拥有“千年商都”之称的广州，专业市场、商圈林立，各类档口、小商户众多，经济活动活跃。针对众多小微企业旺盛的金融需求，民生银行广州分行从2008年启动小微金融业务以来，始终如一深耕小微金融，取得了累累硕果。

　　截至2019年6月末，民生银行广州分行服务小微商户数逾66万户，累计发放小微企业贷款超过2300亿元；超过1000名客户经理专注于小微金融领域，服务足迹遍布珠三角100多个商圈、1000多个专业市场；16万多小微商户安装了民生银行“乐收银”收单机具，创造了20余万个就业机会。

　　11年来，民生银行从“商贷通”品牌为代表的小微1.0，到流程再造与效率提升的小微2.0，再到以大数据、新科技为支撑、打造综合化金融服务的小微3.0，民生小微人开启了助力小微成长、服务实体经济的全新征程。

　　小微融资服务多元化

　　在大数据支持下，民生银行不仅可以为存活时间长、信誉卓越的小微企业提供富有弹性的融资方案，还能依托数据集成，为更多初创小微企业提供多样化、个性化的便捷融资支持。

　　一是基于互联网的线上贷款产品。民生银行广州分行紧跟时代脉搏，推出“云”系列融资产品：

　　“云快贷”：这是一款全线上抵押贷款产品，客户通过网上自助申请，系统自动审批，最快2天即可完成放款，为急需资金周转的小微企业主提供高效快捷、标准化、自动化的信贷服务。

　　“云抵押”：客户在网上输入房产信息，系统自动显示评估价，免去线下评估的繁琐手续，实时评估、实时贷款办理进度查询，助力客户及时做好资金安排。

　　二是基于大数据的融资模型。通过客户资金流水、结算、税务、工商等数据，自主研发客户筛选及审批模型，形成白名单并给予预授信额度，有效解决客户小额周转的需求。

　　“网乐贷”：通过模型筛选目标客户，给予最高50万预授信额度，网银或手机银行自助提款，从申请到放贷只需5分钟，随借随还，自助循环使用。

　　“增值贷”：通过模型筛选，对优质抵押贷款客户附加最高100万的信用额度，让房产的剩余价值变为随时可用的流动资金，让不动产“动”起来。

　　三是首创“小微红包”，为融资减负。民生银行借鉴互联网企业在用户体验上的成功经验，在主动降低企业财务负担的同时，创新推出“小微红包”，从多方面着力解决小微企业的“融资贵”问题。

　　四是首推“e登记”，优化传统抵押贷款流程。借助该行远程面签系统，客户安坐家中便可完成贷款签约及抵押登记相关手续，大幅减少往返银行及房地产登记中心的次数。

　　首创“智慧”系列解决方案

　　民生银行广州分行顺应移动支付趋势，创新垂直行业客群经营和服务模式，推出“乐收银+”智慧结算系列产品，包括智慧教育、智慧餐饮、智慧收租、智慧启护、智慧物业社区等一系列行业解决方案。

　　针对房屋租赁、餐饮、学校、月子中心、物业管理等行业特点，该系列方案以“降低成本，提升效率”为核心，将微信、支付宝支付、智能POS、小微贷款结合起来，为不同行业的小微商户提供一揽子综合金融解决方案。

　　（民生银行广州分行员工（左）走访新恒胜布行。）

　　比如，借助民生银行“智慧教育—校付通”，学校只需通过微信公众号向家长推送学费收缴通知，家长点击通知链接，即可线上支付费用，学校无需进行额外系统改造；借助“智慧收租—享乐租”，房东或物业公司可实现一键抄表、一键催收租，无需出租方改造现有管理系统、无需租客开通新的支付渠道。

　　在东莞市某教育城，由于有300多间出租场地，物业方以前需雇佣10个员工负责抄水电表、计算费用、催收租。在上线民生银行“享乐租”后，一个人即可完成上述工作，人力得到有效解放。

　　此外，为了使众多存量“乐收银”机具客户获得更好的服务体验，民生银行广州分行搭建“统一结算服务管理平台”，将原来人工处理的售后服务全部转移到线上。商户日常经营中遇到的信息变更、送纸、故障排除、撤机等需求，只需通过线上申报，系统便会自动分配、对接人员跟进，商户即可实时收到处理结果。

　　政银合作开创发展新局面

　　2018年8月，广东省金融办与民生银行广州分行联合发布《小微企业金融服务方案》，由省金融办提供政府层面的政策信息及项目推介等支持，民生银行广州分行出台12项措施，加强对小微企业的服务，强化金融支持实体经济的力度。

　　这12项措施包括：确保小微贷款投放、建立全方位风控体系、加强政策性担保合作、积极运用政府风险补偿机制、完善小微客户标签体系、构建小微服务的专门组织架构、落实无还本续贷、提供绿色审批通道、创新小微企业结算产品、提高小微客户财富管理意识、提供个性化金融服务、加强放款后跟踪服务等。

　　小微金融服务专业化、个性化

　　通过总行的移动金融平台，民生银行广州分行向广大小微企业主推出“小微手机银行”，努力让该行APP在小微企业家手里高频率使用，进而成为提升企业财务管理的智能终端和财富管理的利器，实现“让数据多跑路，让客户少往返”。

　　该行还下大力气打造专业服务团队，一批持有AFP、CFP、CFA等证书的营销人员在融资、结算、财富管理等方面随时随地提供专属建议，打造一站式资产管理通道。

　　此外，基于小微企业主能力建设、管理提升、事业拓展等需求，民生银行广州分行还创新非金融特色服务，定期为客户举办有关税务、传承、家庭保障等内容的财富大课堂，全方位陪伴小微企业成长。