，最关键就是奖励数额要达到理论要求，就是西格玛大于I/6，同时大力推行内部举报奖励机制，不能把重点放到群众举报，群众举报的成本比较高，存在信息不对称。内部人的举报真实可靠，信息对称，更加全面。我们增加奖励机制会不会增加社会成本，理论上不增加成本，他只是一个约定，你如果腐败我会告发，他纳税均衡，这个理论上并不会发生。     结语，正如亚当斯密所说：在每个人最求自身利益最大化的同时，这只“看不见的手”会使整个社会的福利最大。借用于本文，在合理的机制下，每个人在追求自身利益最大化的同时，博弈(理性选择)这只看不见的手，会最终引领社会走向廉洁与阳光。     最后感谢组委会给我这项荣誉，感谢中央财经大学，感谢白彦峰老师、马金华老师指导和鼓励。
 [04-17 09:48]

主持人：我们对作为财经大学的本科生写出这样的论文比较欣慰，他能得出这样的结论值得我们深思。我们好几个人把评委意见归集起来之后，认为这篇论文是非常不错的论文，最后就授予一等奖，一等奖一共三名，这是其中一篇。     下面有请杨扬教授。
 [04-17 10:02]

杨扬：经济方面不是我的专长，我只能结合平时一些接触到的一些，刚才听了贾潇同学发言之后确实跟我们文史的谈法不一样，经济方面的分析要注意数据，还要建立一些模式。我们人文比较多的是数字与感受、现象，然后就是社会上的一个反响和道义、道德上面批评比较多。     但是他选择的问题应该说是是一个公共话题，他的落脚点落的非常好，是非常具体，关注度非常高的案例，就是足球反黑事件。他这个里面把这个事件作为一个一般的公共部门的事件来加以分析，他是有典型案例的。根据这个事情我们可以推动很多公共部门根据这样的事情，至少从政策层面上怎么来进行对立。现在处理是两种方式，一种就是他讲到的所谓的高薪养廉这样的方式处理，按照这样的方式他认为是不成功的。我有疑问了，为什么新加坡做的能够成功，同样是在汉语世界中国大陆就行不通，香港比我们做的好，为什么我们做得不成功。后来他强调不能靠个人道义上的约束，要靠制度上的约束，我赞同他的观点。现在不是说中国人人心特别坏或者是中国社会特别的黑暗，不是这样的问题，人心大概不都差不多，到日本、美国、韩国我到处跑，人家都说他们好，你待的时间长了之后都会发现人性之间的弱点。除了人性道德之外需要机制上的建设，美国在这方面做的比我们好，这里面有一个告发奖励机制，他提到我们这个告发奖励机制为什么没有办法产生很好的效果，美国这种社会告发奖励机制他会处理的比较好，我觉得是两方面的原因。一个就是刚才他说的，我们奖励幅度不够、力度不够，奖励也有回报问题，奖励机制1%他会动一动，奖励机制50%他会活跃，奖励机制100%他会极大的活跃，奖励机制300%到500%他会沸腾，这个设计是有道理的。     上海发生了毒馒头事件，已经持续了3年，他去年卖出的馒头是33万。这个社会给他的机制都是著名品牌大超市都让他进去，他稳定生产，他完全以后把这个品牌做好他的前景是非常看好的。为什么还爱做这个东西，这个是他内部一个司机交通违法，一张200块钱罚单要去报，单位说不让报，我就举报你，经理说你去举报，他觉得没有什么了不起。他想伤害我能够搞得定，没有想到司机拿到中央台举报，在北京举报，在中央台经济台一播报之后，上海就控制了。这个当然是他内部问题，但是这个奖励机制太弱，我们如果在奖励机制上可以强化的话就很好。他这个东西我是认可。     但是还有一点我觉得他还需要强调，这是一个文化心理问题，中国人总觉得告发心理上、道德上没有一种制高点，觉得是小人做的事情。如果你们到美国去看的话，美国人告发奖励机制，他奖励幅度非常大，对于告发人保护力度也是非常大。我就讲这些。     
 [04-17 10:03]

主持人：非常感谢杨扬教授的精彩点评，我特别赞同杨扬老师说的几个观点，特别是关于我们一般说是投诉告发，这种机制在西方国家比在中国要应用的更有效率，而且他可能会保护举报者一些个人安全的问题，国内的话由于机制不完善会导致告发人可能会带来一些意想不到的报复措施。这样一种做法可能跟中国这样一个社会，人情世故都靠关系打通，西方国家的关系比较淡化，法治制度比较严明，没有给一些报复的人给他机会或者是有相应惩罚措施来惩罚这种行为。这位贾潇同学的结论确实我也感到比较有新意，特别是他提到的那种博弈以亚当斯密看不见的手来对应博弈这只看不见的手，来规范或者是防范市场经济主题2行为方式方面他的有效性。另外一个方面就是在对政府约束方面这个博弈可能通过一些机制的设置能够达到更有效的结果。     在座其他同学在贾潇同学在论文中提出的观点和分析方法有没有你们的问题或者说是和他进一步探讨的一些思路我们下面把时间交给第二位同学赶不过来，第三位同学是中国政法大学的吴穹，我们掌声欢迎这位同学和我们大家交换。他的题目是国有独资公司董事民事责任追究制度的完善，有请。
 [04-17 10:05]

吴穹：尊敬的杜教授、各位老师、同学们大家早上好，我是来自中国政法大学的吴穹。我今天研究的这篇论文题目是叫国有独资公司董事民事责任的追究制度完善。大家知道建设同我国的社会主义市场经济相适应的这种信用的制度建设体系中法律问题是一个非常重要的关键问题。我这篇论文就是从国有独资公司特殊公司的形式来去探讨如何防止现在社会中经常出现的国有资产的流失的这种严峻的问题。     下面就对我的论文进行一些介绍，首先我介绍一下我这个论文主要的思路和观点，这篇吨问主要就是以董事会作为公司的决策机构，并将其作为国家控制公司的途径，是各国对国有独资公司法人治理模式的共同选择，我国国有独资公司强董事会、弱股东会的公司治理结构使得董事会治理成为公司治理的核心和关键。     我的这篇论文是从现有法律规范以及实践层面分析了我国国有独资公司董事责任追究制度的现状，发现国有资产监管机构在现阶段仍过分倚重于公司内部责任追究途径，在责任追究过程中存在责任信息不对称、委托人失灵、约束力不足以及罚而不赔等问题。它的责任形式和追究方式比较单一，因此本问提出完善我国国有独资公司董事责任追究制度的建议，主要是在现有背景下，国有独资公司董事责任方式也应该呈现多元化的发展趋势，为了弥补现有国有独资公司董事责任追究制度不足，我的文章在实践过程中国有资产机构应当通过股东派生诉讼、有权主体通过公益诉讼两种方式追究董事的民事赔偿责任。     在做这篇论文之前，我首先对现有的学术界对于国有独资公司责任追究制度进行了一些搜索和文献的研究。发现05年我国颁布实施新的《公司法》，一大创新之处就是在于他增强了公司的可塑性，强化了董事的民事责任，但是对于国有独资公司而言，我国在实践过程中仍然是过分的依赖于公司内部责任追究途径，责任形式和追究方式比较单一。经过我的文献搜索，发现国内外学者专门研究这个问题的相关著作和文章比较少，这就说明我国对这一问题的研究工作处于刚刚起步的状态，缺乏对问题的系统性和整体性的一种研究，也没有提出相应完整这种制度设计。     经过我的一番对比之后，我主要提出了国有独资公司董事责任追究制度当中的不足，主要体现在两个方面。第一是对董事责任的研究，大多数学者都是从董事和公司所存在的法律关系来进行研究，传统意义上商业公司董事责任的性质以及追究形式，还有他的产权特征、任免关系同国有独资公司都存在着非常大的差别。国有独资公司我刚才提到是强董事会、弱股东会授权经营方式，它的产权结构、治理模式都和一般的商业公司存在着很大的差别。这使得传统意义上的董事民事责任在国有独资公司实现简单的套用。在研究国有独资公司董事责任制度遇到不可避免的理论障碍，使得部分学者浅尝辄止，他认为这一问题是一个法律问题而属于政治体制、意识形态范畴，没有更多的探讨空间。我在这篇文章当中提出了这种质疑。     第二点大多数学者都是《公司法》条文出发，对董事的传统责任进行研究，忽略了我国特殊的部门就是国资委的规章和其他的规范性文件所规定的经济出发、行政处分等责任方式，这些与旧体制下国有独资公司董事行政任免相匹配的责任方式性质如何，为何依旧存在对这些问题研究不够深入。     笔者希望总结前人关于公司董事责任追究的研究成果，结合《公司法》、《企业国有资产法》等规范性文件，在研究现行国有独资公司董事责任追究制度的基础上，提出一套符合中国国情具有可操作性的董事责任追究制度，完善国有独资公司治理结构，从而防止国有资产流失现象普遍发生。     首先在文章当中我总结了一下国有独资公司董事责任追究制度的现状，我是从法律和实践两个层面进行分析。我又提出了现有制度存在四大弊端，就是信息不对称、委托人失灵、约束力不足和罚而不赔这四个问题。提出一项新制度的完善方案从两方面分析，一是必要性，另外就是可能性。在必要性论述当中主要从三方面来分析，第一个就是国有独资公司完善董事民事责任制追究制度，有利于实现董事责任的多样化。董事民事责任追究制度是衔接国有独资公司内部治理机制和外部法律监督连接点。国有独资公司实施董事民事责任追究制度有利于降低公司董事对任免机关的依附性，弱化政府在行政方面对公司超强控制。     接下来我完善了研究制度两个方案，一个是派生诉讼方式追究董事责任，从现有我国的法律制度框架来看，我国的《公司法》、《企业国有资产法》等规范性法律文件对于董事义务内容、责任形式规定相对比较完善，从法律条文层面看，股东派生诉讼成为国有独资公司追究责任方式没有任何法律障碍。从各国这种立法例来看，各国对公司董事责任的追究，一般包括公司直接追究和股东代表诉讼两种途径，在我国都是可以适用的。     目前我国的规范性法律文件对董事义务内容和责任追究方式相对比较完善，现实当中国有资产监管机构因种种原因仍然偏重于公司内部的责任追究制度，因此，国有资产监督机构有无动力通过司法途径去追究董事民事责任成为国有独资公司派生诉讼制度能否实现的关键。     但是在现实情况当中，国有资产监管机构对于监督国有独资公司董事责任有动力不足的问题，提出两个建议，第一是监管机构可以在原有的机构上分离和设立专门机构，就是专门去和审批公司进行分离，充分发挥董事责任追究制度对公司董事的监督约束作用。第二就是强化国有监管机构追究董事责任追究制度的义务与责任来解决动力不足问题。企业国有资产法有两条分别规定了相应处罚措施，建议可将国有资产监管机构不履行追究民事责任职责的行为纳入到上述两条。对于造成国有资产损失，依法进行处分。     在派生诉讼当中要考虑一点就是滥诉的问题，任何问题都存在风险，如何规避风险成为我们需要注意的问题。     在公益诉讼制度方面是我提出第二个方案，国有独资公司的社会性决定了有权主体需要通过公益诉讼制度追究董事的民事责任。因为我国的国有独资公司都是属于国有企业，是属于全民所有制的结构，公民享有进行公益诉讼的权利。通过公益诉讼制度追究董事的民事责任，有利于强化董事的责任心，防止国有资产通过公益诉讼途径追究，可以节约成本，提高效率。     通过公益诉讼制度追究有三个，检查机关、社会团体、公民个人。检查方面，理论界对于检查机关的定位还有一定的争议，现实当中检查机关应有这种地位、功能还有他的实际能力已经足够提出这种实际性的公益诉讼，这种法律实践在我国也是比较普遍的，它主要集中于防止国有资产流失问题方面。因此我赞同这种肯定论的观点，检查机关通过公益诉讼制度有可靠性。是通过国有资产的保护，通过了司法不足的问题我国宪法规定了人民检察院的定位。因此从法律层面上来说，通过检查机关来去追究国有独资公司董事责任，在法律层面上没有任何障碍。     下面就是社会团体，纵观世界各国，尤其是西方国家法制水平比较发达，存在广泛的社会团体，包括一些NGO，包括一些私人代理公司。他的典型代表有美国集团诉讼和德国团体诉讼。随着社会经济的发展，市场经济主体结构逐步实现从政府市场双层到政府、中介组织、市场三层框架转变，其中包括一些行业协会，比如说像我们这次大会一些主办和协办机构就有很多这种协会，我们民间社团在内社会中间层主体利益主张日益突出，其特点就是成员没有行业或职业的限制，所关心的社会问题对整个社会具有重大影响。例如社会福利、消费者权益、生态环境以及国有资产流失等。在国有独资公司方面，鉴于公共利益团体真正接入是解决社会利益纠纷，实现社会公共利益重要条件之一，我认为社会团体有权提起公益诉讼来追究董事的民事责任是可行的道路，但是需要我国有社会团体活动注册登记需要有更大空间，民政部现在正在研究和完善这种社会团体在构建和谐社会，完善社会管理体制方面发挥进一步作用的一些方案。     接下来是关于公民的个人，通过公益诉讼追究责任的资格，主要原因就国有独资公司股权终极所有者就是社会民众，我国宪法对于国家机关和国家工作人员也有权提出批评、建议和申诉权利。     在文章后面我主要探讨了对前两项制度需要的配套措施，第一个就是国有独资公司信息披露制度，由于国有资产监管机构与其他有权主体都身处公司外部，其在追究董事民事责任往往由于信息不不对称无法准确的厘定董事责任的有无或责任大小，在信息匮乏情况下无法了解公司真实情况。第二就是董事民事责任的救济，第三就是能动司法与我国国有独资公司治理，目前我国司法救济途径不完善是导致国有独资公司救助机制不完善之一。提高司法观念和能动性也是一条治理的措施。     在结论部分我指出，在强董事会、弱股东会公司治理模式下，国有独资公司所承担国有资产保值增值，调控经济运行、保障经济安全等经济法职责，一切都有赖于董事勤勉、忠实，但是国有独资公司双重属性决定了单靠某一类型法律很难保证公司董事实现国有独资公司的功能和目标。两个方面，第一就是派生诉讼，第二就是完善公益诉讼来实现追究国有独资公司董事责任多元化的途径完善。     谢谢大家聆听对我这篇论文的报道，以下是我的联系方式，欢迎各位老师对我的论文进行指正，希望各位同学能跟我在生活中的问题进行交流。最后感谢中国信用建设论文组委会对我论文的褒奖，谢谢大家。
 [04-17 10:06]

主持人：非常感谢吴穹同学对他论文所做的详细阐述，下面我们把时间交给点评老师。     


 [04-17 10:07]

杨扬：他这个题目也是限制性非常强的，国有独资公司，实际上就是国有企业转制过程中怎么防止国有资产流失，这里面主要强调就是制度建设，制度建设上他主要是提出了两点，一个是派生诉讼方式来追究董事责任，另外一方面就是公益诉讼制度。我后来想到这两天正好一个事情，中石化广州的企业花了几百万买高台茅台酒，今天早上我还在看这个事情。广东中石化的总经理，他没有这个概念，他认为这个企业是我的，我怎么支配都可以，这是我生产的利润，这个利润里面拿出来买酒，都是天价的很高的酒。人家问他，这是我们企业内部的事情。现在有人质疑，你这是我们纳税人的，你喝这么多酒不是你们公司自己的事情。他在这篇文章就是解决了这么一个问题，这种国有独资企业并不完全是跟外面独资公司不完全一样。他这里面就是谈到，我觉得是很好，而且他里面列举了四种方式，现在国有独资公司存在四种问题。     他特别强调了董事会比较强大，股东已经弱，这个好象跟我们的政体结构确实也很像。所以我看他写的蛮好，但是具体实施起来这个问题我觉得蛮大，这个牵扯到法律制度层面问题，我个人感觉这个问题难度更大。他整个论述非常细，做法律，这个条文是一条一条，这个是制度建设过程当中不可少的。中国人没有制度建设，这种意识还是比较弱。刚才他所一条一条讲我觉得蛮好，做法律就是应该这样子。
 [04-17 10:10]

主持人：非常感谢杨扬教授很到位的点评，尽管杨扬教授是从事文学研究，但我觉得他对经济学的理解一点都不亚于学经济学的研究者。那么从刚才他的点评中，我觉得很受启发一点就是经济学的研究实际上他包括很多方面，有法律视角、道德视角还有其他视角。刚才这位获奖同学是从法律视角从经济领域中非常重要的企业理论，公司治理的问题进行了研究，而且得出了比较有意思的观点。尽管看来这个可操作性还是有待于实证分析，这个论文当中没有看到经济学实证的研究结果，也没有具体案例来加以佐证。但是从对这个问题文章梳理来看这个视角还是可理的。同学们有问题可以向这位同学提问。也可以对他的研究提供一些别的思路或者是对措施方面也可以发表一下你们的稿件。     下面我们就进入到优秀论文二等奖的获得者的交流，我们一共请到三位二等奖论文的获得者来参加我们今天的研讨会。按照排列的顺序，首先请中央财经大学三位同学，朱珠、李松梁、石智伟掌声欢迎。
 [04-17 10:30]

朱珠：大家上午好，首先感谢组委会能给我们这个荣誉，很高兴。其次就是我想说的是我们这篇论文是我们三位同学共同研究的成果，今天我作为代表跟大家分享一下这个论文的研究成果。     首先我来介绍一下我们这个论文的写做背景，大家都知道08年金融危机给全球经济造成了很大的经济创伤，所以在这种背景下所有国家都采取了一揽子的经济刺激计划，包括货币政策、财政政策两方面。货币政策主要指的就是增发货币向市场注入流动性这一类，财政政策无非就是减税还有增加政府支出等等。但是我们一般常规采用货币政策和财政政策达到我们所希望它达到那个效果，现在这个经济现状证实经济复苏非常缓慢，失业率很高，国内很多国家的财政赤字都是属于超标状态甚至引发后来的欧债危机等等，他没有达到我们希望他达到的经济复苏最终的效果。各国都渣住了这个汇率政策，希望单方面国家货币贬值达到了刺激经济这么一个作用。单方面所有国家都采取这个政策的话，会出现最终像去年2010年很热的汇率战争，我们这篇论文写做背景就是在汇率争端背景下研究一下现在的国家间互信机制缺失的问题，谈到现在的国际货币体系改革。     首先我来介绍一下我们这篇论文写做纲要，第一简单分析一下汇率争端表现及其危害，其次是汇率争端来源于国家间互信机制缺失，又来源于现行国际货币体系不合理，又必要进行改革，第三第四点都是进行改革建议，稳定美元、约束美元，美元言进行具体约束的对策，最后提出结论。     首先看一下汇率争端表现和危害，表现是包括美国、欧洲、日本、韩国、澳大利亚、泰国、巴西，通过不同方式在各自外汇市场上进行各种各样干预，希望强占仅有的市场份额，而不是通过我们一般的财政政策、货币政策在国内市场上进行实施，进行经济的调整。汇率战争有什么危害？第一步利于全球经济复苏，现在全球经济处于相对比较低迷状态，尽管现在有所复苏，但不是我们所期望达到的样子。所以说我们可以通过失业率可以侧面看一下现在全球经济复苏的状态，这个图可以简要看出美国、德国和日本还有欧元区的失业率状态，相对都是比较高，最低我们选取的经济体日本也是达到了5%左右的水平。所以说，并不是那么理想，如果在这种情况下再进行汇率争端，各个国家都是无节制进行像美元一样贬值或者是发展中国家进行被迫升值的话，全世界的博弈均衡被打破之后，就会陷入一种博弈当中的求助困境。所有国家都单方面贬值，重复博弈的结果就是自由均衡被打破，然后互信机制就很严重的缺失。所以我们觉得这是汇率争端最大的一个危害，不利于全球经济复苏。     如果说各国货币都是无节制进行汇率变化很明显的话，投资者和居民就会丧失对持有货币储蓄功能信心丧失，他们很可能会持有黄金或者是各种硬通货实现货币的保值功能，这是一种经济全球化的倒退，不利于我们全球化经济的发展。     第三方面就是汇率争端引发其他领域，政治、外交和军事这是可怕的事情。我们认为这一连串的汇率政策表面上来看就是处于维护自身利益需要，表现出国家间互信机制缺失，这是外面的表现形式。我们有必要对国家互信机制缺失这个问题进行探讨，研究成果认为互信机制缺失根源在于现行的国际货币体系不合理，我们认为现行的牙买加体系维护了美元的核心地位，美元在这种情况下美元发行可以根据美国需要进行随时调整，加上次贷危机，美国一方面可以通过双赤字，主要指贸易赤字和财政赤字还有美联储低利率政策掠夺世界的财富。另外危机对美国打击很大，他可以美元的国际货币基金体系可以转嫁给其他的发达经济体和发展中经济体。这种不合理的权利和责任的安排我们需要对他进行改革，我们认为他改革的建议应该从稳定美元和约定美元这样来着手。     短期内我们认为动摇美元霸主地位不太可能，短期内维持美元稳定，解决美元汇率稳定的问题，不能让美元无节制进行贬值。我们认为维持美元稳定对各方经济体都是有利，首先维持美元稳定是有利于美国，这个没有什么争议。美元稳定首先可以让美国进出口，进口比较稳定，他不会受到汇率影响，比如像石油这种大宗商品，如果美元贬值，他是以美元标价，他会大幅上涨，这样对美国进口也是没有什么好处的。其次一点就是说如果美元稳定，大众对于持有美元比较有信心，他不副大幅度抛售美元，在外汇市场上对美国造成很大冲击，如果说美元稳定的话对美国是很有利的。     第二点维持美元稳定对其他发达经济体也有利，有数据证明如果美元对欧元，美贬值1%的话，欧洲很大经济体都会遭受数百万、数千万欧元损失。美元稳定对发达经济体也是很有利。这个图上看到2010年6月份到2011年3月份美元兑欧元大幅度贬值，不利于欧洲经济体的复苏。日本角度来看美元贬值，出现了负增长。新经济体而言外汇储备都大都以美元持有，美元稳定对他们的外汇储备和各种资金稳定还有交易成本还有风险控制都是有益的。     虽然从短期来看维持美元稳定是燃眉之急，但是如果从长期来看我们必须要摆脱美元霸主地位，国家间信用约束机制也需要加强。长期来看美元中心地位不仅伤害了发达国家，也伤害了发展中经济体，我们长期中有必要对国际货币体系国家间的信用约束之间进行分析。对一个新兴的东西进行分析的话，我们就要必要对他进行必要性、可行性分析。首先对他约束机制必要性进行分析，第一点就是说，如果说不合理的国际货币体系他会影响全球各国经济系统的正常运转。如果说现在全球来看，全球无非就是两种国家，一种是跟着美国一直贬值的国家，另外一种就是被迫，像中国这种被迫升值的国家。像贬值国家会遭到其他国家的重复性博弈贬值报复，最后没有真正的赢家。升值的国家，像中国现在来看，货币政策、财政政策取舍性难度非常大，我们有必要对国家间信用约束机制进行新的探讨，而且有必要加强。     几次一点就是现在大宗商品大都以美元标价，如果说国家间毫无信用可言，美国是随意发美元状态，投机资本流动性会加强，他不会固定持有美元或者是某一种货币，大宗商品价格会飙升，投机资本流动性加强，而且这样就会引发经济中泡沫产生，造成虚拟经济和实体经济的背离。虚拟经济本来是为实体经济服务，造成他自身脱离实体经济这样虚拟的一种的增长，虚拟一种膨胀，泡沫破裂，也会伤害实体经济，也会陷入二次探底的状态。     第三就是国家间信用约束机制，如果所没有这样的机制对他进行限制的话，国际货币体系都会非常的紊乱，各国根据各国的体系调整自己的外汇储备，调整他自己的汇率安排。国际货币体系不稳定同样会影响到经济系统的正常运转还有造成虚拟经济和实体经济的背离。     第三对他的可行性进行了分离，首先是全球个主要经济体的利益纽带关系，一体化的背景下各个国家处于一种谁也离不开谁的状态，现在美元的状态对于所有世界各主要国家经济发展都是不利的。我们认为全球经济一体化有利于全球各主要国家联合起来对美国以及对美元发行进行一种约束和限制。其次一点就是不仅有这种可能性，包括现在的G8和G20对这种谈判提供了一种场所，提供了大家互相交流、互相谈判、约束这种机制进行的一种场所。     第二点就是美国内部不同利益关系集团之间他们的关系是很脆弱，主要从三方面来讲，第一点首先美国两个党他的政策取舍是不一样，首先他第一方面是集中在对中产阶级态度上是减税还是增税，减税一方认为我们减税维持创造更多创造就业，拉动美国经济增长，增税我们可以利用收起来这些大幅度增加的税收建立更稳定的社保体系。所以说他们两方在这方面他的利益是有冲突，观点是不一致的。其次就是对待华尔街态度上，一方认为华尔街是应该控制，不应该像他这样大幅度在国际范围内进行投机炒作，这样会造成下一次经济危机。而另外一方面认为，我们有必要对华尔街进行扶持，所以说这是第二个不同。     我们具体分析一下如何来加强，具体的对策。我们可以从短期和长期来看，短期需要对联合谈判要求，维持美元汇率稳定，发达国家利用自己的经济实力谈判，发展中国家可以利用怎样的外汇储备来谈判，他们可以联合起来对美国进行施压。第二就是设置投资替代帐户，约束美元无节制贬值，IMF设置投资替代帐户，IMF作为代表来进行投资，用投资所生成利息所得来支付各国的债券。长期来看我们首先要建立真正的多元本位制，这是核心储备货币和非核心储备货币构成多元本位制的体系。目前情况来看，我们建议把美元、欧元、人民币作为核心，核心和非核心可以根据国际贸易来制定是固定还是浮动，都是可以改变的。     其次一点就是长期来看需要提高美国的家庭储蓄率，我们看一下美国和日本的差别很大的，需要其他的国家对他的赤字对他融资，美国这方面很不负责任，我们需要对他进行约束。     短期内解决美元汇率不稳定问题，长期建立核心储备货币和非核心或被构成货币体的部分，这是我们的结论部分。
 [04-17 10:31]

主持人：谢谢朱珠同学，请杨扬先生来进行点评。
 [04-17 10:40]

杨扬：经济我是一窃不通，我考大学是因为数学没考好，数学考了40分，数学考好了就到北大了，文史考的非常好。我妹妹是数学很好，后来她叫我帮她填专业的时候，80年代我到南开大学，我说你到经济系，她后来到南开学习经济。     我只能谈自己的感受，我觉得第一个给她一个建议，她应该出去留学，因为闭门在这里谈国际货币问题，可能缺乏经验，我们是站在中国的立场上，我们应该有国际视野，两头看，美国为什么搞这个东西，不完全不信任的问题，这个跟他国内的情况有关系。     第二从个人感受来看，现在汇率一变对我个人有好处，05年到美国哈佛去买书，在美国的中国人很羡慕，中国人现在的购买力很强。这里面到底是什么，当然她的视野包括她整个论述过程我是非常赞同，我就给她一个建议应该出去留学，没有这些经验，要谈这些东西比较多的还是纸上谈兵的东西多一些，实际操作层面我觉得特别是学经济的国际货币，谢谢。
 [04-17 10:41]

王欣妍：首先代表我们小组感谢大家对我们的肯定，昨天章政教授给我们做信用体系回顾的话说过一句话，信用经济规模在扩大，在中国经济日益发展的今天，市场供需两旺的状态无时无刻创造消费者的消费，在商业流通和服务领域中出现了新的消费工具就是消费卡，我们题目是消费卡—预付消费信用的调查与四扩。     首先对我们小组进行简短的自我介绍，我们分别来自两个大学，大二大三在读本科生。     这是消费卡的图片，大家都非常熟悉了。这是一张实际考察得到的使用消费卡消费的比例图，下面是他使用频率图，消费卡市场份额强大，带来的经济效率和经济问题不忽视。为了方便以后研究和思考我们对消费卡给出以下定义，消费卡是由商业机构发行集餐饮、购物于一体的消费卡，是代金券一种，是在商业流通或服务领域中由商业企业或第三人发售并由购卡人预先支付款额，具有一定面值，在一定用于购物，消费卡的信用主要依托于商家信用。消费卡的功能是商家锁住消费者的有力手段。是商家促销的优质工具。是商家筹集资金的快速通道。是企业合理避税的有效方法。     消费卡的实质是信用交易，是预付消费，也是我们称的提前消费，是商家用信用做担保进行的无成本融资。     既然是预付消费，信用活动，在受信于人之前大家是否了解被收信人的信用状态呢，如图所示，有60.23%他们对商家信用状态不太了解，商家信用不透明，我们无从了解。     我们调查范围包括北京西城区、东城区、并设计大中小型不同层次购物中心，采取问卷调查，网络调查和拦截访问方式，问卷540份，问卷有效率96%。可以客观反映消费者使用消费卡的情况。     根据总结，发现使用消费卡人群中，政府、机关、企事业单位的就职人数占大多数，我们调查中对消费卡常见使用规定，就是不记名、不挂失，在指定范围内使用，包括时间、地点、商品、服务范围限制，提前预付消费金额，不可转帐，一经售出不退换，不能再次开发票。除了合理规定，还有一些潜规则，过期作废，这个现象从侧面体现了消费卡体系还不是很完善。对于即将到期和已经过期的消费卡，消费者和商家处理方式各不相同。让持卡人对即将过期消费卡的处理图，商家对已经过期消费卡处理办法图。这是一张对于使用范围对比图，这是对于优惠活动参与情况的对比图，面对这许许多多的规定，潜规则甚至是霸王条款，我们消费者又是怎样表现的呢，大家可以看到这相消费者对规定的态度图，可以看到大多数消费者持不满意的态度。可是消费者对维权渠道了解情况可以说非常不好，大多数的消费者都不了解自己可以通过什么样的方法去维护自己的权益。在极少部分了解这些方法的消费者中，只有很少一部分消费者会采取维权行为。这些调查数据展示的现状引发了我们一系列的思考，发现几个问题，消费卡监管不严，无权威性保障体系，商家与消费者信息不对称，商家具有最终解释权，商家对消费卡比较多，危害消费者的利益。持卡人缺乏维权意识，普法宣传力度不够，行业协会缺乏信用监管，行业内风气不正，消费者漏洞催生黄油等社会问题。     针对这些问题我们从不同角度提出建议，首先监管者应该建立预付看的登记备案制度，大家看一下，不给大家念了。第二点商家应当严格遵守诚信信用原则。第三点消费者要提高自我保护意识，正确购买使用消费卡。第四点行业协会应建立与完善信用管理制度，呼吁商家互相监督。第五点，加快社会信用体系建设，完善消费卡管理，促进消费。     最后感谢大家的倾听，也感谢组委会给我们提供这么好的平台。
 [04-17 10:42]

主持人：谢谢杨扬教授的中肯建议，刚才给了三位同学比较多的时间。咱们还有7篇论文需要宣读，下面把时间交给王欣妍小组，他们这个小组来自两个大学，北京物资学院和北京工商大学，合作者有武剑、刘杨、关一舟，他们的论文题目是消费卡，预付消费信用的调查与思考。     
 [04-17 10:42]

主持人：感谢王欣妍同学非常简练一个对论文的研究成果的一个展示，她刚才这样的选题非常有意义，刷卡消费是一个非常普遍的现象，口袋里有很多卡，消费卡，以打折为名促进消费现象也是比比皆是。刚才他在研究报告里里头提出让我们关注的问题是非常有意义的。
 [04-17 10:43]

杨扬：她这个题目很好，消费卡涉及到我们现在经济生活当中一个关键的问题，我说对于我而言，我对消费卡从来不相信，我出了一张工资卡用，是我都是我太太给我的，我这是典型中国人，走到哪里把钱塞进去。难得用一次消费卡，他们告诉我什么京都商城买电脑可以便宜，我就上面买，一弄就给他搞出来，我不在家，来送电器，我保姆酒吧我的钱交给他，我说我已经指派给你了，他说我退给你，我现下不能退，我只能退到你的消费卡。我对消费卡的概念就是没有任何信任感，也不用，最後的结果就是自取灭亡，好在还有货币一种形式。像我这种人对消费卡没有信任感，怎么样有信任感，他这里提了很多建议，这些建议都很好，但是最后能不能实现我觉得到现在为止从我个人感觉没有头绪，一定头绪都没有。
 [04-17 11:06]

主持人：谢谢杨扬教授的精彩点评。下面来自北京大学光华管理学院的段尧同学，它的题目是美国个人信用评价体系研究及其对中国的启示。
 [04-17 11:07]

段尧：各位老师、同学早上好。我做一个介绍，我是北大学生，我是本科生，我的题目是美国个人信用评价体系研究及其对中国的启示。我介绍之前先说我这个论文大概意思，这个论文起的题目太大了，我写了5万字都没有写完整，这个题目实在太大了。我的指导老师给了我很多资料，我说实话是没有创新性，是翻译了很多英语原著文章和美国专业杂志上东西翻译过来了，这个题目是中国的作者很多写这样的题目，写的比较小，我这个写的大，总结几个特点比较大，说实话也比较空，我自己一个感觉，没有什么创新性，从很多作者那综合一下，就是这样的感觉。     我先介绍一下我论文框架，第一章是介绍一下我论文研究动机或者是针对中国的现状。第二是介绍美国一些情况，第三是介绍中国情况，第四就是介绍美国成熟的个人信用评价体系对中国的启示。研究背景我说一下，刚才杨教授典型信用缺失的有钱人，这个可能跟他的年龄有关系，市场经济很简单，就是一个买卖的关系。比如你买我东西，我欠你钱，隔几天给你，金融行业东西就是服务和商品的交换，我不信任你，我不信任这个卡，这个中介我不信任，这个机会就缺失了，这个在中国特别普遍，在美国比较多。我觉得市场经济是一个资源调配的机制，而调配机制中人与人信用或者是一个社会的文化这是非常重要的前提和基础。西方在消费信用方面比较发达，美国建立了第一个，他们市场经济最发达，建立了非常成熟的信用管理体系，信用在整个社会的经济和环境发展中、循环中非常好的，发挥了信用良好作用，促进了经济发展。     刚才有一个学姐说，美国储蓄率低，就是超前消费特别严重。我比较细化，其实没什么错，因为人家的经济已经发展到那个地步，我觉得他不应该承担国际金融方面一些责任，我觉得美国人就是依靠自己强大的经济，自己的超前消费和观念确实过上好日子，咱们也没什么招，首先把信用这块做好，才能储蓄率低，银行贷款比较高。美国信用管理和服务比较健全，有法律体系，也有一些信用服务行业，专门政府管理机构，也有一些信息服务信用局来支撑整个体系，他们运作比较好。我国发展市场经济的年限太短了，20年，人家西方发展了200年，咱们市场经济中存在的问题是必然的，我国企业存在各种各样弊端，三角债，假冒伪劣，银行不良贷款，四大回购各种事件，确实我国的信用体系建设存在一些问题，跟西方有差距，这是我为什么要写这篇文章的原因。     接下来介绍第二章，介绍美国个人信用评价体系的东西，先介绍一下个人信用评价体系，个人信用评价体系是指能够证明、解释和查验个人信用情况而建立一系列具有法律效力文本资料和行事规则的制度框架，包括个人信用登记制度、个人信用评估制度、个人信用风险预警系统、个人信用风险管理制度和个人信用风险转嫁制度。银行贷款给我，我要买房子，他为什么把款贷给我，我是男的，我是北大，我是金融方面，可能你将来会挣很多钱，他觉得贷给你钱，银行把授信给你，涉及到你的信息，这一套系统，就是个人信息的体系，他知道你想贷款，把款贷给你就是运作体系。在美国信用记录和信用平分是衡量个人信用唯一标准，不仅金融机构、很多商业企业雇佣单位也在使用。有人结婚之前也会看你这个人还贷、授信，是不是具备良好的公民素质。     美国信用局制度是这样的运作，首先依靠美国三大信用局，信用局负责采集、收集个人有关支付信息和其他相关信息，这些信息是记录个人支付违约情况和违法行为。如果让你明天还，你明天没有还就是不良信息，他会收集这些信息，运用到评分模型中，会给你这个人以前消费状态进行一个评分，把这个评分放到一个全美国做一个回归，把这个回归完了之后得出你在美国或者是要授信你的百分比，比如你是前20%就是信用度比较好，你是后50%就是次贷者，有一个评分的过程，银行看了你不错就把款贷给你。基本原理就是根据你历史支付情况或者说你个人一些基本资料来判断你是否能将来还贷或者是你将来继续履行你的信用，这是一个大概介绍。     美国信用评估体系有四个基本要素，通过我刚才那段话，一个是他们信用服务是市场化的运作，这个绝对不可能适合于中国，中国建立这个就是设置另外一个寻租点。第二就是美国在这方面有成熟法律体制保障，第三完备的管理体系、第四科学的评分模型，综合成完整的个人信用评价体系完成信用体系的运作。     美国的三大信用局经过200年发展，不断兼并、垄断，不断各种各样丑闻出现之后剩下这三家了，这三家基本上超市、银行消费机构或者是授信机构，覆盖全美消费者的的活动，他们知道很多人个人信息。他们做的非常好，美国的征信局主要搜集信息，这个运作是收费的，市场化的监督和运作导致公司为了核心竞争力把这个做的非常好，非常公平，不像中国一样像设立一个寻租点，这个市场化运作就是美国信用评估体系最突出一点。     光靠市场肯定不行，我这个公司好，随便乱发，为了保证公平，需要一些法律的体制保障，经过200年发展，美国先后公布以下几个法律，是以《公平信用报告法》等17部法律维持体系的发展。法律体系一方面保证你输入和输出信息，和输入和输出信息模型正确是公平，另外就是督促这几个信用局保障对公民的信息安全，而且不能让他随便透露出这个信息。     第三就是完备的监管体系，当然法律和监管是对市场的补充，美国监管体系分为两种，政府监管和民间监管，政府监管就是大部分保障市场稳定，保障消费者安全，另外就是维持基本利益。民间协会监督比较随意，就是针对性比较强，比如他是设立专门追帐协会，有这样的民间组织，也会有一些很好的结果。这样一个政府为主导，民间为辅的监管体系也是非常合理的。中国设立一个民间协会监管，民间协会的信任度比较低。     第四介绍一下个人信用评分模型，怎么对信用打分，很简单，一个40岁上了20年班的一个40岁的人肯定信用比我高，你的个人属性和你的家庭情况和你的很多消费记录都会反映出来，年龄就是很好的反映，上了20年班的40岁的人肯定比一个刚出来的大学生挣的钱的偿付能力要好。有的是落后40岁的人肯定没有大学生有很好的信用记录。信用的原始料，首先是评分模型依靠一定的信息，把这个信息加工分配权重，在样本中进行一个现金或者是非现金回归，倒出一个结果，大概就是这么一个情况。美国现行事物中个人信用平分模型有Z和FICO模型，讲到底就是数学模型，看你中国和美国依靠自己的实际情况和文化行为和消费情况定一个值自己做，具体操作不讲了。     接下来讲FICO是三大信用局的主要运用模型，也是业界非常成熟模型，考虑主要因素我下面写了，不读了。这个模型会对每个人把那个分数分配到300-850之间，越高越好，这个模型是经过一个分配，三大信用局有竞争和合作，他们针对不同领域有调整。谢谢。
 [04-17 11:13]

主持人：谢谢段尧同学
 [04-17 11:16]

杨扬：他这个介绍我觉得是蛮有意思，我们小范围很多人都知道应该向公民普及，这个我觉得有效。我们现在中国这个社会里面信用问题好象还不是作为社会普遍的一种需要，特别是做生意，做一个很大，他换一个面貌又可以出现，前面不管做什么事情，他公司另外一注册又可以。S在美国生活过的信用非常重要。我在美国最大就是尽可能生活简单一些，涉及到信用相关记录的东西保持比较好的信用记录，来来去去没有什么。我去大使馆基本上都是签订三秒钟。因为中国人不了解，没有这个概念，我们现在想想也是这样，大学毕业贷款，一拍屁股跑掉了，对他没有什么影响。你这个问题提的非常好，把这个经验告诉给大家，现在很多中国人到了美国以后都会继续做这个，按照他的信用。回国之后无法无天，什么事情都敢做，这个事情值得我们学习。刚才也像大家讲的，人家200年的历史，咱们在20、30年完成不可能，但是需要努力，他这个题目我觉得非常有意义。谢谢。
 [04-17 11:17]

李博：各位老师、各位同学大家上午好，我先做一下自我介绍，我是北京大学经济学院09级本科生李博，很高兴大会组委会给我们这个机会展示一下我们的论文成果。我们的切入点是政府视角下的农村信用体系建设。首先看一下我们的目录，因为我们是政府视角下的农村信用体系建设，所以我们首先论证了政府领导，农村信用体系建设的必然和必要性。政府在这个过程中面临主客观的问题，我们针对这些问题提供一些政府促进农村信用体系建设的一些主要措施，最后就是结语和参考文献部分。     首先是一个引言，农村信用体系是指农村借贷者和金融机构及农村基层政府三者相互关联的金融环境、金融秩序的有机整体，也是信贷资金投入、回收安全流畅、减少信贷风险保障体系。目前我国农村信用体系建设已经初步成型，不能满足农村经济发展要求，信用体系发展不平衡，导致农民贷款难的问题非常突出。农村信用体系建设不完善已经成为农村金融发展的瓶颈。农村信用体系建设包括农民、金融机构、政府三个主体，这里面农民包括农户和农村中小企业。     首先我们来说由于农民和金融机构这两个市场主体在农村信用体系建设中有一定局限性，导致政府作为领导农村信用体系的必然性。农民的信用缺失情况时有发生，主要跟农业生产有已经高不确定性以及农村信用法律制度不够完善有一定关系。我简单说一下我们内容主要，第二个金融机构局限性，主要是它是信用体系中非常重要的主体，结合我国国情，政府在管理的缺位以及政策城市化倾斜，导致农村信用体系建设中城乡二元结构现象比较突出，农村金融机构在这个过程中的作用也受到了一定限制，我们认为他有一定的局限性。     政府在农村信用体系建设中的地位和作用，我们认为主要有下面四个原因，我简单概括一下，首先是我国市场经济制度不够完善，有明显转型过渡特征，政府信用又是核心，政府信用是建立健全农村体系的前提。信用体系建设离不开经济的发展，有赖于政府要协调好宏观调控和市场自发性调节。最后农村信用体系建设并不孤立的，既涉及到金融、经济和财税领域，还有法律、户籍、道德、教育其他领域密切相关。要发挥政府各种职能保证农村信用体系建设。     第三大问题就是提到的政府在农村信用体系建设中面临的主客观问题，客观的问题政府主体外部主要是另外两个主体面临的问题，在管理和主导过程中面临的环境问题。首先是农村金融组织资源供给不足，农村信用机构离农脱农现象比较严重。里面是一个县域金融服务网点总数，这两年趋势是逐步减少，07年有一点回升。     第二问题就是农村信贷资金供需存在矛盾。第三个问题就是小额贷款门槛比较高，实际过程中，因为农民要申请贷款的话，他需要有一定抵押担保条件，在我们目前在农村难以提供有效抵押物，就算有抵押物，因为他们的担保基金不足，导致他们即便领到贷款，数额和规模也很大限制。     第二大问题就是政府面临主观问题，第一部分就是政府的政策导向对农村金融有抑制作用，不利于农村信用体系建设。政策问题我们又分了几个小点，第一是金融体系向城市倾斜，对农村政策性金融投入不足，导致城乡信用体系二元结构。第二是农村信用体系发展的深度、广度受阻，主要是由于农村信用机构受到政府政策过多干预。第三是政策和法规严格限制，为农民增加了无形的门槛。这个里面提到一些《担保法》的规定，使得农民缺少有效抵押物。利率管制对农村信用体系发展有一定抑制作用，时间关系不详细展开讲了。我把我们的思路展现给大家。     第二个问题面临主观问题第二个问题就是面临信用体系地区发展不平衡，沿海发达地区信用体系相对完善，中西部特别是西部一些经济落后的地区大多数的农户或者是农村企业的金融需求很少能得到满足。他们只能通过一些地下金融方式融资。     第三是农村信用体系发展与农村经济发展的不协调，主要表现在我这边有两副图，左边这副图是GDP增长率与农业贷款增长率，可以看出GDP增长率整个趋势来说平稳增长，农业贷款增长率不但没有增长还有波动的下降。右边那副图是农业产值占GDP比重和农业贷款占总贷款比重。比较高的蓝色部分是农业产值占GDP比重，恰恰相反农业贷款占总贷款比重比较低，5-6%左右。     第四政府对农村信用监管机制不完善，两方面，一方面是政府对农村信用监管不利。地下信用规模比较庞大，对这方面的监管有些部门监管不当。另外一方面就是政府在农村信用监管方面监管过多或者说模式过于僵化，也就是说主要体现在农村信用监管制度不够灵活，不能根据现实情况做到因地制宜。     第五面临主要问题就是政府在农村信用体系建设中的社会服务功能有所缺失。举个例子，农村信用基础设施这方面严重滞后，许多农村支付结算体系，电子设备投入不足，导致农村信用主体不能很好享受现代化的科技成果，这个工作效率也有很大制约。     第六就是现行村信用法律法规不够健全，我们没有一部系统、完整的法律调整我们的各种信用关系。     第七政府缺乏对农村诚信教育和信用观念培养机制，这里涉及到一些伦理观念的道德的培养。大部分在儒家传统思想熏陶下还是有诚信意识，实际操作过程中农民的诚信观念无法跟市场经济有效结合起来，农民的信用这是一个问题。     第四我们就体一些政府促进农村信用体系建设主要措施，第一大措施就是金融制度改革，我们也给出几个小点，比较多。首先是加大对农村信用机构供给支持，推动农村信用机构改革。不仅要在量上增加，之前给大家展示那副图，就是县域机构金融服务网点比较少，在量上要增加，提高他们的服务效率和质量。第二就是加快建立多层次、多样化、适度竞争的农村信用服务体系。我们认为要适当放松门槛，鼓励民间和社会资本参与新兴金融机构，使得农村金融机构得以发展。基于完整产权加强农村信用担保抵押体系建设，加快完善信贷、证券、期货、保险在内农村金融市场、促进产品多样化。金融制度改革最后就是完善信用收集和信用等级评价体系。还有一个就是进行利率市场化改革和货币政策支持。     第二大政策建议是财政政策方面支持，通过一些财政补贴、税收优惠和农村经济建设一些财政支持。第三是社会服务职能，构建良好农村信用环境。第四是建立有效监管制度，在监管制度中负极面要广，防止一刀切，第五是履行政治智能，推进法制建设，第六履行文化职能，加大信用宣传。     农村信用体系在发展农村金融和农村经济、维护经济社会稳定、建设新农村上发挥重要的作用，但是农民、金融机构自身存在局限性，在建设农村信用体系上发挥作用有线，所以政府要引导整个农村信用体系完善发展，为农民、金融机构发挥作用，创造良好环境。目前政府在建立体系上存在一些主客观的问题，所以我们就此提出许多一些政策建议，政府可以利用货币政策、财政政策、监督机制，政治经济文化各种职能推动农村信用体系发展。最后是参考文献，谢谢大家。  
 [04-17 11:19]

主持人：谢谢杨老师精彩点评，我们下面进入到三等奖论文获得者的论文交流，对他们在论文中一些经验或者是写作方法或者是研究结果方面一些精彩的东西和大家做一些分享。     时间交给李博小组，他们的论文主题是政府视角下的农村信用体系建设，他们是来自北京大学经济学院。
 [04-17 11:19]

主持人：谢谢李博同学。
 [04-17 11:22]

杨扬：我们一个保姆在我们家做了很长时间，他要开一个店她就不做了，我对她印象很好。我说你也没钱，就靠我做保姆做的钱，我儿子要做，我没钱，我就回到家乡贷款，我说你贷款怎么贷？他说没办法，就找熟人，请客送礼什么的。我说这些就送给你，他就很高兴去了。后来我跟他提一个问题，他说贷10万块钱，这个钱贷了之后怎么还人家，他说我也不知道。这个就涉及到农村信用体系问题，确实没有任何有效抵押物，贷给他的信用风险也是非常大的，所以这就形成了一个是在农村不愿意贷款，第二贷款对农民来说变相来说就是送钱给他。贷款之后回收率多少，这个我想大概是有，因为我接触到都是一个个个案，个别的人，像这样最基本农民你这个贷款给他，万一他的小店铺做不下去，我们觉得50%以上都有风险。他在无锡要开店，人生路不熟怎么可能开店，如果开店不下去的话，10万块钱对农民来说这还是很重要的。     你这个问题提的很好，但是对中国来说，中国的现实，所以我觉得很多我们都是要到现实有一个实际的田野调查，很多东西是进不了我们的视野和想象事件，所以利用寒暑假机会到下去去看看。谢谢。
 [04-17 11:23]

主持人：谢谢杨教授，孙睿同学是来自中央财经大学金融专业研究生，他的论文是论民间信用逻辑。下面有请。
 [04-17 11:25]

孙睿：首先感谢各位老师和同学在这里聆听我对民间信用逻辑的演讲。我跟大家讲述一下正规信用体系对民间金融供给不足，银行主导融资模式最大动力是贷款给国有企业或者是国有背景的大型企业，这种企业即使做赔了，也有动力贷他，他有强大国家支持。对民间金融这块，国家没有特别大的动力去做。中国民间信用是先于国家和个人，是一个历史性存在，民间信用是个人行为性存在。中国民间信用是否存在其内在的维系机制和合理性这是我感兴趣的。     第一中国信用关系的社会背景，对于个人而言，信用在古代社会也是非常非常强调的，诗经、论语里头讲的人而无信不知其渴，对信用的强调和传达表达一种信本身是一种无条件的，对个人而言是自我实践的行为，不是一个外在东西，对自己来说是自发，是社会培养性的行为。第二是从一个社会角度来讲，随着个人活动展开，需要有一种共同认同原则，群体性对于信本身认知和坚持对一个社会维系是更为重要的。     第二个我想讲一下中国信用关系内在结构，第一个是他本身的展开是以亲缘与地缘关系为基点，这是一个人最初信用展开的基础。主要是中国古代的以家庭为单位一个经济组织，存在亲缘和血缘天然性依赖关系，他天然性作为个人信用最初展开的基点。在中国传统社会个人观念，其实并不是像我们今天想象有这么强烈，其实对于一种个人存在，他是集体性伦理或者是集体性家庭结构组织里头，这种结构组织以一种亲疏为主，比如说皇室家训是明清时候的家训，每年的利息收入抽取1/10来振困乏，先是你宗族里的人，次是学者，然后次乡里、寡妇，上门游僧。他逐渐推演的次序，还有地域上，跟血缘上的亲疏是类似的关系。当然他最大本身维持主要是依赖于礼俗和伦理，因为他们是共同伦理经验的积淀物，具有相对稳定性。他有利于人们在农耕社会，它的生活模式不会有特别大的变化，他反复出现这种生活模式比较适合于这种代代相传经验共同的积累。而且在古代社会他信用借贷来讲是及其慎重的事情。清代有一个很有名他的家训也是流传比较广，无端不可轻易借贷，借贷一定要还，不可赖。     第二就是他外在担保，外在维持，担保和惩戒。中国古代借贷没有有限责任概念，就是无限责任，你还不上你家里人必须还，相关人员要还。对个人来说是非常强的制约。第二对信用行为控制和约束，有着相互制约的机制，借贷行为中体现社会价值和合理性的约束和要求。第二就是他对于近代比如说明清商业票号还有一些明清一些钱庄信用经济活动中他对风险谨慎和认识自我约束非常强。首先就是对各种信息的掌握，他有这种要求，比如说要求三日一寒，五日一寒，月报，全月报，报到总号里面，还要通报各个分号。     最后他对经营中的资金周转方面做了相应准备，比如在帐期的时候盈利提出20%作为到帐的准备金，除了硬性规定，他对东家以及东家存款也算作相当于银行的存款准备一样的。第三是违约发生，把专以利为原则来解决。     下面就是对当代中国民间信用发展的分析，首先我认为民间信用是自己有一个结构的弹性，他把中国的民间信用其实约束主要靠一个亲缘血缘再加上他的伦理约束，这种约束不像前面各位同学刚才分析有一个体制有一个标准。他的信息以及他所有违约的各种行为或者说是他整个信息分享是在一个伦理亲疏的关系中，本身就是以人为本，他比较富有弹性。第二对于现有民间信用制度分析，第一个他是私人借贷，他的形式首先有一个人他需要钱，他会通过私人银辈进行中介，这是私人，个人对个人的。合会就是各种民间的会，是集体性集资民间形式。比如说一个企业需要钱，他在各种会里头集资，然后出价那个利率最高那个会得到他所集资这笔钱，这是一种形式。第三就是地下钱庄，其实地下钱庄在浙江温州一代对于中小企业的资金需求这方面帮助非常大，但是也会出很多问题。     对于当代民间金融发展的思考，民间信用表现出来对于亲缘地缘的强烈依赖，强烈自然演化过程中是不可能被轻易以人为强制性抛弃。他有他自身的约束，局限性表现出他没有办法超越地缘和血缘约束，他没有办法在全世界更大范围组织资本，它的抗风险能力非常脆弱。     我认为正规的金融体制和民间信用是不相矛盾，相对来说民间信用正好是对整个国家的信用制度的完善和补充。政府在民间信用建立中作用不应该是规定，惩罚以及压制，他需要一些行政艺术，他要去疏导，以一种更包容态度去对待民间信用。他在整个中国几千年社会的发展和形成过程中，他已经建立出来一种自有的维系体系和惩罚措施。即使政府做任何规定性措施，应该体现出民间组织自身的伦理基础。     信用本身具有社会价值意义，需要有相应对内在个体的体悟，首先是认同和遵从，相应的文化熏陶。说起来约束性不强，太软，但是一个社会行为对于一个社会认同，社会会对个人守信行为的认可，以及现实层面守信在商业成就就是对信用本身性说明，以及对违约行为的惩罚，这样才会形成一种真正有生命力的社会价值。这在古代社会，现有资料来说古代社会结合比较好，现代出现断层。这就是我认为应该关注的问题，谢谢大家。
 [04-17 11:26]

主持人：谢谢孙睿同学，她这个论文选题非常有现实意义，浙江一带民间金融非常发达，民间金融是对正规金融非常有效补充。尽管民间金融在很大程度上可能有一些欺诈或者说放高利贷或者是违规操作，但是对于中小企业或者是对于个人来说他融资方式是一种非常重要的一个补充。
 [04-17 11:37]

杨扬：她这个题目很有现实意义，民间信用。我想提一个问题，民间信用现在最发达的地区到底在什么地方。正好我想也讲两个小故事，一个是我去年到浙江去我以前一个研究生请我，后来吃饭的时候，他舅舅是一个浙商做的蛮大的，吃饭时候我就听到他电话里面讲，他的朋友说缺钱，要承包大的从北京到哪里一个大型超市，投资500万缺几十万，钱能不能弄几十万过来。他说好，你下午来拿。我当时就亲自跟他讲，你几十万钱就给他半个月或者是三个月，他说没有问题，我们都是这样的。我说你凭什么来证明你这个钱给他，我们做生意都是这样，这是浙江。     昨天我跟香港老板，他说这在我们香港绝对不可能，这个现代金融跟传统金融，因为传统社会就是熟人的社会，一个村里面大家都是熟人，他也有一套信用观，就是凭着亲属还有地缘的关系。但是这样一种方式在中国经济的现代化的过程中到底能够起到多大作用我是表示怀疑，能够走多远。现在大家都说这个可以起到补充作用，但是不要忘记另外一个就是在保证民间信用的过程中他会生出很多问题。因为我本身是浙江人，那里的黑社会，很多债务你不肯还，国家是讨不回来，讨债公司可以跟你讨回来。我在美国正好碰到一个温州人，他是温州农民偷渡过去，我说你靠什么为生？他说我去借了十几万，然后生活安定下来，然后倒卖很多东西。他比较勤奋，没有问题。但是我告诉他，你万一环节上出了问题，比如你的生意做不下去，他说不会的。我说这个理论上不会，如果碰上怎么办？他说如果碰上，先拿一只手指，再过去，再不还，又是怎么样处罚，他都有一套价值，这是他有一套组织，这跟我们国家组织不一样的，有一系列的社会问题。你说的能够补充是一个，但是从社会、政治、文化当中有什么一连串的问题，这个说来话长，里面还有很多问题。我有这么一个感触，谢谢。
 [04-17 11:41]

主持人：谢谢杨教授很有见地的点评，以故事的方式说明一个很深刻的道理。下面把时间交给梁平同学，他是来自于中央财经大学法学院，研究题目是医患之间信息不对称引发信任危机。     
 [04-17 11:44]

梁平：感谢主办方和各位老师和同学，我演讲题目是医患之间信息不对称引发信任危机。介绍一下我的研究主要就是医疗服务的专业性导致医患之间信息高度的不对称，导致逆向选择和道德风险，致使医院诱导需求、过度医疗、寻租现象的发生，医患关系紧张，医患之间缺乏信任；随着世界循证医学的发展和《中华人民共和侵权责任法》的颁布，突出患者的信息知情权，同时，必须制定合理的信誉信用机制构建和谐医患关系，真正建立起我国的信誉信用体系，才能最大限度地化解信任危机。     主要分析方法从医患关系的特点和性质定性，再从我国相关主要的法律法规，结合循征医学来进行研究。还有循证医学构建和谐医患关系。信誉信用体系作用简析，信誉信用体系存在的问题。     在我国医患关系在法律层面上并没有给出具体的定性。在比较法上，大陆法系国家多以医疗合同来定性医患关系，在英美法系国家则多以侵权责任法来规范医患关系；在学说中，有学者提出“公益说”、“医疗费说”、“侵权行为说”、“医疗合同说”。     我个人认为，虽然《合同法》的有名合同中并没有规定医疗合同，但是根据《合同法》中第124条关于无名合同的规定，本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定，医患关系可以参照适用合同法。《侵权责任法》中关于医疗侵权的部分亦可以用来处理医患关系纠纷，同时，为了更好地保护患者，我认为，医生和患者之间也可以适用《消费者权益保护法》来全面地保护患者，如同日本的医生将患者当成顾客来对待，从而全面多部法律来共同保护患者权利。     在本文，我将医患关系首先定性为医院为“代理人”，患者为“委托方”的医疗合同关系。在遇到纠纷时，可以同时采用《侵权责任法》、《消费者权益保护法》等多部法律来保护患者权利。     主要探讨在法律的规制下，结合医学的发展和社会信用信誉体系的建立来构建和谐医患关系。     医患关系的最大特点是信息不对称；著名经济学家、诺贝尔经济学奖获得者阿罗在论述医疗市场的特征时指出,医疗市场中医患双方处于信息不对称状态,从而使购买医疗服务出现很大的风险和不确定性；医学技术是一门专业性很强的学科，病人由于自身认知能力的限制，对于疾病的治疗、该做的检查等等不可能和医生存在同等的信息，于是就导致了医患之间信息的不对称。     订立合同前(时)，如果合同双方掌握的信息不对称，那么，拥有较多信息的一方就会利用自己所拥有的优势信息做出对己方有利的事情，这时就出现了经济学上所说的逆向选择；具体在医患关系中，因为病人掌握信息的不完全，那么他就医所愿意支付的成本就是市场的平均成本，此时，提供优质医疗服务的机构并不因为优质的服务而获得更多的回报，与此同时，提供劣质医疗服务的机构却因为医患之间信息的不对称，取得了和优质服务机构一样的报酬，这样的后果(如果没有其他因素的干预)必然是优质服务退出市场，而劣质服务生存，医疗服务市场只能在低质量水平下实现均衡。     道德风险是指订立合同后，由于合同双方信息的不对称，拥有优势信息的一方在履行合同中做出利己的行为，损害另一方的利益；     道德风险最典型的例子出现在保险合同中，投保人在投保后，因为风险转移给保险人，自己不承担风险，那么投保人对于事故的发生态度也就变得无所谓和放任，此时投保人的这种行为就称之为道德风险。     具体到医患关系中，由于患者对自己疾病的相关信息的缺乏，在就诊后，医生基于自身利益和创收的目的，利用患者知识的匮乏，来影响患者的需求，比如用贵药、过度检查等等，也就是由供给诱导需求的现象出现；所谓的“供给诱导需求”，指的是医生作为患者的建议者和医疗服务的提供者，利用其信息优势去影响患者的需求，来谋取私利；供给诱导需求的起源可以追溯到谢恩和罗默，以及罗默发现的“短期普通医院的每千人床位数和每千人住院天数之间的正相关关系”，这就是“罗默法则”，即“只要有病床，就有人来用病床”；这就是医患关系信息不对称必然会出现的道德风险，也是看病贵的根源。     《执业医师法》相关规定第22条规定：“医师在执业活动中履行下列义务：(一)遵守法律、法规，遵守技术操作规范；(二)树立敬业精神，遵守职业道德，履行医师职责，尽职尽责为患者服务。”27条规定：“医师不得利用职务之便，索取、非法收受患者财物或者牟取其他不正当利益。”第37条规定：“医师在执业活动中，违反本法规定，有下列行为之一的，由县级以上人民政府卫生行政部门给予警告或者责令暂停六个月以上一年以下执业活动；情节严重的，吊销其执业证书；构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)违反卫生行政规章制度或者技术操作规范，造成严重后果的；(十)利用职务之便，索取、非法收受患者财物或者牟取其他不正当利益的。”     以上三条法律主要涉及医师在执业中的义务及与患者利益密切相关的医师不得谋取个人利益和相应的责任；     这三条法律中的不足，我认为是其中反复提到的医师执业中遵守的技术操作规范，技术操作规范对患者来说晦涩难懂；同时技术操作规范主要苛责医生，医生为了避免不必要的麻烦和可能的诉讼，必然是过度检查，这是导致近年来过度医疗的主要原因之一。     《侵权责任法》相关规定第55条规定：“医务人员在诊疗活动中应当向患者说明病情和医疗措施。需要实施手术、特殊检查、特殊治疗的，医务人员应当及时向患者说明医疗风险、替代医疗方案等情况，并取得其书面同意；不宜向患者说明的，应当向患者的近亲属说明，并取得其书面同意。医务人员未尽到前款义务，造成患者损害的，医疗机构应当承担赔偿责任。第63条规定：“医疗机构及其医务人员不得违反诊疗规范实施不必要的检查。     以上两条是侵权责任法中对知情同意权的明确规定，其中第63条是侵权责任法的亮点法条之一；但是我认为第63条只能起到一个事后的兜底作用和治标而不能治本的作用；因为在医患信息不对称的情况下，患者根本不可能知道自己的知情同意权收到了侵害，但是法律的规定至少起到威慑作用。   《消费者权益保护法》相关规定第49条规定：“经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的一倍。”该法条是对存在欺诈的经营者的惩罚性条款，缺点是必须能举证存在欺诈，信息不对称下很难实现。     循证医学构建和谐医患关系，主要法律对于解决医患关系矛盾和信任危机的规定，其中侵权责任法第63条被认为是侵权责任法中的亮点规定，是通过法律位阶的法律文件明确严格打击医疗服务中的突出问题过度医疗。但是，我个人认为毕竟法律给予的仅仅是原则性的解决方案，法律通过对违法行为的规制，主要是事后的监督，同时，立法者由于自身认识的原因，也不能对医学问题做出细节性的所有规定，也不可能预见到所有的问题，所以医患关系并没有因为法律的出台而得到彻底地解决。     循证医学构建和谐医患关系，循证医学自上个世纪末发展以来，在发达国家已经成为主流医学模式，而在我国由于医学发展的滞后，还未得到很好的普及，甚至许多临床医生闻所未闻，可以说执业医师法、侵权责任法等法律中的相关规定弥补了在现有医学水平的漏洞，也是对医疗机构监督的一把利剑和对违法行为的补救。     循证医学重视证据，以病人为中心，由以医方占主导，转向病人在充分知情下，对自己疾病的诊断和治疗做出选择，参与医生的医疗决策。循证医学重视证据医学，无论是治疗，还是证据和实践，通过规范的诊疗指南，通过大样本的实验确定规范的治疗方式和用药，从侧面达到弱化医患关系的不对称，患者可以通过循证医学而不是仅仅去了解晦涩的诊疗标准去了解自己接受的医疗服务的信息并对医生进行监督。     我认为通过两者的结合将很好地推动医患关系的发展。首先，法律给予的是发展的框架，给予的是制度上的规制，而循证医学就是从理念和思想上对于医院和医生以改变，两者的关系就如同法治理念对于推动我国法律事业发展的关系般。     不能对医方苛以过重的责任，这必将阻碍我国医疗事业的发展，通过信誉信用体系，通过激励机制能更好地平衡医患利益，从而达到和谐医患关系的目的。     在中华人民共和国卫生部令(第14号)---全国卫生系统荣誉称号暂行规(1991年7月30日卫生部令第14号发布施行的第一章总则的第1条规定：“为调动广大卫生工作人员的积极性和创造性，对卫生系统在社会主义现代化建设中做出突出贡献的集体和个人进行表彰，以推动卫生事业的发展。根据《中华人民共和国宪法》有关条款，特制定本规定。第2条规定：“本规定所设置的荣誉称号是以卫生部的名义对全国卫生系统先进集体和模范个人授予的最高行政奖励。第3条规定：“本规定适用于全国卫生系统的各级各类单位和工作人员。”       中华人民共和国国务院令(第149号)---医疗机构管理条例(1994年2月26日国务院令第149号发布)第41条规定：“国家实行医疗机构评审制度，由专家组成的评审委员会按照医疗机构评审办法和评审标准，对医疗机构的执业活动、医疗服务质量等进行综合评价。医疗机构评审办法和评审标准由国务院卫生行政部门制定。”     以上四条法律规定指出我国医院的级别评审和荣誉奖励由国家卫生行政部门负责；存在的问题就是政府与市场之间的衔接问题和政府监管的低效率问题；同时并没有建立强有力的信誉信用体系。     信誉在解决信息不完全和不对称问题上所起的最重要的作用就是“区分市场”；     信誉把由于信息不完全和不对称而搞得混乱不堪的市场变得清晰分明起来；     信誉好的商品意味着质量高，信誉差的商品意味着质量低。在“区分市场”的同时，信誉也使得“高质高价”成为可能：产品质量高的价格就高，反之则低。     通过建立信誉信用体系，不同质量的医院被区分开来。此时，医患关系信息不对称、相互不信任导致的逆向选择可以得到较好的控制，患者愿意因医院提供质量的不同而支付不同的价钱，使提供劣质服务却得到市场平均价格变成不可能；     同时，该机制能达到“木马计”的目的，将医方利益与患者利益连在一起，因为高质高价此时成为可能，必然激励医院提供高质服务和通过维持信誉来达到长久维持高质高价的目的；     可以说信誉信用机制很好地解决了逆向选择问题，使得医患之间的平衡不再是低水平的医疗平衡。     通过信誉信用机制达到弱化医患信息不对称的功能，患者在选择医院时有了更多的信息参考。     但是，信誉机制由谁来主导，由谁来监督是个必须认真思考的问题，通过医院自身推介或者患者之间的互相推介显然是不可能的，因为这样建立起来的信誉机制本身就不可靠，必须通过政府来主导。     医疗机构管理条例第41条规定了国家实行医疗机构评审制度，由专家组成的评审委员会按照医疗机构评审办法和评审标准，对医疗机构的执业活动、医疗服务质量等进行综合评价。     可以说，现行法律已将医疗机构的信誉信用机制纳入卫生行政部门的工作范围，但是，为什么仍然医患之间关系依然紧张，信任危机层出不穷。     首先，这样引发的一个重要问题就是虽然解决了逆向选择问题，有可能出现的问题就是医疗费用的飙升，卫生行政部门给予了医院不同的等级，自然使得质量好的三甲医院人满为患，此时，医院不再担心患者不足或是得不到回报的问题，在保证医疗水平的情况下，经过博弈分析，此时的主要问题自然也就是如何谋取自身利益，也就是道德危机无法解决。     我个人认为，卫生行政部门作为政府的监督机构，制定医疗机构信誉信用评级标准是必然的，但是政府毕竟是政府，不可能市场化地与瞬息万变的现实时刻联系，同时完全依靠行政的力量必然是低效率的，同时，从现行规定来看，政府的信誉信用评价体系存在的一个问题，就是在评价医院时过分只关注医学水平，而对医院的其他问题关注很少或没有关注，这也是法律出台了这么久问题依然突出存在的一个原因。     那么如何构建一个信誉信用体系，政府可以适当地放权，而随时监管成为可能，又能解决道德危机，使得医患关系之间的信任危机得到良好解决？     我认为首先政府建立全国联网的信誉信用系统，由政府主管，但日常管理可以通过行业协会来操作，这样随时监管成为可能，而且行业协会对于医学知识的认知必然强于政府。     其次，评价标准绝不仅仅医院的学术等等只关注医学水平，对于是否以患者为中心，如何将医院去市场化，如何利用最小的资源消耗来提供服务，医院信息公开，医院管理质量，这些因素都要纳入信誉信用评价体系并得到重视且成为关键的影响因素，使得医院和医生在利益博弈之后，能够达到医患之间的双赢。     最后，信誉信用体系必须有威慑力量。有人提出，医药分家是一个重要的问题，但是这个任务任重道远，国家早就制定了一系列对于药品使用的的管理规范，并在近日将药品流通的权利由商务部负责，但是只要能有利可图，道德危机的博弈必然就会开始；     所以，必须参考国外的一些经验，国外对于信誉信用的重视程度远远强于中国，在出现一次信誉信用问题后，可能就是终生涉及信誉信用问题的事情都几乎成为不可能，也就是只给一次博弈的机会，这就是通过强有力的威慑使得道德风险出现的机会降到最低，强有力的信誉信用体系建设是化解道德危机的一剂良药；     或许在某些人看来，通过一次的信誉信用标准似乎不合情理，但是只有对信誉信用机制足够的重视，并给予其足够的威慑力量，才能真正建立其我国的信誉信用体系，才使得信誉信用体系有力量，解决信任危机。     总之，解决我国医患关系的问题,首先必须明确由于医学的高度专业化，必然导致信息不对称。信息不对称导致逆向选择和道德风险，致使诱导需求、过度医疗，法律的作用不容忽视，但是只能治标而不能治本，毕竟法律不是万能的，给予的也仅仅只能是制度上的框架；     循证医学的发展是从理念上和思想上改变医学，同时，政府的力量也必须充分发挥，通过强有力的信誉信用体系，在解决逆向选择使得医院提供高质量的服务的同时，最大限度的重视信誉信用体系，建立起我国的信誉信用体系，才能极大地解决信任危机；     通过法律、医学的发展、信誉信用体系激励机制的共同作用，将极大改善医患关系，构建和谐的医患关系，促进我国医疗事业的健康稳步发展。下面是参考文献，谢谢大家。     
 [04-17 11:48]

主持人：谢谢梁平同学刚才从一个非常好的一个视角对医患之间矛盾和冲突给出一些解决的方案。
 [04-17 11:49]

主持人：谢谢杨老师很有启发性的点评，下面有请中奖财经大学国际贸易学的研究生肖美彦，她论文是正如何解困制度主义小额信贷。
 [04-17 11:50]

杨扬：同时可以做一个均衡分析的案例，他谈的是医患之间的矛盾，我估计大家都没有去医院住院的经历，看看中国最热闹的地方就是医院，全世界大概没有像中国这么多人。到美国、台湾、香港、其他国家、日本、韩国去看看，他们几乎医院都没什么人，冷冷清清、干干净净，看病都可以预约。在中国医院里面大家看一看场面之壮观，越是好医院门口人越多。华山医院每天早晨一两千人没问题，都是24小时排队。是不是中国人体制大概特别差，你到了医院看确实是这样的，其他国家也不是说不生病，中国人的理念也是有问题，一生病，一生癌症马上抢救，美国人也生癌症，为什么他没有这么多问题。我母亲生病，也是癌症，老是好不了，我告诉她这是好不了，好得了就要获诺贝尔奖，这是一个基本概念就是要告诉他。美国人一生癌症就告诉他，中国人一生癌症就是保密。你们不相信，父母亲生癌症你第一感觉就是不告诉他，美国人就是告诉他，你接下来生命周期可以安排了。我们都是瞒着的，所以说要在知情情况下很多治疗都不用了，最后就是安度生命的结果，尽可能把你的痛苦减到最低点，文化理念上不一样的。     还有就是他讲的知情权，跟信誉确实也有关系，前年我正好也摔了一下，动了小手术，我住华山医院。我找熟人，他说你找好医生还是好地方，我说当然是好医生了，后来我在大病房里面跟农民也住在一起，毫无体面可言，结果里面有一个农民也是不知道什么病，看了很多天，欠了很多钱。有一天早晨护士进来清理病房说没有了，他跑掉了，他看不好，还要付那么多钱，他就跑掉了。我也很想向他学习，我也想一走了之，我在上海，是体面的教授，不可能一走了之。越是教授，被信用背负的包袱很大。他是无产者，所以没有这些报复。所以要找一些信用实践区找我们这些人，把我们这些人管好了，再接下来。因为农民是不好管的，他们是无所畏惧，把信用建立在他身上，我有生之年是看不到了，你们可能看得到，谢谢。
 [04-17 11:50]

肖美彦：我论文题目是政府如何解困制度主义小额信贷，也是对刚才那位同学在农村信用体系建设方面一个补充。近两年来印度的小额信贷危机，全球小额信贷出现一个他的逆转。所以说对各国的侵略一个分析，我觉得是非常必要的。经过一些资料搜索还有整理，看一下中国这方面的情况，文章分为这四个部分，从他的基础和理论以及中国发展现状还有我国现在陷入一个困境分析，以及他将来的对策。遗憾的是没有进行实际的调查，有一些数据还有各个小额信贷公司他一些情况是不方便公布，这有一定的困难。     首先看一下基础理论，小额信贷就是小额贷款和储蓄业务，其参与者是小型经营者和生产者，通过解决社会贫困，提高收入和增加就业等实现社会福利最大化。主要特征以贫困者作为贷款对象，灵活的抵押担保方式，鼓励贫困者进行储蓄，以及他同政府部门保持密切合作和良好关系。小额信贷主要针对贫困者，他们缺乏生产启动资金，没有有效融资渠道，所以说小额信贷出现满足他们这样一些需求。而鼓励储蓄的话，也就是有助于提高他们提高理财观念。     看一下他在我国的一个发展状况，我国发展历史补偿，1981年-93年是属于试验行政，主要是国际扶贫项目一些开展，实施范围比较小，主要是在贫困地区。93-96年是一个项目小额信贷与非政府组织的操作，两种机制共同实验，目的是探讨小额信贷在中国的可行性。第三阶段96-2000年政府的大力推广到贫困地区，2000-2006年，正规金融机构和民间自发成立的各种小额信贷组织。06年至今各地出现一些非正规金融组织和村镇银行、贷款公司、担保公司。     在我国主要是这些类型，贴息小额信贷、扶贫小额信贷、农村信用社、非政府组织、商业性、互助组织。根据他们的目标可以分为福利主义、制度主义，福利主义主要是政府一个项目，包括贴息小额信贷还有扶贫小额信贷，制度主义是小额信贷机构收入可以覆盖他的成本，从而追求机构可持续发展。主要包括这样两种方式，商业兴制度主义还有公益性制度主义，商业兴制度主义就是刚刚提到全国现在建立大量小额信贷机构，公益性也就是一些NGO还有一个社会组织。     现在发展陷入一个困境，两方面来说，先看商业兴制度主义小额信贷发展困境，首先是成长环境尚不完善，制度安排上一些缺陷来自民间还有外国一些资金难以进入小额信贷的领域。第二是某些制度设计影响其可持续性发展，政府在这方面扮演角色并不是很明确，有些试点小额信贷机构就是当地政府在干预，或者是通过配合当地政府一些扶贫项目来进行，有的干脆是用政府财政作为担保来进行融资。第三是有效监管不足限制其高速发展，也是因为政府的角色不明确，限制了他既做运动员又做裁判员，监管并不有效。下面是公益性制度主义小额信贷发展困境，法律地位来讲他没有明确的法律地位，来自政府的支持不足。第二是融资渠道，没有制度性资金来源，主要靠自筹资金或者是国内外捐赠，很少从政府和银行取得资金支持。第三是能力建设不足，大量业务人员能力不足，他风险防范意识薄弱，导致很多地方项目开展不下去。     下面就让我们探讨一下政府如何来引导制度主义小额信贷健康发展，首先就是明确小额信贷机构一个法律地位，我们知道政府的重要职责之一营造良好政策和法律环境。在小额信贷的发展中不仅可以保证小额信贷机构一个利益，而且在推广小额信贷在全国包括农村地区发展也是有积极作用。其次就是鼓励市场化运作机制，跟刚才那位同学提到观点有点类似，加强信息披露，完善信用保障机制。目前大家都很清楚，信息不完备是一个小额信贷机构发展一个重要问题。所以说有必要建立起一个贫困农户一个信贷以及完备他一个信用记录。     第二点信贷的利率市场化，要采取更加完备的小额信贷利率政策，来保证替代者有较合理成本融资，保证小额信贷能够可持续发展。第三点就是小额信贷组织资金来源市场化，可以允许吸收一部分的存款盘货小额信贷组织，可以适当吸引外资丰富资金来源。第四，提供金融产品多样化。现在各个银行针对这个企业融资提供的产品是特别丰富，针对小额信贷这块还是有一定发展空间，可以在产品多样化上做一些文章。第五就是实行担保机制灵活化促进小额信贷的健康发展。     第三加大监管力度，从这方面来说监管小额信贷的资金运作，能够帮助机构防范风险，规范金融机构有序发展。第二点加强对小额信贷金融机构的业务指导，提高从业人员素质和管理水平。     主要结论就是政府要掌握好度，一方面放手小额信贷的运作，不要过多干预，在监管这方面加大力度。第二权衡两种模式，鼓励商业兴小额信贷发展，大力推进公益性小额信贷发展，农村扶持力度和成果非常显著，扶持后者更加重要，后面是参考文献，谢谢大家。
 [04-17 11:52]

主持人：谢谢肖美彦同学简明扼要对他的论文进行了陈述。
 [04-17 11:53]

杨扬：我这个点评的好处就是完全是一个外行，我能够听得懂，如果能够梳理下来就说明你们知识普及效果应该是比较好。我不懂或者是我的案例你们就可以做一个研究对象，我提供很多故事，这些事情都是我碰到。刚才她讲的政府如何解决制度主义的小额信贷，这个问题我就觉得确实也是蛮好，他最后提出几个建议里面有一个就是公益性的小额信贷。我觉得公益性的小额信贷确实有一个文化的因素，我给你举一个小的例子，我去年暑假到西藏去，因为现在国家为了安稳，在西藏投入也是非常大。西藏很多设施都非常不错，但是西藏国家的小额信贷里面其中有一部分就是投给藏民。这里面碰到一个问题，文化上的因素，西藏地区就是全民幸福。那些居民绝大部分的时间就是在烧香拜佛，他们有一个理念就是把家里所有资产最后全部要送给寺庙里面。所以我们中央政府花了很多财政希望把这个钱投给藏民，希望扶持他们。他们把钱都交给寺庙里，我看了之后很失望，这是个无底洞。藏民拿的钱国家是希望投入生产，他们不投入生产，就给寺庙，寺庙就在佛像上涂一层金，功德圆满。所以说西藏全世界幸福指数最高，没有杀人。他只要有钱就拿到寺庙里，他就觉得功德圆满。按照我们现在这可能也是文化上不同，我是觉得他又不洗澡，味道又很大，一生洗三次大，出生、结婚、死亡三次澡。从现代化的建设角度来说，这样怎么可以呢，跟我去的是美国教授，他跟我去之前观念一致，藏民应该同情，扶持他们。我到那边觉得这怎么可以，这是一个文化上的问题。如果不解决，你中央政府哪怕投再多钱，他不发展教育，小孩也是我车子一到村里，其实西藏很漂亮，西藏不会永久待下去。你国家钱投进去，给钱，他不发展经济和教育，一到村里面，一下子几百个小孩说叔叔给钱，寺庙里面香火旺得不得了，等级最高都是和尚、喇嘛，他是源源不断金钱。他们的寺庙里面是金碧辉煌，但是从一个地区经济发展来说，社会发展来说这怎么行。所以说文化问题不解决，这样的投入是无用的。要考虑在制度设计上文化艺术的影响，我想提这么一个建议，谢谢。
 [04-17 11:55]

主持人：谢谢杨教授非常有意识而且是非常有价值的点评，很有现实的启发性。我们今天上午9位优秀论文获奖者都对他们论文进行了很好的交流、分享了他们在研究过程中的一些想法和结果。从我们06年有这样一个论文征集以来今年是第一次专门开设一个分论坛来讨论论文，从今天我们上午交流来看，情况还是不错的。一个是同学们认真准备来向老师和同学做一个汇报，另外一个就是我们请来的点评专家杨扬老师非常好的很到位对我们同学论文提出评价，并且也给出很好的建议。我想我们用掌声一个是对同学们获奖以及在论坛上进行交流表示感谢，再就是感谢我们杨交流中认真倾听同学们发言，扬教授在一上午给出这么好的点评的意见，我们一并感谢。
 [04-17 12:01]

嘉宾：我和点评老师做一个呼应，作为咱们平辈人，我是作为公家子弟，起码在您退休20年差不多，我想信用制度应该系能发生很大的变化，当然靠你我在座各位包括社会方面的人共同努力。
 [04-17 12:02]

主持人：好，我们都期盼着等待这一天的到来。我做一个简短的总结，我们这个论文征集活动已经经历了6、7年，从06年到现在，我们每次都能够收到非常好的论文，评审过程中也非常的感动。有的是来自高校老师的合作，我们看了之后非常的震惊，也很感动。觉得同学们可以这么好把理论学习一些研究的方法运用到对现实问题的解释或者是解决现实问题中来，是非常好的一件事情。从我们今天9篇获奖论文交流来看，我想有这么三点是值得我们充分肯定的。     首先是选题角度好，理论意义和现实意义强，另外就是分析视野开阔，从每一篇获奖者阐述论文中有法律角度、经济学分析工具使用、还有对理论和现实问题很好的结合的论文。     第二方面评价，从我们今天所推选出来的论文来看，以及包括我们整个这一年度40篇获奖论文，给我总的印象是理论研究能力强，无论是对理论的把握，对分析方法的使用以及对我们理论在现实问题那样一种解决问题能力的一个展现，我觉得都还是充分的让我们评委感觉到确实是理论研究能力比较强，而且反映了较高的学术水平。尽管是本科生，但是我想他们的培养和训练都是相当不错的。     第三个印象就是学以致用，从今天所研讨的9篇论文来看，还包括这些获奖都有这样一个很明显的特点，不仅仅是对理论问题的一个剖析或者说是对理论一个梳理，更重要、更可贵就是怎么样将这些理论问题和现实问题结合起来，像刚才的医患关系、民间金融、民间信用的问题、腐败问题等等都是现实性很强的问题。通过同学们的理论研究的深度和广度以及对相关理论研究的把握做了很好的分析和剖析，更有价值就是在政策建议方面，从价值方面都有对政策措施的探讨。我一边听一边在赞叹，在对同学们这样一种研究的创造力和分析问题的能力表示钦佩，因此我想从这方面对同学们，对我们今年的论文总的情况做的一个总结。     希望我们在今后论文征集活动中有更多好论文能够被我们吸收进来，同时也希望在座同学继续参加我们论文征集活动，让你们更多好的研究成果能够在我们这样的研究平台上得到很好的展示。     论文交流是很重要的一块，今天为什么提出来把这个作为一个论坛，开辟这样一上午时间，一个分论坛，也是想做这样一个事情。不光是论文交上来，大家得到什么奖项就完了，这个交流是非常有意义的，一个需要我们以后做的更好的环节，也希望老师多给我们提建议。     杨扬教授非常谦虚说他是非专业者，但是跟我们专业人士相比较的话一点都不逊色，我们希望大家可以在今后的论坛上交流和分享他们很好的一些研究成果。
 [04-17 12:03]