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洪亚辉，交通银行百花路支行沃德财富中心沃德客户经理。拥有15年银行从业经验，5年的理财经理经历。获得中国金融理财师AFP资格认证。擅长家庭财产的综合规划。2008年获得全国金融五一劳动奖章。
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洪亚辉 |
最新文章：定投基金让买房不是梦
对于刚跨入职场的年轻人而言，大都对目前动辄上百万元的房价感觉有些遥不可及。但事实上，只要我们巧用基金定投策略，每个月定期购买一定份额的基金，买房梦并不遥远。
夫妻型
张先生，两年前毕业，目前和女友均在某事业单位工作，月收入合计在8000元左右。两人目前租房，每月房租1200元，其他开支每月还需2000元左右。两人共有储蓄8万元左右(银行存款)。计划两年以内购房结婚。
理财建议：张先生近期的理财目标应该是尽快实现购房梦想，同时逐步完善保险保障体系。在近期收入不会大幅增加的情况下，如果仅仅依靠银行存款积蓄来买房，估计这个梦想的实现将不会那么乐观，更何况我国目前利率水平较低。所以必须改变现有的保守观念，积极探索有效的理财方式，充分调动现有资本，灵活配置工作收入，大幅提高理财收入。
具体建议，合理调配现有资产：8万元存款首先拿出2万元建立紧急预备金，这是保证正常生活的基石，可采用流动性较强的货币或者债券基金的形式。其余建议投入资本市场，考虑买一些偏股型基金。
其次，每月盈余的强制储蓄计划。4800元左右的月盈余，建议通过基金定投进行强制储蓄，提高利用率。
月光族
陈小姐，目前单身，25岁，在一家外企做销售，和父母同住。月收入5000元，有养老、医疗及失业保险，单位缴纳公积金，也同样无须承担父母赡养费。
虽然陈小姐收入不低，但每月开销基本和收入持平，是典型的“月光族”。不过，陈小姐认为，如果理智消费，每月2000元就够用了。
理财建议：建议预留3个月的生活支出费用1万元作为备用金(活期或者货币市场基金)，陈小姐每月收入扣除日常支出尚有3000元左右结余，每月结余资金便可投资于基金定投。
陈小姐年纪较轻，具有较高的风险承受能力，按照目前点位，股市在经历去年一年下跌后，已无太大风险。建议整个资金投资组合皆以股票型基金为主：价值型股票基金50%，成长型股票基金30%、QDII股票型基金30%。
工薪族
市民小蔡，24岁，大学毕业后一直从事销售工作，月收入3000元，与父母同住，月支出1500元，有存款2万元，小蔡准备在30岁前结婚。
理财建议：虽然小蔡每月工资有限，但收入还算稳定，目前暂时没有负债，因此财务基本良好。建议小蔡每月定投1000元，看似遥不可及的购房计划将在5年后轻松实现。同时，也可以利用基金定投为自身保障做长远准备。
参照上面三个案例，结合自身情况，为自己制定“合身”的基金定投规划，一样可以尽早实现购房梦想。 | 
