信美相互首年保费6亿元 首创理赔“赔审团”机制

　　5月28日，国内首家相互制寿险组织信美人寿相互保险社交出成立首年成绩单，其累计取得保费近6亿元，有1.8万多名会员和850万名客户。同时，区块链技术等科技技术的应用也有了多个落地项目。

　　为了让会员对信美的经营管理更有参与感，同时也为了让会员和客户的利益能够得到最大化保障，信美相互过去一年在业内首创理赔“赔审团”机制及“会员爱心救助账户”，截至目前，已产生4例赔审团案件，1人获得爱心救助。

　　会员按贡献分享经营盈余

　　相互制与股份制最大的不同就在于没有股东，归全体会员共同所有，会员参与管理，会员共享盈余。

　　目前信美相互已制定出关于会员盈余分配的相关办法《信美人寿相互保险社会员所有者权益管理办法》，由董事会、会员代表大会、第三方审阅机构共同参与，明确当公司累计利润高于初始运营资金的本息和后，即可为会员分配盈余，分配方式包括但不限于增加保额、降低保费或抵扣后续保费等。

　　而为了让盈余分配更加“公正、公平、公开”，根据会员加入信美相互的时间不同，所对应的“贡献度”也会不同，简单来说，即加入的越早，保单的盈余贡献越大，所能享受到的盈余分配比例也就越高。

　　虽然因开业初期投入较大，信美相互尚未实现盈利，但其已根据上述原则及确定公式，完成了每张会员保单在2017年应获得的盈余贡献单位数的计算，并经过第三方机构的审阅，盈余贡献单位数将决定每位会员未来从总盈余中享受到的比例。

　　“作为保险行业供给侧结构性改革的试点之一，信美相互过去一年围绕会员做了很多创新尝试，无论是少儿群体、校友群体、共创单位群体，我们都尽可能围绕不同群体的不同需求为其配置相应的保险保障，推动保险回归保障的本质，让更多的人得到帮助。”信美人寿相互保险社董事长杨帆说道，“未来，信美相互会坚定地走在维护会员权益，为会员持续创造价值的路上。”

　　首创理赔“赔审团”机制

　　为了让会员对信美的经营管理更有参与感，同时也为了让会员和客户的利益能够得到最大化保障，信美相互过去一年在业内首创理赔“赔审团”机制及“会员爱心救助账户”，截至目前，已产生4例赔审团案件，1人获得爱心救助。

　　据了解，在信美相互，当会员或客户出险，首先向信美提出理赔申请，若满足理赔条件即可迅速获得理赔，若与信美有争议（非全额给付），则理赔申请人可提请“赔审团”进行理赔审议，并作为最终理赔与否的结论。若会员未能得到理赔或者获得理赔后仍然生活较为困难，即可向信美申请会员爱心救助账户的救助。

　　截至目前，4例赔审团案件均来自于信美相互与蚂蚁金服共同推出的“宝贝守护计划”，有近3万宝爸宝妈经过测试获得赔审员资格，4次赔审案件的参与人数分别为5027人、9217人、10534人及9544人，经过审议，赔审员们支持了其中两位申请人的诉求。

　　而理赔并不是保障的结束，很多赔审员也在案件审议过程中提出，于理保险机构不应该赔，但对申请人应该有更多救助的途径。所以在“赔审团”之外，信美相互还设立了“会员爱心救助账户”，从会员保费中提取一定费用作为受困会员的救助基金，为其提供及时有效、力所能及的帮助。目前1例爱心救助受捐人为中财校友，款项来自中财信美爱心救助基金。

　　除了内部的爱心救助，信美相互还在与专业慈善机构，包括儿慈会、新阳光公益基金会等在诸如少儿白血病等专业领域积极推进合作。

　　在信美相互总经理胡晗看来，相互保险的属性就是“互助共济”，但救助并不是目的，信美相互想要做的是在会员和客户间建立起有序、可良性循环的“自助、互助、助人”的完整保障机制。

　　依靠科技驱动 发力区块链

　　据胡晗介绍，开业至今，信美相互的技术人员数量始终占据公司总人力的一半，开业初期所订立的业务发展将依靠科技驱动，不再依靠营销驱动这一战略也依然未变。

　　今年以来，区块链一直热度不减，虽然目前区块链技术底层相对来说较为成熟，但与保险结合的场景大家都还在尝试中。记者了解到，目前信美相互所采用的蚂蚁区块链技术落地的项目包括“会员爱心救助账户”、“理赔档案室”、“赔审团”等，尝试通过其算法和分布式技术架构实现去中心化并解决信任问题。

　　无论是爱心救助账户的每一笔资金划转，还是每一例理赔案例，都写在区块链上，用来保证数据透明、不可更改，接受会员的监督。其中，包括会员捐赠明细、支出项目明细、理赔救助案件详情、年度报告等信息也都会向会员同步公开。

　　除此之外，信美相互还借助云计算技术，进行信息系统的架构调整，为与互联网场景相结合的创新业务提供技术支撑；2017年云客服接待客户服务总量39756客次，客户满意度达98%，智能云客服技术的应用，也让信美相互大大减少对人工客服的依赖，总服务量中有74.58%的客户服务都通过智能机器人“小美”完成，共解决45640个客户问题。

　　杨帆强调，信美相互接下来将围绕助人的初心，及打造“属于你的有爱心的科技相互企业”的定位，重点聚焦七大能力建设，包括塑造信美相互品牌影响力，提升“赔审团”运营能力，建立爱心公益互助机制，提升互联网运营能力，强化信息系统支持能力，加快完善信美服务体系，建立与互联网相互制相适应的风控合规能力体系，并将少儿用户作为2018年重点聚焦的同质风险群体。