数字化新形势下，数据正成为创造价值的一项重要资产。江苏银行作为国内较早进行金融科技实践的银行之一，在如何发挥数据价值提供更优服务方面持续探索，近日将自主研发的大数据风控产品“月光宝盒”再度升级，通过深挖数据、技术迭代升级和强化人工智能应用，进一步提升了信贷全流程的风险防控能力，也让互联网金融服务更加精准高效。

　　据了解，江苏银行“月光宝盒”是一个开放式的金融风险服务平台，以大数据技术为各类互联网金融信贷产品提供贷前、贷中、贷后的信息和风控支持，解决授信业务过程中的信息不对称问题，提升风险管理的前瞻性、及时性和有效性。该平台依托数据、技术、产品三大支柱，目前已形成两层六类框架体系，包括：基础层的数据支撑类、技术支撑类，应用层的风险识别类、风险计量类、风险监测类、风险控制类，成为风险防控的可靠“基石”。

　　“月光宝盒”的再度升级得益于江苏银行“以业务流程为中心”的风险管理理念。该行优化迭代存量系统，持续推进应用系统建设，把“月光宝盒”优秀的风险识别能力赋能于各项信贷产品。本次升级中，该行对“月光宝盒”反欺诈体系进行了优化，由原先的贷前欺诈识别，向贷中、贷后延伸，贷中识别可疑交易，贷后监控资金流向，实现信贷全生命周期的风险监控。升级后的“月光宝盒”还可以通过建设关联图谱，挖掘各方显性和隐性关联关系，实现风险识别对象由个体向集体的延伸，提升对团伙欺诈等风险的识别和防控能力。

　　“月光宝盒”优秀的风险防控能力离不开数据支撑和技术支持。据了解，江苏银行经过多年数据治理的积淀，数据质量大幅度提升。在此基础上，该行深挖行内“冷”数据价值，加强数据内部逻辑研究，拓展和深化数据应用场景，挖掘更多有效信息支持风险防控。例如该行“黄金眼”项目，多层次整合行内数据，冷数热用，从五大维度对小微企业进行综合评分，更加精准识别小微企业资质，为风险防控提供数据支撑，为授信提供精准判断。与此同时，江苏银行积极开展外部合作，丰富数据来源和种类，不断强化内外部数据关联分析，进一步打造行业领先的数据优势。

　　此外，为应对日趋严峻的互联网金融风险和信息安全风险，江苏银行“月光宝盒”加强人工智能等技术应用，将人脸识别、OCR、声纹识别、自然语言处理以及智能外呼等技术运用于风控场景，强化风险防控手段。该行还与腾讯等多家互联网公司以“联邦学习”的模式在保障信息安全前提下开展技术合作，打破数据孤岛，实现联合信贷风控建模，持续提高在互联网贷款领域的风险识别能力。后续该行将持续提升“月光宝盒”服务能力，扩大品牌影响力，在欺诈风险识别、信用风险控制等领域探索新的合作方式。