保险课堂:不计免赔险何种情况不起作用

2009年05月26日 06:57 来源：中国经济网——《证券日报》

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    “不计免赔险”全称为不计免赔率特约条款，是车险的一个附加险种，指保险事故发生后，按照被保险人在事故中所负责任，应当被保险人自行承担的免赔金额部分，由保险公司负责赔偿。车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5％到20％的赔偿责任再转嫁给保险公司。

    在许多人看来，所谓不计免赔险就是不管什么情况下均可以获得全额赔偿的保险，但现实情况却并非如此。不计免赔险仅能将车主的事故责任所承担的免赔金额全部转嫁给保险公司，但对于绝对免赔率（指在本保险责任范围内，根据本条款规定的保险车辆驾驶人在事故中所负责任以外的因素所确定的，本公司不予赔偿的损失部分与全部损失的比率）、附加险免赔率以及某些特定事故的免赔率是没有效用的。

    不计免赔险除外责任有以下三种常见的情况：

    一、保险公司对于找不到第三者的车损事故设立30%的免赔率。由于找不到第三者，通常难以客观判断当事车主的实际事故责任，其理赔标准无法将车主事故责任作为理赔参考依据，所以这类免赔率是不属于不计免赔险理赔范围内的。

    二、当保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺时，如被保险人不能提供有效机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明和免税凭证等有关材料，每缺少一项，则另增加0.5%的绝对免赔率；当保险车辆全车被盗窃，原配的全套车钥匙缺失时，还需另增加5%的绝对免赔率。

    三、发生保险事故时，保险车辆违反法律法规中有关机动车辆装载规定，但违规装载并非保险事故发生原因的，增加10%的绝对免赔率；发生保险事故时，保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，增加10%的绝对免赔率。

    都邦保险温馨提示：对于小额的车损事故，如果客户也希望保险公司能够给予理赔，那么可以选择购买不计约定额特约险，通过多缴纳保费，从而享受最全面的理赔服务。机动车辆保险时可供选择的空间非常大，因此，客户在投保前一定要仔细阅读各项条款，根据自身情况慎重选择。

（责任编辑：胡晓）