随着互联网的快速发展，层出不穷的互联网欺诈形式对金融服务安全提出了新的挑战。作为国内首家拥有互联网反欺诈功能的直销银行，江苏银行直销银行在反欺诈领域积极探索，经过多次更新迭代，建成互联网反欺诈3.0安全网，强化快速预防、有效阻断互联网欺诈的能力，为业务发展和消费者权益保驾护航。 

　　采用互联网大数据的反欺诈理念 

　　从最初1.0时代的被动式反欺诈，仅事后补救、硬件设备、交易限额等简单防御手段，到2.0阶段的主动式反欺诈，各类机构纷纷搭建了独立的反欺诈系统，建立了基本的规则和模型，但各个系统之间相互独立，数据孤岛的情况限制了系统的进一步优化升级。为改变“单打独斗”的现状，江苏银行直销银行吸收共享、开放的互联网理念，立足于当前网络金融发展的趋势，深入研究当前外部欺诈特征，建立了集实时性、自动化、智能风控于一体的互联网反欺诈3.0安全网。系统依托大数据技术，通过联防联控整合资源、自我学习，进行客户行为的分析、挖掘、画像，持续迭代优化，进而实现精准风控。 

　　融入多业务立体式的反欺诈场景 

　　从单一的交易型欺诈发展到恶意套现、骗贷等各种欺诈类型，外部欺诈方式逐渐趋于多元化、隐蔽化、集中化。江苏银行直销银行反欺诈3.0安全网将监控触角延伸至所有交易渠道，包含交易反欺诈、网贷申请反欺诈和商户反欺诈三大类，监测对象从传统的资金动账交易行为扩展至投资理财、网贷、移动支付等复杂的交易场景中。 

　　探索主动式智能化的反欺诈技术 

　　互联网反欺诈极具时效性，不进则退。为时刻跟上甚至领先互联网欺诈的脚步，江苏银行直销银行不断完善反欺诈规则，强化技术运用，从IP、手机号、身份证号、设备指纹等方面内外部整合黑名单体系，形成通用的网贷申请反欺诈规则库。系统还会定期回检所有的规则及参数，对反欺诈维度进行更精准的分类，并结合客户画像使用，提供设备指纹上送成功率至95%以上，构筑起江苏银行直销银行强大的反欺诈3.0安全网。