经济日报-中国经济网编者按：8月10日，银保监会发布2020年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，商业银行信贷资产质量基本稳定，风险抵补能力较为充足。2020年上半年，商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%，平均资本利润率为10.35%。商业银行平均资产利润率为0.83%，较上季末下降0.15个百分点。

　　上半年商业银行累计实现净利润1.0万亿 不良贷款率1.94%

　　银保监会发布2020年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，银行业和保险业总资产平稳增长；银行业和保险业持续加强金融服务；商业银行信贷资产质量基本稳定；商业银行利润同比下降，风险抵补能力较为充足；商业银行流动性水平保持稳健。

　　2020年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产309.4万亿元，同比增长9.7%。其中，大型商业银行本外币资产126.0万亿元，占比40.7%，资产总额同比增长10.1%；股份制商业银行本外币资产55.7万亿元，占比18.0%，资产总额同比增长11.8%。

　　2020年二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额40.7万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额13.7万亿元，较年初增速17.7%。保障性安居工程贷款6.6万亿元，同比增长为2.7%。

　　2020年上半年，商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%，平均资本利润率为10.35%。商业银行平均资产利润率为0.83%，较上季末下降0.15个百分点。

　　2020年二季度末，商业银行贷款损失准备余额为5.0万亿元，较上季末增加2060亿元；拨备覆盖率为182.4%，较上季末下降0.80个百分点；贷款拨备率为3.54%，较上季末上升0.04个百分点。

　　2020年二季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.47%，较上季末下降0.41个百分点；一级资本充足率为11.61%，较上季末下降0.34个百分点；资本充足率为14.21%，较上季末下降0.31个百分点。

　　2020年二季度末，商业银行（法人口径）不良贷款余额2.74万亿元，较上季末增加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94%，较上季末增加0.03个百分点。

　　2020年二季度末，商业银行正常贷款余额138万亿元，其中正常类贷款余额134万亿元，关注类贷款余额3.9万亿元。

　　2020年二季度末，商业银行流动性覆盖率为142.46%，较上季末下降9.08个百分点；流动性比例为58.19%，较上季末下降0.38个百分点；人民币超额备付金率1.90%，较上季末下降0.61个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为74.60%，较上季末下降0.33个百分点。

　　专家解读：商业银行资产质量风险可控

　　据中国证券报，专家认为，上半年实体经济下行压力向金融领域传导，导致银行利润有所下降，不良贷款率有所上升。随着经济企稳回升，信用风险压力将逐步减轻。

　　中国民生银行首席研究员温彬表示，受新冠肺炎疫情影响，一些企业信用风险暴露，导致商业银行不良贷款率和不良贷款余额小幅提升。总体来看，商业银行资产质量风险可控，拨备覆盖率超过180%，远高于监管要求。

　　兴业研究分析师郭益忻表示，上半年，商业银行各层次资本补充进展不一，亮点在于银行永续债，该市场容量突破8500亿元，发行机构进一步增多，定价也日益市场化。展望下半年，商业银行要对实体经济让利，内生资本积累不如以往，持续的外部补充重要性更加凸显。

　　展望未来银行业的利润表现，国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，实体经济的变化向金融领域传导具有滞后性。从二季度开始，经济已企稳回升，传导到金融层面上的信用风险压力在未来几个季度会逐步下降。但经济下行压力的影响没有完全消退，银行利润增速还有进一步下降的可能性。

　　据证券时报，光大证券首席银行业分析师王一峰表示，净利润增速的下滑反映出二季度银行业加大不良贷款确认和处置，以及加大贷款拨备计提力度。加大拨备计提力度，体现了在新金融工具会计准则（IFRS 9）所规定的预期损失法下的动态拨备安排，以及针对非信贷类资产、表外问题资产回表等进行的预防性举措。

　　据每日经济新闻，招联金融首席研究员董希淼表示，今年上半年，我国商业银行净利润同比下降9.4%，平均资本利润率、资产利润率也有所下降，这在近年来是非常罕见的，主要是受新冠肺炎影响以及加大对实体经济让利的结果。

　　他表示，上半年在经济下行压力加大的情况下，叠加疫情影响，我国实体经济遇到较大冲击。商业银行在加大信贷投放的同时，通过降低贷款利率、减免收费以及延期还本付息等举措，积极主动向实体经济让利，推动企业融资明显下降。

　　董希淼表示，2020年商业银行不良资产贷款率还可能有所上升，非信贷不良资产业也可能进一步爆发。对此，他建议商业银行一方面要采取多种措施加快存量不良资产的处置；另一方面要坚持标准，严格把关，严控新的不良资产产生。监管部门要继续采取针对性措施，支持商业银行尤其是中小银行多渠道、高效率地处置不良资产。