中央一号文为金融科技指明路：技术赋能助力乡村振兴

　　政策红利、市场潜力：互金企业纷纷聚焦农村金融

　　据了解，这已是21世纪以来中央一号文件连续第十六年聚焦“三农”。今年的中央一号文件在完善农业支持保护制度方面，就金融服务好“三农”发展等作出了具体安排，体现了金融服务“三农”的重要性和完善金融服务的紧迫性。

　　2019中央一号文件提出，要强化金融服务方式创新，防止脱实向虚倾向，严格管控风险，提高金融服务乡村振兴能力和水平。普惠金融重点要放在乡村。支持符合条件的涉农企业发行上市、新三板挂牌和融资、并购重组。由此可见，对于三农问题的关注，动员了社会力量来实现惠农，金融便是乡村振兴中最强劲的一股力量。

　　与此同时，中共中央办公厅、国务院办公厅于近日印发的《关于促进小农户和现代农业发展有机衔接的意见》中也明确指出，支持农村合作金融规范发展，扶持农村资金互助组织，通过试点稳妥开展农民合作社内部信用合作。鼓励产业链金融、互联网金融在依法合规前提下为小农户提供金融服务。鼓励发展为小农户服务的小额贷款机构，开发专门的信贷产品。加大支农再贷款支持力度，引导金融机构增加小农户信贷投放。

　　事实上，早在2016年，国家发改委就印发了《全国农村经济发展“十三五”规划》，提出要加快建设健全的农村金融体系等三项具体措施。同时，据预测，“十三五”时期我国“三农”互联网金融将保持高速增长态势，到2020年，我国“三农”互联网金融的总体规模将达到3200亿元。

　　发挥技术优势，金融科技巨头将有效解决农村金融风控难题

　　政策的鼓励和广阔的市场前景，让越来越多的互联网金融企业纷纷将目光聚焦在农村金融领域。不过，农村金融受限于农民群体及农村特征的制约，在开展过程中也将面临不小挑战。首先，由于长期以来，相当一部分农户信息没有进入征信系统，难以对接互联网金融行业，信息不透明和信用信息缺乏导致信任危机和风险聚集。其次，“三农”业务具有非标准化、农业周期长、资产抵押物不足等问题，再加上农作物本身受自然灾害和市场等外部因素影响也都增加农村金融的风控难度。

　　不过，有业内人士指出，对于农村金融存在的挑战，相较于一般互金平台的束手无策，以蚂蚁金服、360金融为代表的金融科技巨头，却能依托移动互联、大数据、云计算人工智能等核心技术手段突破农户征信难题，通过调动存量资金，向小农户提供靶向服务，有效地降低了小农户的融资成本，从而有效解决小农户生产生活的资金难题。

　　当前来看，涉足农村金融服务的巨头系金融科技平台均有不错的落地成果。其中，蚂蚁金服依托阿里集团的“村淘计划”，将支付宝的支付和民生缴费服务向农村下沉，帮助大量无信用记录的农民积累互联网信用，为其今后享受与城市同等的信贷服务奠定了基础。京东则推出的“京农贷”为农户提供信贷服务，同时整合京东资源，走出了产业扶贫的道路。360金融通过旗下的“360借条”以免抵押、农民贷款利率优惠等方式给农户提供养殖启动资金等，加速了农民脱贫致富的步伐。目前，其服务已经在辽宁营口、湖北鄂州等多个农村地区成功落地。如此前有媒体报道称，借助360借条提供的信贷服务，湖北鄂州的农民严泽元成功解决了鱼苗款，度过了资金难关。

图：湖北鄂州正在收鱼的渔民

　　当然，上述事例仅仅只是互联网农村金融惠及小农户的一个缩影，随着近几年国家一系列政策出台，始终鼓励农业发展，金融服务要逐渐向农业倾斜，促使了越来越多的金融科技等创新金融模式的加入，有效地推进了农村实体经济发展，从而助力中国经济持续健康发展。

　　对此，有业内人士表示，2019年是新中国成立70周年，是决胜全面建成小康社会第一个百年目标的关键之年，也是打赢脱贫攻坚战和实施乡村振兴战略的重要历史交汇期，做好“三农”工作具有特殊重要性。中央一号文件已经为做好“三农”工作擘画了清晰的“路线图”，也为金融科技等新金融力量指明的新的发展方向。作为推动乡村经济发展的重要力量，金融科技等新金融力量在支撑实体业，助力农民脱贫致富方面的作用将日渐凸显。