6月25日，金融壹账通联合中国保险学会召开“AI · 赋能 · 生态——第二届中国保险科技应用论坛”，近300位行业专家、保险从业者共同出席了本次论坛。

　　本届论坛上，中国保险学会与金融壹账通联合发布《2019年中国保险行业智能风控白皮书》，深入分析了当前保险行业中面临的难点痛点，并且根据保险行业发展趋势首先向行业祭出“3+1”保险行业智能科技解决方案，不仅涵盖保险营销、风控、运营三大场景，并且首次提出科技赋能产险公司构建车后生态圈，全面帮助保险机构实现转型升级。

　　“人工智能和区块链等技术已介入保险的核心业务流程，覆盖包括产品设计、售前、承保，理赔、售后服务，直至营销、风控等其他环节，并取得了一定的成果。未来，保险科技创新必将成为保险行业竞争焦点。”在第二届中国保险科技应用论坛上，金融壹账通董事长兼CEO叶望春如是说。

　　值得关注的是，金融壹账通还同时向行业公布其推出包括智能人伤定损平台、智能保险分、智能客服、智能救援在内的四大新产品线。以实际行动推动保险行业科技转型。

　　中国保险业稳中向好 智能科技助险企转型

　　目前，我国保险业保持了稳中向好发展态势。收入方面，行业实现了平稳增长，2018年我国保险业原保费收入达到3.8万亿元，保险业总资产达到18.3万亿元，继续位居全球第二大保险市场。风险防范方面，截至2018年四季度末，178家保险公司平均综合偿付能力充足率为242%，平均核心偿付能力充足率为231%。同时，保险创新发展不断推进、保险保障功能不断增强、继续大力服务实体经济。

　　稳中向好的局面，一方面是保险监管政策取得良好成效，另一方面也是保险业积极拥抱科技趋势的结果。然而，由中国保险学会与金融壹账通联合发布的《2019年中国保险行业智能风控白皮书》显示，传统保险业“三高一低”发展痛点仍然存在，一是综合成本率偏高，财产险公司平均综合成本率达高达100.1%，中小财险公司的更是高达109.0%，导致盈利较为困难；二是欺诈比例高，手段多样难以防范，全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈，我国就车险领域，欺诈渗漏比例约达20%；三是代理人流失率高，1年留存率不足50%，个别险企首年流失率甚至高达80%，人才管理困难；四是低频交易，平均每年与客户接触仅1-2次，客户关系薄弱。由此导致的保险公司盈利困难、客户服务效率和满意度低等问题亟待破局。

　　原保监会副主席魏迎宁在会议上认为，保险科技的应用是将我国建设为保险强国重大机遇。中国保险学会秘书长黄志强指出，在国内，“线上+线下”全场景赋能的保险新零售蓬勃兴起，智能风控、智能定损、自动理算、智能核保和智能平台的出现，无不表示科技正在为保险价值链的各个环节创造出新的能量。尤其是在今天加强监管合规发展的走向下，保险科技发挥出越来越重要的作用。

　　但是，在发展保险科技的路上，中小保险公司也有他们的痛点。会议上，全国中小财产保险公司联席会主任、华安财产保险股份有限公司执行董事兼总裁童清在会议上指出，保险科技的特点是投入大、周期长，技术更迭过快。由于资金、人才、能力等方面的不足，中小公司对于保险科技心有余而力不足，往往是想做做不了，做了又也难以达到预想效果，引进技术又有顾虑、有风险。而且由于数据有限，保险科技的应用效果难以保证。

　　针对以上难点，在银保监会大力支持和推动下，平安集团积极响应，依托于自身30年的行业积累、全球顶尖的金融科技团队和丰富的金融科技实践，平安集团在金融科技领域，特别是保险科技的研究和应用走在了行业前列。

　　“3+1”保险智能化解决方案

　　早在2017年，金融壹账通首次对行业开放保险经营中的核心技术，助力行业实现智慧化转型。两年后，金融壹账通再次向行业开放先进的AI智能产品，更是致力于构建以科技为动能的保险生态，全面助力保险行业健康、快速、高质量发展。

　　论坛当天，金融壹账通亮出 “3+1”保险行业智能化解决方案，以人工智能、大数据、区块链等技术为基础，结合海量服务场景及案例，帮助行业最终保险产品运营的“重新定义”、保险价值链的“重新塑造”、保险服务生态的“重新构建”。

　　第一、智能风控为保险企业在承保与理赔环节保驾护航，实现风控最优化。保险公司在承保和理赔等环节存在诸多风险，风险管控面临挑战，存在欺诈频发、依赖人工、信息割裂等痛点，严重影响风控效果和效率。据国际保险监督官协会测算，全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈。就我国而言，以车险为例，欺诈渗漏比例约达20%。针对上述痛点，在车险领域，金融壹账通打造了智能闪赔解决方案，提供端到端专业车险理赔。依托平安30年经验积累，通过全国9大数据采集点，智能闪赔拥有行业最优质的数据库及专业的风险管控，覆盖7万车型、12万修理厂、3500万条配件与工时数据，及六大类3万多条反渗漏规则。同时，通过AI图片识别、“一车一件一厂一价”的大数据精准匹配，可以秒级完成车理赔案件定损，提升效率、降低渗漏及欺诈风险。截止目前，金融壹账通智能闪赔合作保险公司数已超过25家。在本次论坛上，金融壹账通向业界首次提出“智能闪赔+”的全新风控理念，在智能闪赔系统的基础上，进一步搭建和联接智能公估、智能救援、智能汽修、智能车配件几大管理平台，实现车理赔从报案到结案所有线上线下环节的端到端闭环管理，预计减损效益可以翻番。

　　第二、智能运营帮助保险企业综合提升产品运营能力，实现真正的全流程数字化转型。随着保险市场的发展，保险产品不断创新并海量推出，这就考验着保险企业的产品运营能力，部分保险产品数字化运营较为粗放，客户服务不智能化、缺乏精细化运营手段。金融壹账通机器人客服超过4亿次客户服务应用，可代替70%人工客服场景；智能远程音视频服务可让客户无需临柜，仅需5-10分钟即可在线完成投保、理赔、回访、保全等。智能运营两大客服解决方案可覆盖核保、理赔、回访、客服环节。

　　第三、智能营销为保险公司搭建新型代理人管理工具。众所周知，保险代理人为保险营销环节最为关键的角色，当下代理人高流失率，直接影响长期性保险产品的客户体验和关系维护，大大增加保险公司的管理和招聘成本，并对保险公司业务的持续性造成冲击。针对此，金融壹账通提供AI代理人管理产品，可涵盖代理人甄员、代理人培训、代理人激励贯穿整个保险机构人力资源管理环节，为保险机构搭建 “科技+管理”的全新人力资源生态体系。有效提高人才留存率、提升人均产能。

　　除了三大领域智能化赋能外，基于在车险领域的成功经验及海量案例，金融壹账通首次将车后生态纳入保险服务市场，致力于帮助保险公司构建保险车后生态。

　　有统计数据显示，到2020年，汽车后市场规模超过3万亿，近一半领域与保险公司直接相关。为更好的助力保险公司进入后服务时代，金融壹账通推出智能生态解决方案，该方案的“技术+服务”双赋能，为保险公司搭建覆盖修车、用车、养车、车务等全领域的智能车后服务平台。保险公司可“拎包入驻”，并通过智能调度、智能作业、智能质检等AI技术，实现线上+线下全流程可视化的管理。值得一提的是，金融壹账通目前已连接16000家4S店、20000家综修厂、8000家保养连锁店等理赔与车后服务商，可帮助保险公司构建一个完整的车后服务生态圈，进一步提升服务能力。

　　四大智能产品首次亮相 全面赋能保险应用场景

　　值得关注的是，在本届论坛会上，金融壹账通保险一账通CEO毕伟首次向行业公布了金融壹账通推出包括智能人伤定损平台、智能保险分、智能客服、智能救援在内的四大产品线。

　　毕伟表示：“保险行业数字化是大势所趋，金融壹账通凭借在人工智能、大数据、区块链技术上的多年积累，研发了更为超前的保险新科技，为的是提升保险行业服务水平，提高保险从业人员工作效率以及提高保险机构效益，同时引领行业发展，推动市场转型，让科技为保险赋能。”

　　1、智能人伤定损平台

　　具体来看：智能人伤定损平台包含三大人伤定损作业平台，及多套人伤反渗漏与反欺诈智能引擎，通过信息智能化获取、损失智能化判定，实现伤情报价智能化、人伤成本精细化管控。解决了传统人伤案件理赔中审批复杂、流程长，时效低等问题。

　　该平台可通过医院信息直连，在伤情确诊的第一时刻，基于后台多达17个类别，近90万条的标准数据，经过智能模型的匹配，提供合理的赔偿方案。客户获取公正的报价，避免诉讼维权产生的额外时间、精力消耗；保险公司降低人工误差，实现精细高效。在人伤理赔案件处理流程中，平台以前期定损报价为蓝本，运用最新的科技和引擎对客户提交的费用索赔进行智能识别与审核，自动化审核率超过60%，可实现案均减损高达2000元。同时结合微表情技术及影像设备，准确识别谈判双方对当前赔偿方案的接受程度及情绪变动，及时弹性调整，促成调解方案签订。

　　以平安产险的应用效果为例，实际数据对比发现，人伤新发诉讼占比降低10.7%、人均医疗费降低10.3%、环节自动化率提高60%。

　　2、智能保险分

　　保险公司风控助手——智能保险分，支持多种方式灵活接入保险公司，在核保以及理赔环节双向控制用户情况，提供实时风险提示，帮助保险公司有效降低运营与欺诈风险。智能保险分拥有保险业第一的跨行业、跨场景整合数据信息库筛选，为保险企业防范风险提供有力的数据支持，并且拥有数据互补、全流程嵌入、灵活接入等优势。目前，智能保险分已上线业务场景包括核保、理赔、保全、代理人管理、质检回溯等全周期各业务场景，险种覆盖车险、健康险、寿险、信保等全量保险产品。

　　3、智能客服

　　智能客服综合解决方案以客户为中心，在语音、文字、质检等客服领域进行智能应用，提升客户体验，降低人工成本，提高客服工作效率。该产品包括智能语音服务、智能音视频、智能机器人、智能坐席助手、智能识别、智能外呼、智能质检等功能组件，有效提高客户服务、人员管理、坐席质检的智能化管理。目前该技术已广泛应用于保险各个领域，全面覆盖保险销售、售后、理赔、保全等业务环节，服务客户次数达4亿次。

　　4、智能救援

　　智能救援是为保险、车企、银行提供智能派单调度、作业管理、风控、结算等一整套智能救援服务技术与管理解决方案。毕伟表示，目前，中小险企救援服务采购体量小、价格高；对供应商难以进行系统管理，质量及成本难以把控。针对此，智能救援利用大数据、云平台、人工智能，打通系统平台壁垒，实现救援服务全链智能、标准、透明，通过金融、系统输出赋能下游救援商。依托互联+智能硬件技术，将保险公司、专业救援实施机构以及客户相联接，形成了以车辆为中心载体，以服务为导向，以更专业高效为宗旨的道路救援新方式。

　　随着金融科技的不断发展，保险业的重构将不断加剧，叶望春表示：“授人以鱼不如授人以渔，金融壹账通将继续以科技赋能保险企业，布局完善保险服务生态，帮助行业最终实现保险产品运营的‘重新定义’、保险价值链的‘重新塑造’，保险服务生态的‘重新构建’。 ”