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“腾讯系”和泰人寿成立三年亏损逾3亿 首家互联网寿险公司底气几何?

2020年07月15日 07:05    来源: 投资时报    

  和泰人寿2019年净亏损9354.62万元,亏损额同比扩大1592万元。一季度该公司继续亏损2589.24万元,同时综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均比2019年末下滑108.72个百分点

  《投资时报》研究员 汤巾

  在保险业竞争愈发激烈以及监管趋严的背景下,新生代保险公司的“七亏八盈”之路显得更为不易。

  近期,《投资时报》对171家披露2019年年报的保险公司进行排查,并推出《中国险企亏损档案》。统计结果显示,86家人身险公司中有25家亏损。其中,和泰人寿保险股份有限公司(下称和泰人寿)2019年净亏损9354.62万元。

  自2017年开业以来,和泰人寿的保险业务收入增长较为迅速,不过目前尚未度过亏损期,近三年累计亏损3.05亿元。

  偿付能力报告显示,今年一季度,该公司继续亏损2589.24万元。同时,其偿付能力消耗较快,一季度末综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均比2019年末下滑108.72个百分点。

  2019年亏损额扩大

  作为腾讯系互联网财险公司,和泰人寿甫一亮相就备受外界关注。

  据公开资料,和泰人寿由8家企业发起设立,包括中信国安有限公司(下称中信国安)、北京居然之家投资控股集团有限公司、深圳市金世纪工程实业有限公司、北京英克必成科技有限公司(下称英克必成)、栾川县金兴矿业有限责任公司(下称金兴矿业)、秦皇岛煜明房地产集团有限公司(下称煜明房地产)、深圳市合丰泰科技有限公司(下称合丰泰科技)、深圳明香控股集团有限公司。英克必成由深圳市腾讯计算机系统有限公司100%持股,一季度末持有和泰人寿15%股份。

  腾讯是上述股东中唯一的互联网企业,与和泰人寿对外宣称的致力于打造“互联网优势明显,价值创造能力突出的创新型寿险公司”相契合。作为业界首家互联网寿险公司,和泰人寿或将依仗于腾讯在大数据、金融科技等方面的加持,而二者将产生何种化学反应也给市场带来想象空间。

  近来互联网保险概念迅速蹿红并成为新的风口,在资本市场上颇受资金青睐。不过,从2019年年报来看,四家互联网保险公司众安在线、泰康在线、易安保险、安心财险去年均以亏损收官。

  和泰人寿成立以来保险业务收入增长较快,2017年至2019年分别为1.53亿元、6.6亿元、10.61亿元,但仍未走上盈利道路,三年分别净亏损1.34亿元、7762.57万元和9354.62万元。2019年,该公司亏损额同比扩大1592万元,增幅为20.51%。

  在营业支出中,该公司退保金增加较为显著,上述三年分别为59.48万元、719.8万元、1534.55万元,2019年同比增幅达113.19%。

  对于亏损问题,和泰人寿曾对《投资时报》表示,从整个保险市场的情况来看,新近成立的寿险公司普遍处于亏损状态,这符合寿险公司经营前6—9年处于亏损期的基本规律。该公司于2017年1月24日开业,在同期成立的寿险公司中,整体财务亏损上一直处于较低的水平。

  那么,在扭亏为盈方面该公司有何发展规划?和泰人寿对此问题并未进行回应。

  

  偿付能力消耗较快

  保险业务增长的同时也会造成资本快速消耗。自成立以来,和泰人寿的偿付能力指标下滑较为明显。

  具体来看,该公司2017年一季度末综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为8544.50%,而2017年末和2018年末分别均为757.19%和525.58%。

  2019年四个季度,上述两个指标依次为461.74%、414.68%、404.37%、283.08%,呈现持续下滑态势。

  今年一季度末,该公司偿付能力指标下滑幅度较大,相比去年末减少108.72个百分点至174.36%,不过尚符合监管要求。

  和泰人寿解释称:“我公司2019年保险业务收入成倍增长,导致最低资本要求成倍增加,另一方面处于经营初期的正常亏损使实际资本也相应减少,这两方面因素使得偿付能力充足率出现较快速度下降,这是公司经营过程中的正常现象。”

  另外,2020年一季度偿付能力报告还显示,中信国安、金兴矿业、煜明房地产、合丰泰科技四家股东所持有的6亿股和泰人寿股权被质押或被冻结,占和泰人寿总股数的比例达到40%。

(责任编辑:华青剑)


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