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厦门银行证券投资资产占比近四成 上半年业绩双增不良率降至1.34%

2019年10月16日 11:15    来源: 长江商报     徐佳

  依托台资股东背景及区位优势,厦门银行股份有限公司(以下简称“厦门银行”)交出了一份较为亮眼的成绩单。

  日前,厦门银行披露的半年度业绩报告显示,今年上半年该行实现营业收入20.88亿元,同比增长11.29%;净利润7.68亿元,同比增长24.16%,业绩增速高于此前四年水平。

  长江商报记者注意到,从其资产结构上来看,与其他城商行不同,可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资等在内的证券投资类资产为厦门银行最重要的资产构成部分。2015年至2018年,该行证券投资类资产占比均在50%以上,同期发放贷款及垫款净额占总资产的比例仅为三成左右。

  截至今年上半年末,厦门银行总资产为2349.39亿元,其中发放贷款及垫款、证券投资占总资产的比例分别为36.98%、39.68%,资产结构得到优化。

  值得一提的是,厦门银行资产质量继续优化,截至今年上半年末,厦门银行不良贷款率由上年末的1.45%下降至1.34%,在同行业中处于较优水平。

  上周五,厦门银行方面向长江商报记者表示,截至2019年6月末,该行资产结构不断优化,贷款规模稳步增长,对实体经济的支持力度持续增强。同时资产质量进一步夯实,不良贷款率逐年下降,拨备水平继续提升,风险抵御能力增强。贷款规模的扩大,以及采取了更为审慎的贷款减值计提策略,使得本行贷款减值损失准备有所上升。目前该行上市工作正在依照相关法律法规稳步正常推进中。

  上半年净利润同比增长24.16%

  公开资料显示,厦门银行成立于1996年,其前身先后为厦门城市合作银行、厦门市商业银行。

  2008年,厦门银行成功引进台湾富邦金控的全资子公司富邦银行(香港)作为战略股东,成为大陆首家也是目前唯一一家具有台资背景的城市商业银行。

  2018年11月30日,富邦金控正式受让富邦银行(香港)所持有的全部厦门银行股份,以直接持股厦门银行取代其绕道第三地子公司持股的方式,使厦门银行成为大陆首家台湾金融机构直接入股的城市商业银行。截止目前,厦门银行第一大股东为厦门市财政局,持股占比20.21%;第二大股东为富邦金控,持股占比19.95%。

  长江商报记者注意到,近年来厦门银行业务规模整体呈上升趋势,但其业绩增速相较于前几年的高速增长有所放缓。

  财务数据显示,2011年至2014年,厦门银行分别实现营业收入12.88亿元、14.34亿元、15.38亿元、23.05亿元,净利润分别为3.78亿元、4.67亿元、5.2亿元、7.23亿元。其中,2014年该行营收和净利润同比分别增长49.87%、39.04%,业绩增速达到巅峰。

  2015年至2018年,厦门银行营业收入分别为32.14亿元、36.18亿元、36.86亿元、41.86亿元,同比增长39.44%、12.56%、1.88%、13.57%;净利润分别为8.9亿元、10.33亿元、12.23亿元、14.15亿元,同比增23.1%、16.07%、18.39%、15.73%,业绩增速已有明显放缓。

  日前,厦门银行披露的半年度业绩报告显示,今年上半年该行实现营业收入20.88亿元,同比增长11.29%;净利润7.68亿元,同比增长24.16%,净利润增速再次回温。

  从营收结构上来看,利息净收入仍是厦门银行最主要的利润来源,但自去年开始该行利息净收入则呈现出负增长之势。

  2017年至2019年上半年,厦门银行利息净收入分别为42.25亿元、41.57亿元、19.55亿元,同比增长22.14%、-1.59%、-4.8%,占当期营收的比例分别为114.6%、99.32%、93.6%。

  此外,同期厦门银行手续费及佣金净收入分别为2.99亿元、2.91亿元、1.38亿元,同比分别减少3.46%、2.08%、1.43%,连续两年半出现下滑。

  对此,厦门银行方面向长江商报记者表示,该行利息净收入、手续费及佣金净收入总体保持稳定。作为一家致力于为中小企业服务的城商行,该行积极响应国家服务实体经济及减费让利政策,调整了部分业务结构及部分业务手续费。

  值得一提的是,今年上半年,厦门银行投资收益和公允价值变动收益分别为为3.05亿元、-2.58亿元,上年同期该两项指标数分别为-23.05亿元、21.12亿元。

  证券投资类资产占比较高

  从资产结构上来看,与其他商业银行有所不同,厦门银行证券投资类资产占比较高。

  财报显示,2015年至2018年末,厦门银行资产总额分别为1603.2亿元、1889.72亿元、2128.07亿元、2324.14亿元。其中,发放贷款及垫款净额分别为347.75亿元、467.77亿元、588.56亿元、809.96亿元,占资产总额的比例分别为21.69%、24.75%、27.66%、34.85%。

  同期,厦门银行可供出售金融资产金额分别为287.8亿元、528.35亿元、547.55亿元,占总资产的比例分别为17.95%、27.96%、25.73%;持有至到期投资金额30.27亿元、98.48亿元、153.23亿元,占总资产的1.89%、5.21%、7.2%;应收款项类投资金额612.97亿元、479.81亿元、460.25亿元,占总资产的38.23%、25.39%、21.63%。

  粗略计算,2015年至2018年各年末,厦门银行证券投资类资产合计占总资产的比重分别为58.07%、58.56%、54.56%,尽管有所降低但依旧远高于同期贷款占总资产的比例。

  半年报显示,截至今年上半年末,厦门银行总资产为2349.39亿元,其中发放贷款和垫款净额为868.76亿元,较期初提升12.17%,占该行期末总资产的比例为36.98%。

  而期末该行可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资三类资产金额分别为560.7亿元、250.93亿元、121.26亿元,证券投资类资产合计为932.26亿元,较期初增长3.77%,占该行期末总资产的比例为39.68%,所占比重进一步下降,与发放贷款及垫款占比进一步接近。

  不良贷款率1.34%优于同行

  持续加大贷款投放力度的同时,厦门银行目前信贷资产质量较为稳定。

  2015年至2018年各年末,厦门银行不良贷款总额分别为4.92亿元、7.31亿元、8.79亿元,不良贷款率分别为1.37%、1.51%、1.45%,呈先升后降趋势;拨备覆盖率分别为223.47%、219.99%、195.39%、212.73%,呈先降后升趋势。

  截至今年上半年末,厦门银行贷款总额894.89亿元,其中正常类贷款余额871.14亿元,关注类贷款余额11.8亿元,不良贷款余额11.96亿元,不良贷款率1.34%,较上年末下降0.11个百分点,实际计提贷款损失准备金额26.13亿元。

  根据银保监会发布的2019年二季度银行业主要监管指标数据,截至今年二季度末,商业银行不良贷款率1.81%,较上季末增加0.01个百分点。

  此外,根据普华永道披露的2019年半年度中国银行业数据,截至今年上半年末,国内上市城农商行不良贷款率由上年末的1.57%提升至1.66%。

  从目前的财务数据来看,厦门银行信贷资产质量在同行业中处于较优水平。

  资本充足性方面,2015年至2018年各年末,厦门银行资本充足率分别为12.36%、12.22%、14.62%、15.03%;一级资本充足率分别为9.55%、9.42%、10.43%、10.87%;核心一级资本充足率分别为9.55%、9.42%、10.42%、10.85%。

  截至今年上半年末,厦门银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.63%、10.48%、10.48%,较上年末分别下降0.4、0.39、0.37个百分点。

  事实上,近年来厦门银行也多次进行再融资补充资本。2015年和2017年,厦门银行分别三次以公开招标方式发行总额共计40亿元含有减记条款的二级资本债券;2018年至今,厦门银行再以簿记建档方式发行总额共计90亿元的金融债券。上述资本补充工具发行共计为该行融资130亿元。

  此外,2017年厦门银行正式启动A股IPO工作,并于2017年11月29日获中国证监会正式受理。目前,该行仍处于IPO排队中。

(责任编辑:马欣)


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厦门银行证券投资资产占比近四成 上半年业绩双增不良率降至1.34%

2019-10-16 11:15 来源:长江商报
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